Survei Investasi Milenial Affluent yang Bermanfaat dari Investopedia telah mengungkapkan bahwa hampir setengah dari milenial yang makmur mengatakan bahwa mereka akan dipaksa untuk bekerja di luar usia pensiun, namun hampir semua mengatakan situasi keuangan pribadi atau keluarga mereka akan meningkat selama dekade berikutnya, membuat mereka lebih optimis daripada kedua Gen mereka. Rekan X dan Gen Z.
Survei ini meminta 1.405 responden untuk membagikan bagaimana mereka memandang investasi, siapa yang mengajari mereka, dan bagaimana pendidikan itu memengaruhi tempat mereka menghabiskan, menabung, dan berinvestasi.
Julie Bang | Investopedia.
Hasilnya juga mengungkapkan bahwa meskipun pendapatan mereka lebih besar dari rata-rata, milenial kaya masih secara mengejutkan enggan untuk memasuki pasar saham. Menurut survei, hampir 40% dari kelompok kaya ini menyatakan bahwa mereka percaya investasi itu "berisiko, " dengan hampir seperempat label menyebutnya "luar biasa."
Mayoritas Millenial yang Mujur Tidak Merasa Berpengetahuan Berinvestasi
Mengapa kaum milenial yang makmur begitu waspada terhadap pasar saham, meskipun ada bukti selama puluhan tahun bahwa investasi terbayarkan dalam jangka panjang? Ketakutan tentang saham dan kurangnya pengetahuan tentang investasi adalah faktor utama yang mendorong kegelisahan investasi milenium kaya dalam penelitian kami, meskipun mereka memiliki pendapatan rata-rata $ 132.000. (Median HHI untuk milenial secara keseluruhan adalah $ 69.000, menurut Pusat Penelitian Pew). Survei kami mengungkapkan bahwa kurang dari setengah milenium kaya merasa yakin tentang investasi dan perencanaan pensiun. Faktanya, hanya 37% dari milenium kaya yang memiliki pengetahuan tentang investasi sama sekali.
Milenial berpenghasilan tinggi yang merasa memiliki pengetahuan tentang investasi 5X lebih mungkin (73% vs 14%) merasa sangat yakin dengan kemampuan mereka untuk membuat keputusan keuangan sendiri.
Lebih jauh lagi, kaum milenial yang makmur yang menganggap diri mereka berpengetahuan finansial lebih mungkin untuk mengasosiasikan investasi dengan emosi positif, dan kecil kemungkinan menemukannya bergairah, berisiko atau berlebihan.
Julie Bang | Investopedia.
"Itu memberi saya perasaan kontrol dan kekuasaan, " kata seorang milenium. "Saya merasa bertanggung jawab atas masa depan saya sendiri dengan menangani keuangan saya dengan benar, " kata yang lain. "Saya suka menghitung angka-angka dan melihat bagaimana saya bisa menumbuhkan kekayaan saya, " kata yang ketiga, menunjukkan bahwa meskipun ada kegelisahan untuk berinvestasi, milenial yang makmur masih mencari rasa kontrol atas masa depan keuangan mereka.
Keyakinan Keuangan Rendah Terwujud dalam Kebiasaan Investasi Konservatif
Studi ini juga menemukan bahwa milenial yang makmur, meskipun memiliki waktu yang lebih lama untuk berinvestasi dan mengganti kerugian, menunjukkan kebiasaan investasi yang sangat berhati-hati. Mereka secara signifikan lebih kecil kemungkinannya dari Gen X untuk memiliki saham (37% vs 47%), tetapi sama mungkin dengan Gen X untuk memiliki obligasi (19% vs 18%), dan lebih mungkin mengalokasikan pendapatan mereka ke tingkat yang lebih rendah. hasilkan akun tabungan (21% vs 16%).
Julie Bang | Investopedia.
Mengapa kaum milenial yang makmur menunjukkan keengganan untuk memasuki pasar, meskipun penghasilannya lebih besar untuk bekerja? Ketakutan kehilangan uang, didirikan atau tidak, adalah alasan utama orang berpikir berinvestasi terlalu berisiko bagi mereka, kata Ted Jenkin, CFP®, CEO dan salah satu pendiri oXYGen Financial di Alpharetta, Georgia. Memang, Resesi Hebat, ekonomi pertunjukan, dan beban utang mahasiswa telah membuat generasi milenium menjadi generasi yang berhati-hati. Namun ketakutan mereka adalah tantangan: usia yang akan datang di tengah-tengah gejolak keuangan global mengingatkan mereka akan pentingnya menghindari keputusan keuangan yang berisiko, tetapi investasi dapat memainkan faktor penting dalam menebus upah stagnan dari generasi pasca-resesi.
Sophia Bera, CFP®, dari Gen Y Planning mengatakan dia akan mengatakan kepada milenium yang ragu-ragu untuk berinvestasi dalam saham bahwa “Anda mungkin sudah berinvestasi dalam saham jika Anda berpartisipasi dalam rencana kerja Anda 401 (k). Sangat penting untuk memiliki ember uang yang berbeda untuk melayani tujuan yang berbeda."
Uskup menyarankan bahwa klien berinvestasi dalam ETF daripada saham individu, karena orang cenderung terlalu emosional tentang saham individu, membeli atau menjual pada perasaan daripada keputusan investasi yang sehat. Berinvestasi dalam reksa dana, ETF, dan dana indeks yang menyimpan keranjang saham dapat membantu mengelola risiko melalui diversifikasi.
Banyak Masih Memercayai dan Menyewa Penasihat Keuangan
Dibesarkan di era ketidakpastian ekonomi, tak heran banyak milenium dengan uang (kehilangan) mencari nasihat profesional. 43% dari milenium kaya yang disurvei mengatakan mereka menggunakan penasihat keuangan: dan mereka yang menganggap dirinya berpengetahuan tentang investasi lebih dari 2X lebih mungkin memiliki penasihat keuangan daripada rekan-rekan mereka yang kurang berpengetahuan. Khususnya, 27% dari mereka yang melaporkan menggunakan penasihat keuangan mengatakan investasi mereka berkinerja sangat baik - dua kali lipat jumlah milenium kaya tanpa penasihat keuangan yang mengatakan investasi mereka berkinerja sangat baik (13%).
Julie Bang | Investopedia.
Hampir dua pertiga (65%) dari milenium kaya yang disurvei mengatakan bahwa mereka mempercayai penasihat keuangan, dibandingkan dengan hanya 58% dari Gen Xers. Mereka juga mempercayai buku (58%), acara TV (54%), surat kabar (53%), podcast / radio (49%), majalah (48%), situs web / blog (37%), dan YouTube (atau video serupa) platform) video (27%) untuk saran keuangan — tidak sebanyak penasihat.
Milenial kaya kami yang disurvei menjelaskan mengapa mereka paling memercayai penasihat keuangan: " Saya merasa hubungan pribadi memberi mereka lebih banyak andil dalam kesuksesan saya, " kata seorang; "Karena mereka telah menerima pelatihan, sekolah, dll. Yang paling banyak di lapangan dan yang paling berpengetahuan" menurut yang lain. Milenial kaya lainnya mengutip kemampuan untuk melakukan percakapan dua arah dan mengembangkan strategi yang dipersonalisasi, dan keyakinan bahwa penasihat keuangan bertanggung jawab karena karier mereka bergantung pada pengetahuan dan keahlian.
Julie Bang | Investopedia.
Meskipun ada kemauan untuk bekerja dengan para penasihat, beberapa orang juga menunjukkan dosis skeptis yang sehat. Seorang milenial kaya mengatakan bahwa meskipun penasihat keuangan adalah sumbernya karena pelatihan khusus mereka, mereka masih perlu untuk mendapatkan kepercayaannya dan dia mengajukan banyak pertanyaan untuk menguji pengetahuan mereka.
Pendidikan Keuangan Dini Menghasilkan Keyakinan Yang Lebih Besar di Masa Dewasa
Pandangan milenial yang kaya tentang mengelola keuangan mereka sering kali mencerminkan seberapa efektif orangtua mereka mengelola uang. Hanya 9% dari mereka yang mengatakan orang tua mereka pandai mengelola keuangan mengatakan mereka merasa "sangat cemas" tentang mengelola uang mereka sendiri sebagai orang dewasa, dibandingkan dengan 24% dari mereka yang mengatakan orang tua mereka tidak pandai mengelola keuangan.
Sebaliknya, di antara responden yang mengatakan orang tua mereka berhasil mengelola uang mereka, 46% memiliki kepercayaan diri yang tinggi dalam mengelola keuangan mereka, dibandingkan dengan hanya 30% dari mereka yang mengatakan orang tua mereka tidak efektif dalam mengelola keuangan.
Julie Bang | Investopedia.
Apa yang memotivasi investasi pertama seorang milenial yang makmur adalah "pelajaran hidup dari ayahku." Responden lain menjelaskan: "Saya diberi tahu bahwa saya harus mulai berpikir melampaui diri saya dan memikirkan keluarga masa depan saya."
Mengapa Millenial yang Mampu?
Investopedia berusaha memeriksa apa yang memotivasi keputusan investasi untuk generasi yang datang ke masa dewasa selama resesi hebat dan terkenal menghadapi berbagai faktor ekonomi yang menantang. Untuk memahami sikap seputar investasi, kami mempelajari mereka yang seharusnya memiliki pendapatan sekali pakai untuk berinvestasi, yang disebut sebagai "milenial yang makmur." menghilangkan kesulitan keuangan dari alasan mereka mungkin tidak berinvestasi.
Garis bawah
The Investopedia Affluent Millennials Survey mengungkapkan pentingnya pendidikan keuangan, sebagaimana dibuktikan oleh mereka yang belajar tentang berinvestasi ketika remaja merasa cukup percaya diri untuk berinvestasi sebagai orang dewasa. Lebih jauh lagi, mengamati bagaimana orang tua mereka mengelola keuangan telah membentuk kepercayaan milenial yang kaya sebagai orang dewasa juga. Menghasilkan penghasilan yang baik saja tidak selalu berjalan seiring dengan mengetahui cara berinvestasi atau merasa nyaman mengelola uang.
Berdasarkan temuan-temuan ini, berikut adalah empat cara milenial yang makmur dapat merencanakan lebih efektif untuk masa depan keuangan mereka:
- Milenial yang makmur harus berkontribusi pada rekening pensiun, bahkan jika mereka tidak peduli dengan keuangan mereka: 12% responden mengatakan mereka belum, terlepas dari pendapatan mereka. Bagi mereka yang sudah berinvestasi, mereka harus menabung lebih banyak lagi untuk masa pensiun: 46% responden mengatakan mereka merasa tidak cukup menabung, meskipun hampir 8 dari 10 milenium kaya mengatakan bahwa menabung untuk pensiun adalah prioritas utama. Nilai waktu dari uang dan penggabungan menunjukkan bagaimana berinvestasi lebih banyak, lebih awal, dapat menambah ratusan ribu dolar selama masa hidup mereka. Berinvestasi lebih sedikit secara konservatif juga merupakan kunci - milenial yang makmur dapat mengambil risiko yang lebih diperhitungkan dengan tujuan mendapatkan pengembalian yang lebih tinggi, karena mereka memiliki kelebihan waktu dan lebih banyak uang untuk dikerjakan. Pada akhirnya, bekerja dengan profesional keuangan dapat mengurangi kecemasan ekonomi. Milenial yang makmur melaporkan kinerja investasi yang jauh lebih baik ketika mereka bekerja dengan seorang penasihat, dan memiliki nasihat ahli dapat membantu menghindari salah langkah dan peluang yang terlewatkan.
Menurut Scott A. Bishop, CFP®, wakil presiden eksekutif perencanaan keuangan di STA Wealth Management di Houston, “Tidak berinvestasi adalah apa yang berisiko. Jika Anda tidak menabung atau berinvestasi, risiko sebenarnya adalah Anda tidak akan pernah memiliki tingkat kemandirian finansial apa pun."
