Apa itu Kontrak Anuitas?
Kontrak anuitas adalah perjanjian tertulis antara perusahaan asuransi dan pelanggan yang menguraikan kewajiban masing-masing pihak dalam perjanjian anuitas. Dokumen tersebut akan mencakup perincian spesifik kontrak, seperti struktur anuitas (variabel atau tetap); penalti untuk penarikan awal; ketentuan pasangan dan penerima, seperti klausa yang selamat dan tingkat cakupan pasangan; dan lainnya. Secara lebih luas, suatu kontrak anuitas dapat dengan mudah merujuk pada anuitas apa pun.
Apa itu Anuitas?
Kontrak Anuitas Dijelaskan
Kontrak anuitas adalah kewajiban kontraktual antara sebanyak empat pihak. Mereka adalah penerbit (biasanya perusahaan asuransi), pemilik anuitas, pemberi anuitas, dan penerima manfaat. Pemiliknya adalah orang yang membeli anuitas. Seorang annuitant adalah individu yang hidupnya digunakan sebagai tolok ukur untuk menentukan kapan pembayaran manfaat akan dimulai dan berhenti.
Dalam kebanyakan kasus, meskipun tidak semua, pemilik dan annuitant adalah orang yang sama. Penerima manfaat adalah individu yang ditunjuk oleh pemilik anuitas yang akan menerima manfaat kematian saat annuitant meninggal.
Sebuah kontrak anuitas bermanfaat bagi investor perorangan dalam arti mengikat secara hukum perusahaan asuransi untuk memberikan pembayaran berkala yang dijamin kepada para annuitan begitu annuitan mencapai pensiun dan meminta dimulainya pembayaran. Pada dasarnya, itu menjamin pendapatan pensiun bebas risiko.
Kontrak Anuitas: Yang Harus Ditonton
Anuitas dapat menjadi rumit, dan kontrak anuitas mungkin tidak terlalu membantu bagi banyak investor karena konsep dan terminologi yang tidak dikenal. Ingatlah hal-hal berikut saat berbelanja untuk anuitas:
- Pastikan untuk memahami apa itu periode penyerahan dan bagaimana itu dicatat dalam kontrak anuitas. Ini adalah periode di mana pemilik anuitas harus dapat menarik semua uang mereka tanpa mengalami penalti. Perhatikan kontrak multi-tier untuk menarik uang. Tingkat 1 memungkinkan untuk penarikan seumur hidup (atau nilai anuitisasi — pada dasarnya, pembayaran anuitas langsung). Tingkat 2 dapat diberlakukan jika pemilik anuitas ingin mengambil seluruh saldo mereka sebagai lump sum, dalam hal ini penjual anuitas dapat mengurangi nilai manfaat sebesar 10% atau bahkan 20%. Kuncinya adalah mengetahui apakah suatu kontrak anuitas mencakup beberapa tingkatan dan hukuman apa yang mungkin dipicu jika pemilik ingin melikuidasi anuitas mereka. Tarif penggoda yang tinggi untuk mendorong pembeli diikuti oleh tarif yang jauh lebih rendah untuk masa kontrak anuitas. Cara mengatasi masalah ini adalah dengan mewajibkan penjual anuitas untuk mengungkapkan secara penuh tarif yang akan mereka bayarkan selama umur anuitas. dan perencanaan pajak.
Kontrak anuitas memiliki kebijakan jumlah penarikan yang berbeda — pastikan mereka fleksibel. Misalnya, sebagian besar memiliki jumlah penarikan 10%, tetapi jika Anda ingin menunda dan bukannya menarik 20% setelah dua tahun, pastikan itu adalah opsi tanpa penalti (dikenal sebagai penarikan kumulatif).
