Daftar Isi
- 1. Sebenarnya Menempel pada Anggaran
- 2. Berhenti Menghabiskan Gaji Anda
- 3. Dapatkan Nyata Tentang Tujuan Anda
- 4. Didik Diri Sendiri Tentang Pinjaman
- 5. Cari tahu Situasi Utang Anda
- 6. Membentuk Dana Darurat
- 7. Jangan Lupa Pensiun
Dibutuhkan banyak waktu dan disiplin untuk menjadi uang yang cerdas. Itu tidak terjadi dalam semalam. Beberapa orang menjalani hidup tanpa menabung dan hidup dari gaji ke gaji. Mempelajari cara menangani uang Anda pada usia dini mungkin tidak terlihat seksi, tetapi itu pasti akan menempatkan Anda di jalan yang benar. Tetapi jika Anda berpikir Anda punya cukup waktu untuk serius dengan keuangan Anda, pikirkan lagi. Anda mungkin masih merasa muda dan tak terkalahkan bahkan ketika Anda mencapai usia 30-an, tetapi kebenaran yang menakutkan adalah bahwa Anda setengah jalan menuju pensiun. Inilah saatnya untuk menempatkan kebodohan finansial usia 20-an Anda di belakang Anda dan menjadi lebih hemat dengan uang tunai Anda dengan menguasai kebiasaan keuangan terbaik ini.
Pengambilan Kunci
- Ketika Anda mencapai usia 30-an, penting untuk diingat bahwa Anda setengah jalan menuju pensiun. Ingatlah untuk bersiap dan tetap berpegang pada anggaran, dan berhenti menghabiskan seluruh gaji Anda. Waspadai dan tuliskan semua tujuan Anda, dan pelajari semua yang perlu Anda ketahui tentang pinjaman siswa Anda. Kendalikan utang Anda dan mulai dana darurat. Meskipun masih di masa depan, pastikan Anda membeli sejumlah uang untuk masa pensiun Anda.
1. Sebenarnya Menempel pada Anggaran
Sebagian besar 20-an telah bermain-main dengan gagasan anggaran, telah menggunakan aplikasi penganggaran, dan bahkan membaca satu atau dua artikel tentang pentingnya membuat anggaran. Namun, sangat sedikit individu yang benar-benar bertahan pada anggaran itu, atau anggaran apa pun. Setelah Anda menginjak usia 30, sekarang saatnya untuk membuang proses penganggaran yang plin-plan dan mulai mengalokasikan ke mana setiap dolar yang Anda hasilkan mengalir. Ini berarti jika Anda hanya ingin menghabiskan $ 15 per minggu untuk coffee run, Anda harus menghentikan diri setelah latte ketiga Anda selama seminggu.
Inti keseluruhan dari penganggaran adalah untuk mengetahui kemana uang Anda digunakan untuk membuat keputusan yang baik. Perlu diingat bahwa satu dolar di sini dan satu dolar di sana bertambah seiring waktu. Tidak apa-apa menghabiskan uang untuk belanja atau perjalanan yang menyenangkan, selama pembelian ini sesuai dengan anggaran Anda dan tidak mengurangi tujuan tabungan Anda. Mengetahui kebiasaan belanja Anda akan membantu Anda menemukan di mana Anda dapat memotong pengeluaran dan bagaimana Anda dapat menyimpan lebih banyak uang dalam dana pensiun atau rekening pasar uang.
Berikut tip komplementer untuk menyiapkan dan mempertahankan anggaran: Dokumentasikan semua pengeluaran Anda. Pastikan Anda menuliskan di mana dan berapa banyak yang Anda belanjakan, dan apa pengaruhnya terhadap anggaran Anda. Ini mungkin mengharuskan Anda menyimpan kwitansi dan memeriksa ulang semuanya di akun giro Anda. Seiring waktu, Anda akan berakhir dengan melakukan semua pembelian yang sembrono, memacu waktu dan benar-benar dapat menjaga diri Anda tetap sejalan.
2. Berhenti Menghabiskan Gaji Utuh Anda
Orang-orang terkaya di dunia tidak mencapai posisi mereka saat ini dengan menghabiskan seluruh gaji mereka setiap bulan. Bahkan, banyak jutawan swadaya menghabiskan penghasilan mereka secara sederhana, menurut buku Thomas J. Stanley "The Millionaire Next Door." Dia juga menemukan bahwa mereka yang mengendarai mobil mahal dan mengenakan pakaian mahal sebenarnya tenggelam dalam hutang. Kenyataannya adalah bahwa gaya hidup mereka yang mahal tidak dapat mengimbangi gaji mereka.
Mulailah dengan hidup dari 90% dari penghasilan Anda dan simpan 10% lainnya. Memiliki uang yang secara otomatis dipotong dari gaji Anda dan dimasukkan ke dalam rekening tabungan pensiun memastikan Anda tidak akan melewatkannya. Tingkatkan secara bertahap jumlah yang Anda simpan sambil mengurangi jumlah dari tempat Anda tinggal. Idealnya, belajar untuk hidup dari 60% hingga 80% dari gaji Anda, sambil menyimpan dan menginvestasikan sisa 20% hingga 40%.
Orangtua: Ini Kebiasaan Uang Terburuk Anda
3. Dapatkan Nyata Tentang Tujuan Keuangan Anda
Apa tujuan finansial Anda? Benar-benar duduk dan memikirkannya. Membayangkan pada usia berapa dan bagaimana Anda ingin mencapainya. Tuliskan dan cari tahu bagaimana mewujudkannya. Anda cenderung mencapai tujuan apa pun jika Anda tidak menuliskannya dan membuat rencana konkret.
Anda lebih mungkin mencapai tujuan jika Anda menuliskannya dan membuat rencana.
Misalnya, jika Anda ingin berlibur di Italia, maka berhentilah melamun dan membuat rencana permainan. Lakukan riset untuk mengetahui berapa biaya liburan, lalu hitung berapa banyak uang yang harus Anda tabung per bulan. Liburan impian Anda bisa menjadi kenyataan dalam satu atau dua tahun jika Anda mengambil langkah perencanaan dan penghematan yang tepat.
Hal yang sama berlaku untuk tujuan keuangan yang tinggi lainnya seperti melunasi hutang Anda atau sesuatu yang lebih jangka panjang seperti membeli rumah. Anda benar-benar harus serius dan punya rencana jika ingin masuk ke real estat. Bagaimanapun, ini adalah salah satu investasi terbesar yang dapat Anda lakukan dalam hidup Anda dan itu datang dengan biaya besar dengan banyak pertimbangan tambahan. Ada banyak hal yang harus Anda pikirkan ketika menyangkut keuangan Anda — uang muka, pembiayaan, dan hipotek Anda, berapa banyak yang mampu Anda bayar, pembayaran bunga, biaya-biaya lain.
4. Ajarkan Diri Anda Tentang Pinjaman Siswa Anda
Kenyataan yang tak terbantahkan bagi kaum milenial adalah banyak dari mereka yang bingung dalam mengarahkan pembayaran pinjaman siswa. Sebuah studi tahun 2016 yang dilakukan oleh Citizens Bank menemukan bahwa setengah dari peminjam tidak sepenuhnya memahami proses bagaimana pinjaman mahasiswa bekerja, membuat jalan menuju ketenangan dari hutang tampaknya terlalu jauh.
Enam dari sepuluh milenium melaporkan meremehkan pembayaran bulanan, sementara 45% tidak yakin berapa banyak gaji tahunan yang mereka berikan kepada pinjaman mereka. Sejak resesi, harga telah rendah secara historis, mengurangi beberapa tekanan dari penghancuran hutang pinjaman siswa. Meskipun demikian, kewaspadaan dalam mengawasi dengan cermat seberapa banyak bunga akan bertambah pada pinjaman Anda harus menjadi prioritas utama.
5. Cari tahu Situasi Utang Anda
Banyak orang menjadi terlena tentang hutang mereka setelah mereka mencapai usia 30-an. Bagi mereka yang memiliki pinjaman pelajar, hipotek, hutang kartu kredit, dan pinjaman mobil, membayar hutang telah menjadi cara hidup yang lain. Anda bahkan dapat melihat utang seperti biasa. Yang benar adalah bahwa Anda tidak perlu menjalani seluruh hidup Anda melunasi hutang. Nilai berapa banyak utang yang Anda miliki di luar hipotek Anda dan buat anggaran yang membantu Anda menghindari mendapatkan utang lagi.
Ada banyak metode untuk menghilangkan hutang, tetapi efek bola salju sangat populer untuk membuat individu termotivasi. Tuliskan semua hutang Anda dari terkecil hingga terbesar, terlepas dari tingkat bunga. Bayar pembayaran minimum untuk semua hutang Anda, kecuali yang terkecil. Untuk hutang terkecil, lemparkan uang sebanyak yang Anda bisa setiap bulan. Tujuannya adalah untuk mendapatkan utang kecil itu dilunasi dalam beberapa bulan dan kemudian beralih ke utang berikutnya.
Melunasi hutang Anda akan berdampak signifikan pada keuangan Anda. Anda akan memiliki lebih banyak ruang bernapas dalam anggaran Anda, dan Anda akan memiliki lebih banyak uang yang dibebaskan untuk tujuan tabungan dan keuangan.
Satu hal penting yang perlu diperhatikan. Bayar utang Anda, tetapi jangan membuat diri Anda kembali kewalahan. Sangat menggoda untuk melihat saldo rendah pada kartu kredit Anda dan berpikir tidak apa-apa untuk terus maju dan mulai belanja lagi. Itu hanya akan membuat Anda kembali dalam kebiasaan. Kontrol diri Anda dan jaga agar penggunaan kartu kredit Anda tetap minimum. Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menurunkan batas kredit Anda atau membatalkan kartu yang mungkin tidak Anda perlukan seiring waktu. Apa pun untuk membantu Anda menjaga diri di atas air.
6. Membangun Dana Darurat Yang Kuat
Dana darurat penting untuk kesehatan keuangan Anda. Jika Anda tidak memiliki dana darurat, maka Anda akan cenderung menabung atau mengandalkan kartu kredit untuk membantu Anda membayar biaya perbaikan mobil dan kesehatan yang tidak direncanakan.
Langkah pertama adalah membangun dana darurat Anda menjadi $ 1.000. Ini adalah jumlah minimum yang harus dimiliki akun Anda. Dengan memasukkan $ 50 dari setiap gaji di dana darurat Anda, Anda akan mencapai sasaran dana darurat $ 1.000 dalam waktu 10 bulan. Setelah itu, tetapkan tujuan tambahan untuk Anda sendiri tergantung pada pengeluaran bulanan Anda. Beberapa penasihat keuangan merekomendasikan memiliki setara dengan biaya hidup tiga bulan dalam dana, sementara yang lain merekomendasikan enam bulan. Tentu saja, seberapa banyak Anda dapat menabung akan tergantung pada situasi keuangan Anda.
7. Jangan Lupa Pensiun
Kebanyakan orang memasuki usia 30-an tanpa kontribusi sepeser pun untuk pensiun mereka, atau mereka membuat kontribusi minimum. Jika Anda menginginkan telur jutaan dolar itu, Anda harus menabung sekarang. Berhentilah menunggu promosi atau ruang gerak yang lebih dalam anggaran Anda. Di usia 30-an, Anda masih punya waktu di sisi Anda, jadi jangan sia-siakan. Pastikan Anda memanfaatkan kontribusi pencocokan perusahaan Anda. Banyak perusahaan akan mencocokkan kontribusi Anda hingga persentase tertentu. Selama Anda tinggal di perusahaan Anda cukup lama untuk menjadi hak, ini pada dasarnya adalah uang gratis untuk masa pensiun Anda. Semakin awal Anda memulai, semakin banyak bunga yang Anda dapatkan!
