Apa Utang Penuh-Jalan?
Utang pinjaman penuh adalah jenis utang terjamin yang memberikan hak kepada kreditur atas aset — di luar jaminan yang ditentukan dalam kontrak pinjaman — untuk menutupi pembayaran penuh kewajiban pinjaman peminjam jika gagal bayar atas pinjaman. Dengan kata lain, pinjaman dengan ketentuan jaminan penuh meyakinkan kreditur bahwa mereka akan dilunasi 100%.
Bagi pemberi pinjaman, hutang penuh-jalan praktis bebas risiko.
Ketika seorang peminjam menandatangani kontrak pinjaman yang dijamin, ketentuan-ketentuan dalam kontrak tersebut dapat sepenuhnya atau tanpa jaminan. Ketentuan-ketentuan pinjaman penuh-jalan memberikan hak kreditur untuk aset lebih dari sekedar jaminan dijamin yang ditentukan dalam kontrak.
Pandangan yang Lebih Dalam pada Utilitas Penuh
Hutang penuh-jalan mengurangi tingkat risiko bagi pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman dapat memilih untuk mengintegrasikan klausa penarikan penuh ke dalam perjanjian pinjaman jika ia yakin bahwa aset yang dijamin kemungkinan akan berkurang.
Pinjaman Full-Recourse adalah Umum dalam Hipotek
Ketentuan pinjaman full-recourse adalah umum dalam perjanjian pinjaman yang menggunakan properti real estat, yaitu hipotek, sebagai jaminan. Sebagai contoh, jika seorang peminjam default pada pinjaman hipoteknya, maka pemberi pinjaman itu ingin menyita properti dan menyita. Namun, jika nilai jual kembali properti tidak mencakup seluruh jumlah karena pemberi pinjaman, maka — asalkan kontrak pinjaman memiliki ketentuan jaminan penuh — hak penuh jaminan akan muncul. Jadi, bankir hipotek umumnya menambahkan klausul jaminan penuh untuk perjanjian pinjaman mereka untuk melindungi diri dari risiko penurunan nilai agunan.
Hak Hak Milik Penuh Melindungi Pemberi Pinjaman
Provisi sumber daya penuh memberi kreditur hak untuk menyita aset tambahan apa pun yang mungkin dimiliki peminjam, dan menggunakannya untuk mengembalikan jumlah yang tersisa. Bergantung pada persyaratan pinjaman sumber daya penuh, pemberi pinjaman dapat memperoleh wewenang untuk menyadap rekening bank peminjam, rekening investasi, dan upah.
Perbedaan Utang Penuh dan Non-Recourse
Utang penuh dan utang non-recourse dikaitkan dengan pinjaman yang dijamin. Perbedaan mendasar antara pinjaman recourse dan non-recourse berkaitan dengan jenis aset yang dapat diklaim kreditur jika peminjam gagal membayar pinjaman.
takeaways kunci
- Utang penuh dan non-recourse adalah contoh pinjaman yang dijamin. Utang penuh-recourse adalah umum di sektor pinjaman hipotek. Utang penuh-recourse memberi kreditur hak untuk menyita aset di luar jaminan yang ditentukan jika peminjam gagal membayar pinjaman.
Hutang Non-Recourse
Berbeda dengan utang sumber daya penuh, utang non-jaminan tidak memberikan kreditor hak apa pun untuk aset tambahan jika peminjam default pada pinjaman yang dijamin. Dalam pinjaman hipotek tanpa jaminan, pemberi pinjaman tidak akan memiliki hak atas aset apa pun di luar jaminan real estat. Dengan demikian, utang non-sumber daya menghadirkan beberapa risiko agunan bagi pemberi pinjaman, karena ada kemungkinan bahwa nilai agunan bisa jatuh di bawah nilai pembayaran peminjam. Namun, ketika pinjaman hipotek berlangsung, risiko jaminan akan berkurang bagi pemberi pinjaman karena porsi pinjaman yang lebih besar akan dilunasi.
Bahwa nilai agunan dapat menurun biasanya merupakan pertimbangan risiko penting dalam proses penjaminan emisi. Risiko ini adalah salah satu alasan bahwa pemberi pinjaman biasanya memiliki batas rasio pinjaman terhadap nilai untuk jumlah pokok yang akan mereka keluarkan kepada peminjam yang dijamin. Kebanyakan pemberi pinjaman biasanya akan memberikan pinjaman untuk sekitar 70% dari nilai agunan yang dijamin peminjam.
