Apa Kerugian Total Aktual?
Kerugian total aktual adalah kerugian yang terjadi ketika properti yang dipertanggungkan dihancurkan atau dirusak sedemikian rupa sehingga tidak dapat dipulihkan atau diperbaiki untuk digunakan lebih lanjut. Seringkali, total kerugian aktual memicu penyelesaian maksimum yang mungkin terjadi sesuai dengan ketentuan polis asuransi.
Kehilangan total aktual juga dikenal sebagai "kehilangan total." Kadang-kadang, orang akan merujuk pada sebidang properti yang tidak dapat diselamatkan sebagai "totaled."
Pengambilan Kunci
- Kerugian total aktual, juga dikenal sebagai "total kerugian, " terjadi ketika properti yang diasuransikan dihancurkan, hilang atau rusak sedemikian rupa sehingga tidak dapat dipulihkan. Dalam kasus ini, pihak yang diasuransikan harus memenuhi syarat untuk menerima pembayaran dari asuransi perusahaan untuk nilai pertanggungan penuh dari properti. Namun, mungkin ada komplikasi, dan penyelesaian maksimal tidak pernah dijamin.
Memahami Kehilangan Total Aktual
Kadang-kadang, properti dilindungi oleh asuransi dapat hancur atau rusak sedemikian rupa sehingga tidak dapat lagi digunakan atau diselamatkan secara wajar. Apakah itu disebabkan oleh pencurian, bencana alam, kecelakaan atau semacamnya, pihak yang diasuransikan harus memenuhi syarat untuk menerima pembayaran dari perusahaan asuransi untuk nilai pertanggungan properti.
Kehilangan total aktual dapat dikontraskan dengan total kerugian konstruktif, yang terjadi ketika suatu properti secara teknis hanya sebagian rusak tetapi peningkatan kerusakan tampaknya tidak dapat dihindari, atau properti itu masih dianggap tidak dapat digunakan dan di luar diperbaiki. Dalam kasus seperti itu, biaya untuk perbaikan suatu barang - rumah, kapal, atau mobil - dianggap lebih dari nilai sekarang dari barang tersebut. Akibatnya, perusahaan asuransi juga dapat memberikan pembayaran untuk nilai pertanggungan properti.
Contoh Kerugian Total Aktual
Misalkan ada badai menuju pantai North Carolina. Widget Badai adalah badai Kategori 5 dan telah menyebabkan badai melonjak hingga 15 kaki saat ia bergerak ke pantai. Tidak mengherankan, itu menyapu banyak rumah, termasuk yang dimiliki oleh Bob dan Sharon. Yang tersisa dari rumah Bob dan Sharon adalah panggung di pantai, yang berarti properti itu memenuhi syarat sebagai kerugian total aktual.
Di dekatnya, tiga mil ke daratan, Kevin dan Julie juga terkena dampak oleh Hurricane Widget. Rumah mereka membanjiri loteng dan sebatang pohon menembus atap. Meskipun sebagian besar rumah masih ada di sana, ini akan dianggap sebagai kerugian total yang konstruktif karena strukturnya tidak dapat digunakan karena kerusakan.
Batasan Kerugian Total Aktual
Bob dan Sharon, dan para korban bencana alam lainnya, biasanya memenuhi syarat untuk menerima nilai penuh dari harta benda yang diasuransikan yang hancur total. Namun, bisa ada komplikasi, dan penyelesaian maksimal tidak pernah dijamin.
Perusahaan asuransi kehilangan uang ketika membayar total nilai yang dapat diasuransikan (TIV) dan, sebagai hasilnya, tidak akan melakukannya sampai mereka benar-benar puas bahwa semua persyaratan telah dipenuhi. Penyesuai memiliki hak untuk meminta bukti kehilangan dan biasanya pihak tertanggung akan menyusun daftar setiap barang yang dihancurkan. Membuktikan bahwa rumah itu dilenyapkan relatif sederhana. Akuntansi untuk semua konten yang terkandung di dalamnya kurang begitu, terutama jika tanda terima dan semua bukti lainnya dihancurkan oleh badai.
Jumlah penyelesaian juga bergantung pada jenis pertanggungan yang melindungi properti yang hancur. Dalam kasus total loss aktual, banyak orang menganggap mereka akan secara otomatis menerima jumlah penuh yang diuraikan dalam deklarasi kebijakan halaman. Yang tidak mereka sadari adalah bahwa poin-poin utama yang dirangkum dalam halaman pembukaan merujuk pada jumlah maksimum yang dapat dibayarkan.
Melihat lebih dekat pada dokumen harus mengungkapkan rincian lebih lanjut tentang jenis kebijakan. Dalam cetakan kecil, perusahaan asuransi mungkin setuju untuk menutupi biaya penggantian barang atau membayar apa yang dikenal sebagai "nilai tunai aktual" (ACV).
Metode Kehilangan Total Aktual
Nilai Tunai Aktual (ACV)
Nilai tunai aktual (ACV) adalah nilai penyusutan properti pada saat kerugian. Dengan kata lain, itu berarti jumlah yang harus dibayarkan mencerminkan jumlah yang dapat diambil untuk item jika itu akan dijual bekas atau apa adanya.
Dalam hal mobil, ACV akan mempertimbangkan jarak tempuhnya, dan pemakaian sehari-hari untuk menentukan nilainya. Ini berarti bahwa tertanggung akan menerima kurang dari apa yang mereka bayarkan saat membeli kendaraan, berpotensi menyulitkan mereka untuk keluar dan membeli model yang sama.
Penting
Tidak mengherankan, premi yang paling mahal sering melekat pada biaya penggantian daripada opsi nilai tunai yang sebenarnya.
Biaya Penggantian
Sesuai namanya, biaya penggantian menyediakan uang yang diperlukan kepada tertanggung untuk mengganti barang yang dihancurkan. Pembayaran tersebut dapat memakan waktu cukup lama untuk tiba dan umumnya akan didistribusikan hanya setelah pihak yang diasuransikan membeli pengganti.
