Apa itu Periode Akumulasi?
Periode akumulasi (atau fase akumulasi) adalah segmen waktu di mana kontribusi untuk investasi dilakukan secara teratur, atau premi dibayarkan pada produk asuransi, seperti anuitas, yang dimaksudkan untuk digunakan untuk tujuan pensiun. Setelah pembayaran dimulai pada anuitas, kontrak berada dalam fase anuitas.
Pengambilan Kunci
- Untuk anuitas, periode akumulasi adalah segmen waktu di mana kontribusi untuk investasi dilakukan secara teratur. Lamanya periode akumulasi dapat ditentukan pada saat akun dibuat, atau tergantung pada kapan Anda memilih untuk menarik dana. berdasarkan pada garis waktu pensiun Anda. Setelah pembayaran dimulai pada suatu anuitas, kontrak berada dalam fase anuitisasi, yang dapat memberikan penghasilan pensiun seumur hidup.
Memahami Periode Akumulasi
Periode akumulasi adalah periode waktu di mana investor membangun tabungan mereka dan nilai portofolio investasinya, biasanya dengan maksud memiliki telur untuk pensiun. Sesuai namanya, uang di akun Anda atau nilai modal investasi Anda terakumulasi terus-menerus dari waktu ke waktu ketika Anda siap dan dapat mengaksesnya. Panjang periode akumulasi dapat ditentukan pada saat akun dibuat, atau tergantung pada kapan Anda memilih untuk menarik dana berdasarkan waktu pensiun Anda.
Dalam konteks anuitas tangguhan, periode akumulasi adalah periode saat anuitas memberikan kontribusi ke anuitas dan membangun nilai akun anuitas mereka. Ini biasanya diikuti oleh fase annuitisasi, ketika pembayaran dijamin dibayarkan kepada annuitant untuk periode waktu tertentu, yang biasanya akan selama sisa hidup mereka.
Periode Akumulasi dan Perencanaan Pensiun
Anuitas tangguhan adalah taktik populer untuk berinvestasi untuk tujuan pensiun. Investor dapat memilih dari beberapa jenis anuitas tangguhan, seperti variabel, tetap atau indeks-ekuitas. Setiap jenis memiliki karakteristik spesifiknya sendiri, dan masing-masing dapat memiliki pro dan kontra tergantung pada situasi keuangan khusus Anda dan tujuan investasi jangka panjang. Mereka memiliki berbagai tingkat risiko, sehingga opsi yang tepat juga akan tergantung pada tingkat kenyamanan Anda dengan risiko.
Manfaat anuitas tangguhan termasuk kemungkinan manfaat pajak, bersama dengan keamanan mengetahui Anda akan memiliki pendapatan untuk mendukung kebutuhan keuangan Anda selama pensiun. Masa akumulasi yang panjang dapat menjadi strategi keuangan yang cerdas bagi mereka yang berharap untuk menabung sebanyak mungkin untuk kebutuhan pensiun mereka.
Sebagai bagian dari Pengaturan Setiap Komunitas untuk Peningkatan Pensiun (SECURE) Act, beberapa ketentuan dimasukkan untuk mendorong pengusaha untuk menawarkan anuitas karyawan mereka sebagai bagian dari 401 (k) pilihan pensiun mereka. Ketentuan-ketentuan ini mencakup penetapan ERISA Fiduciary Safe Harbor, yang memberikan perlindungan kewajiban tertentu untuk merencanakan fidusia yang menawarkan anuitas dalam rencana 401 (k) mereka. UU SECURE juga membuat anuitas dalam portabel 401 (k), yang berarti karyawan yang berganti pekerjaan atau pensiun dapat mentransfer anuitas mereka ke dalam rencana trustee-to-trustee langsung lainnya tanpa memicu biaya dan biaya penyerahan.
Dengan memilih untuk menunda pengeluaran sampai nanti dalam kehidupan, individu menciptakan tabungan yang dapat diinvestasikan di pasar dan karenanya tumbuh seiring waktu. Jika mereka secara berkala menginvestasikan uang selama masa kerja mereka, individu dapat menciptakan periode akumulasi yang sangat panjang di mana tabungan mereka dapat tumbuh hingga proporsi yang substansial. Dalam anuitas tangguhan, semakin besar kontribusi Anda selama periode akumulasi dan semakin lama periode akumulasi, semakin besar aliran penghasilan Anda setelah Anda memulai fase annuitisasi.
Contoh Anuitas
Polis asuransi jiwa adalah contoh anuitas tetap di mana seorang individu membayar jumlah tetap setiap bulan untuk periode waktu yang telah ditentukan sebelumnya (biasanya 59, 5 tahun) dan menerima aliran pendapatan tetap selama masa pensiunnya.
Misalnya, katakanlah bahwa anuitas menjamin $ 1.000 penghasilan bulanan untuk seumur hidup pemegang anuitas mulai usia 65 dan seterusnya. Untuk memenuhi pembayaran di masa depan, pemegang anuitas harus berkontribusi $ 100 per bulan hingga usia 60 tahun. Pembayaran ini adalah periode akumulasi.
