Daftar Isi
- Apa itu Biaya Penasihat?
- Memahami Biaya Penasihat
- Biaya Berbasis Aset
- Biaya Berbasis Transaksi
Apa itu Biaya Penasihat?
Biaya penasihat adalah biaya yang dibayarkan untuk layanan penasihat profesional pada hal-hal yang berkaitan dengan uang, keuangan, dan investasi. Ini dapat dibebankan sebagai persentase dari total aset atau dapat dikaitkan dengan transaksi broker-dealer dalam bentuk komisi.
Pengambilan Kunci
- Biaya penasihat dibayarkan kepada profesional keuangan untuk menyediakan layanan keuangan, yang dapat mencakup berbagai kegiatan mulai dari saran dan perencanaan hingga menempatkan perdagangan di pasar. Struktur biaya berbasis transaksi melibatkan pembayaran komisi atau 'beban' untuk membeli produk atau berdagang di pasar.Biaya berbasis -set didasarkan pada persentase langsung dari aset yang dikelola (AUM), biasanya 1% atau lebih per tahun. Penasihat berbasis uang mengenakan biaya tetap atau tarif per jam yang tidak melibatkan komisi atau biaya berbasis aset.
Memahami Biaya Penasihat
Biaya penasihat dapat dibebankan untuk berbagai layanan penasihat keuangan pribadi. Seringkali biaya penasihat adalah faktor kunci untuk melakukan investasi langsung dalam portofolio yang dikelola secara profesional. Investor juga dapat dikenakan biaya penasihat ketika mencari dukungan dari pialang-pialang layanan lengkap dalam melakukan transaksi. Umumnya biaya penasihat akan berbasis aset atau berbasis komisi.
Hanya biaya
Beberapa penasihat keuangan pindah ke struktur biaya tetap yang transparan yang tidak melibatkan komisi penjualan, biaya pencari, atau persentase AUM.
Biaya Berbasis Aset
Inovasi teknologi keuangan telah meningkatkan jumlah opsi manajemen kekayaan penasihat pribadi bagi investor. Penasihat Robo sekarang bersaing dengan membungkus akun untuk bisnis manajemen kekayaan. Investor mencari nasihat manajemen portofolio pribadi juga dapat beralih ke penasihat keuangan tradisional. Secara keseluruhan, industri penasihat keuangan tumbuh lebih kompetitif, yang telah memengaruhi biaya.
Semua platform ini akan membebankan biaya berbasis aset kepada investor untuk layanan konsultasi keuangan mereka. Biaya di penasihat robo dan pembungkus akun biasanya akan lebih rendah karena layanan ini kurang memberikan perhatian dan saran pribadi daripada penasihat keuangan pribadi.
Penasihat keuangan pribadi memiliki tanggung jawab fidusia untuk mengelola aset klien demi kepentingan terbaik klien mereka. Ini berarti mereka harus melangkah lebih jauh dan lebih jauh untuk memastikan bahwa investasi tidak hanya cocok untuk investor tetapi juga investasi yang bagus untuk tujuan mereka. Penasihat keuangan pribadi ini akan membebankan beberapa biaya berbasis aset tertinggi di industri, biasanya rata-rata sekitar 1% -1, 25% per tahun dari aset yang dikelola (AUM).
Penasihat keuangan pribadi menawarkan berbagai layanan dan memberikan dasar untuk perbandingan dengan penasihat robo dan membungkus akun. Baik robo advisor dan wrap fee berbasis aset biasanya akan jauh lebih rendah. Di robo advisor Betterment, investor akan membayar biaya tahunan standar 0, 25%, atau 0, 40% untuk layanan premium. Biaya reksa dana rekening reksa dana Schwab sedikit lebih tinggi dari pada 0, 90% untuk $ 100.000 pertama. Investor harus berhati-hati terhadap biaya transaksional, yang mungkin atau mungkin tidak termasuk dalam kutipan biaya berbasis aset.
Biaya Berbasis Transaksi
Komisi, atau biaya berbasis transaksi adalah jenis kedua biaya penasihat yang akan ditemui investor. Biaya ini terkait dengan transaksi broker-dealer layanan penuh. Pialang-pialang berbasis komisi memiliki kewajiban untuk memastikan investasi memenuhi standar kesesuaian. Baik sekuritas individu dan dana yang dikelola akan memerlukan biaya berbasis komisi. Perdagangan efek individu biasanya melibatkan biaya tetap per transaksi, sedangkan biaya dana terkelola ditentukan oleh perusahaan dana.
Beban Penjualan
Beban penjualan dapat dianggap sebagai biaya penasihat karena dikeluarkan melalui saran dan interaksi dengan agen pialang layanan lengkap. Reksa dana terbuka akan membebani beban penjualan yang terstruktur oleh perusahaan reksa dana dan disetujui oleh perantara. Biaya ini terpisah dari biaya manajemen dan biaya dana.
Beban penjualan diuraikan dalam prospektus reksa dana. Mereka mungkin termasuk biaya front-end, back-end atau level-load. A-share biasanya memiliki muatan front-end. B-share akan sering memiliki beban back-end yang ditangguhkan yang tidak berlaku lagi seiring waktu. C-share biasanya dikaitkan dengan biaya level-load yang dibayarkan setiap tahun selama periode holding. Beban front-end biasanya merupakan biaya tertinggi bagi investor, mulai dari 4% hingga 5%. Back-end dan level-load umumnya lebih rendah, mulai dari sekitar 1% hingga 2%. Breakpoints juga dapat menjadi faktor beban penjualan bagi investor dengan investasi tinggi atau akumulasi saham.
