Tidak peduli berapa banyak uang yang Anda hasilkan, jumlah yang Anda investasikan setiap tahun harus didasarkan pada tujuan Anda. Sasaran investasi Anda tidak hanya memberi Anda target untuk membidik, tetapi juga memberikan motivasi untuk tetap pada rencana investasi Anda.
Sasaran investasi Anda juga harus didasarkan pada seberapa banyak Anda mampu berinvestasi. Dengan penghasilan $ 50.000, kendala biaya hidup dapat mencegah Anda dari berinvestasi sebanyak yang Anda inginkan pada awalnya, tetapi jika Anda tetap fokus pada tujuan Anda, Anda harus dapat meningkatkan jumlah investasi Anda saat pendapatan Anda meningkat.
Dengan mengikuti empat langkah perencanaan keuangan utama, Anda dapat menentukan berapa banyak untuk diinvestasikan di awal dan memiliki rencana untuk mencapai tujuan Anda melalui peningkatan bertahap dalam jumlah yang Anda investasikan. Untuk tujuan ilustrasi, kasus khusus ini melibatkan orang berusia 30 tahun yang menghasilkan $ 50.000 per tahun dengan peningkatan penghasilan yang diharapkan sebesar 4% per tahun.
Pengambilan Kunci
- Investasikan sebagian dari kekayaan Anda dapat menjadi cara cerdas untuk menumbuhkan kekayaan Anda untuk membayar kebutuhan dan keinginan di masa depan. Apa yang diinvestasikan dan berapa banyak akan bergantung pada penghasilan, usia, toleransi risiko, dan tujuan investasi Anda. Untuk Berusia 30 tahun menghasilkan $ 50.000 setahun dan tujuan tabungan pensiun $ 1 juta, menyisihkan $ 500 sebulan akan membuat Anda mencapai tujuan Anda dengan asumsi pengembalian tahunan rata-rata 6, 5%.
Tetapkan tujuanmu
Pada usia 30, Anda mungkin memiliki beberapa tujuan yang ingin Anda capai, yang dapat mencakup memulai keluarga, memiliki anak, memberikan anak-anak itu pendidikan perguruan tinggi dan pensiun tepat waktu.
Ini banyak yang bisa dicapai dengan penghasilan $ 50, 000. Namun, aman untuk mengasumsikan penghasilan Anda akan meningkat selama bertahun-tahun, jadi sebaiknya Anda tidak membiarkan penghasilan Anda saat ini menghambat tujuan Anda. Anda hanya perlu memprioritaskan, dan ketika Anda menyiapkan rencana investasi Anda, targetkan setiap tujuan secara terpisah. Untuk contoh ini, anggap tujuan yang ingin Anda targetkan adalah untuk pensiun pada usia 65 tahun.
Setelah memasukkan beberapa asumsi ke dalam kalkulator pensiun, ini menunjukkan kebutuhan modal $ 1 juta. Ini adalah targetmu. Dengan menggunakan kalkulator tabungan, dan dengan asumsi pengembalian tahunan rata-rata 6, 5%, Anda perlu menyimpan $ 500 per bulan mulai dari usia 30. Ini adalah tujuan tabungan Anda. Langkah Anda selanjutnya adalah membuat rencana pengeluaran yang memungkinkan Anda memenuhi tujuan ini.
Buat Rencana Pengeluaran
Kesalahan banyak orang ketika membuat rencana pengeluaran pribadi adalah mereka menentukan jumlah tabungan mereka di sekitar pengeluaran bulanan mereka, yang berarti mereka menyimpan apa yang tersisa setelah pengeluaran.
Ini selalu menghasilkan rencana investasi sporadis, yang bisa berarti tidak ada uang yang tersedia untuk berinvestasi ketika biaya berjalan tinggi di bulan tertentu. Orang-orang yang bermaksud mencapai tujuan mereka membalikkan proses dan menentukan pengeluaran bulanan mereka di sekitar tujuan tabungan mereka. Jika sasaran tabungan Anda adalah $ 500, jumlah ini menjadi pengeluaran pertama Anda.
Ini sangat mudah dilakukan jika Anda menetapkan pemotongan otomatis dari gaji Anda untuk program pensiun yang memenuhi syarat. Ini memaksa Anda untuk mengelola pengeluaran Anda kurang dari $ 500 setiap bulan.
Kunci dalam Persentase Penghasilan Anda
Sebagian besar perencana keuangan menyarankan penghematan antara 10% dan 15% dari pendapatan tahunan Anda. Sasaran tabungan dari jumlah $ 500 per bulan setara dengan 12% dari penghasilan Anda, yang dianggap sebagai jumlah yang sesuai untuk tingkat penghasilan Anda.
Dengan asumsi penghasilan Anda meningkat rata-rata 4% per tahun, ini secara otomatis meningkatkan jumlah tabungan Anda sebesar 4%. Dalam 10 tahun, jumlah tabungan tahunan Anda, yang dimulai dengan $ 6.000 per tahun, akan meningkat menjadi $ 8.540 per tahun. Pada saat Anda berusia 55 tahun, penghematan tahunan Anda akan meningkat menjadi $ 16.000 per tahun. Ini adalah bagaimana Anda mencapai tujuan Anda $ 1 juta pada usia 65 dimulai dengan penghasilan $ 50.000 per tahun.
Investasikan Menurut Profil Risiko Anda
Rencana investasi ini mengasumsikan tingkat pengembalian tahunan rata-rata 6, 5%, yang dapat dicapai berdasarkan pengembalian historis pasar saham selama 100 tahun terakhir. Ini mengasumsikan profil investasi moderat, berinvestasi di saham berkapitalisasi besar.
Pada usia yang lebih muda, Anda memiliki cakrawala waktu yang lebih lama, yang memungkinkan Anda untuk mengambil risiko sedikit lebih besar untuk potensi pengembalian yang lebih tinggi. Kemudian, ketika Anda semakin mendekati target pensiun Anda, Anda mungkin ingin mengurangi volatilitas dalam portofolio Anda dengan menambahkan lebih banyak investasi pendapatan tetap. Dengan tetap fokus pada tolok ukur tingkat pengembalian tahunan rata-rata 6, 5%, Anda harus dapat membangun alokasi portofolio yang sesuai dengan profil risiko Anda yang terus berubah dari waktu ke waktu, yang akan memungkinkan Anda mempertahankan jumlah investasi bulanan yang konstan.
