Daftar Isi
- Apa itu PMI?
- Pertanggungan Asuransi Hipotek
- Berapa lama Anda membawa PMI?
- 1. PMI yang Dibayar Peminjam
- 2. PMI Tunggal-Premium
- 3. PMI yang Dibayar Pemberi Pinjaman
- 4. PMI Terpisah-Premium
- 5. MIP Federal Home Loan
- Biaya PMI
- Perkiraan Tarif
- Asuransi Hipotek FHA
- Garis bawah
Jika Anda membayar uang muka kurang dari 20% untuk rumah, penting untuk memahami apa itu asuransi hipotek dan bagaimana cara kerjanya. Asuransi hipotek pribadi (PMI) tidak hanya untuk orang yang tidak mampu membayar uang muka 20%. Ini juga untuk orang-orang yang tidak ingin menurunkan 20%, sehingga mereka memiliki lebih banyak uang untuk perbaikan, renovasi, perabot, dan keadaan darurat.
Asuransi Hipotek Pribadi (PMI)
Apa itu Asuransi Hipotek Pribadi - PMI?
Jika konsep membeli asuransi pada hipotek Anda terdengar agak aneh, Anda mungkin pendatang baru untuk membeli properti atau tidak pernah meletakkan uang muka kecil. Sebagian besar pemberi pinjaman memerlukan PMI ketika pembeli rumah melakukan pembayaran uang muka kurang dari 20% dari harga pembelian rumah - atau, dalam hal hipotek, rasio pinjaman terhadap nilai (LTV) hipotek lebih dari 80% (semakin tinggi rasio LTV, semakin tinggi profil risiko hipotek). Dan tidak seperti kebanyakan jenis asuransi, polis melindungi investasi pemberi pinjaman di rumah, bukan milik Anda. Di sisi lain, PMI memungkinkan orang untuk menjadi pemilik rumah lebih cepat.
PMI memungkinkan peminjam untuk mendapatkan pembiayaan jika mereka hanya mampu (atau lebih suka) untuk meletakkan hanya 5% hingga 19, 99% dari biaya tempat tinggal, tetapi ia datang dengan biaya bulanan tambahan. Peminjam membayar PMI mereka sampai mereka memiliki akumulasi ekuitas yang cukup di rumah sehingga pemberi pinjaman tidak lagi menganggap mereka berisiko tinggi.
Biaya PMI dapat berkisar dari 0, 25% hingga 2% (tetapi biasanya berjalan sekitar 0, 5 hingga 1%) dari saldo pinjaman Anda per tahun, tergantung pada ukuran uang muka dan hipotek, jangka waktu pinjaman dan skor kredit Anda. Semakin besar faktor risiko Anda, semakin tinggi tingkat yang Anda bayar. Juga, karena PMI adalah persentase dari jumlah pinjaman, semakin banyak Anda meminjam, semakin banyak PMI yang akan Anda bayar. Ada enam perusahaan PMI besar di Amerika Serikat. Mereka mengenakan tarif serupa, yang disesuaikan setiap tahun.
Ini merupakan biaya tambahan, tetapi terus menghabiskan uang untuk sewa dan mungkin kehilangan apresiasi pasar sementara Anda menunggu untuk menabung uang muka yang lebih besar. Tidak ada jaminan Anda akan keluar untuk membeli rumah lebih awal daripada lebih cepat hanya untuk menghindarinya, sehingga nilai membayar PMI layak dipertimbangkan. Nilai membayar asuransi hipotek Administrasi Perumahan Federal - apa yang mungkin Anda butuhkan jika Anda mendapatkan pinjaman FHA - adalah cerita lain. Kami akan jelaskan nanti.
Pengambilan Kunci
- Anda akan memerlukan asuransi hipotek pribadi (PMI) jika Anda membeli rumah dengan uang muka kurang dari 20% dari biaya rumah. Perlu diketahui bahwa PMI dimaksudkan untuk melindungi pemberi pinjaman, bukan peminjam, terhadap kemungkinan kerugian. ada empat jenis utama asuransi hipotek yang dapat Anda beli: Asuransi Hipotek Bayaran-Pinjaman, Asuransi Hipotek Premium-Tunggal, Asuransi Hipotek Lender-Dibayar, dan Asuransi Hipotek Split-Premium. Jika Anda memperoleh pinjaman Otoritas Perumahan Federal untuk pembelian rumah Anda, ada adalah jenis asuransi tambahan yang Anda perlukan.
Pertanggungan Asuransi Hipotek
Pertama, Anda harus memahami cara kerja PMI. Misalnya, anggap Anda meletakkan 10% dan mendapatkan pinjaman untuk sisa 90% dari nilai properti - $ 20.000 ke bawah dan pinjaman $ 180.000. Dengan asuransi hipotek, jika pemberi pinjaman harus mengambil alih hipotek Anda karena Anda kehilangan pekerjaan dan tidak dapat membayar selama beberapa bulan, kerugian pemberi pinjaman akan terbatas.
Perusahaan asuransi hipotek mencakup persentase tertentu dari kerugian pemberi pinjaman. Sebagai contoh kita, katakanlah persentase itu adalah 25%. Jadi jika Anda masih berutang 85% ($ 170.000) dari harga pembelian $ 200.000 rumah Anda pada saat Anda diambil alih, alih-alih kehilangan $ 170.000 penuh, pemberi pinjaman hanya akan kehilangan 75% dari $ 170.000, atau $ 127.500 pada prinsipal rumah. PMI akan menutupi 25% lainnya, atau $ 42.500. Ini juga akan mencakup 25% dari bunga tunggakan yang telah Anda peroleh dan 25% dari biaya penyitaan pemberi pinjaman.
Jika PMI melindungi pemberi pinjaman, mengapa Anda, peminjam, harus membayar untuk itu? Anda memberikan kompensasi kepada pemberi pinjaman karena mengambil risiko lebih tinggi untuk meminjamkan kepada Anda dibandingkan meminjamkan kepada seseorang dengan uang muka yang lebih besar, seseorang yang lebih banyak kehilangan jika rumahnya diambil alih.
Berapa lama Anda membawa PMI?
Peminjam dapat meminta agar pembayaran asuransi hipotek bulanan dihilangkan begitu rasio pinjaman terhadap nilai turun di bawah 80%. Setelah rasio LTV hipotek turun menjadi 78% - yang berarti uang muka Anda, ditambah pokok pinjaman yang telah Anda lunasi, sama dengan 22% dari harga pembelian rumah - pemberi pinjaman harus secara otomatis membatalkan PMI sebagaimana diwajibkan oleh Undang-Undang Perlindungan Pemilik Rumah federal, bahkan jika nilai pasar rumah Anda telah turun (selama Anda memiliki hipotek saat ini).
Kalau tidak, lamanya waktu Anda harus membawa PMI tergantung pada jenis PMI yang Anda pilih.
1. Asuransi Hipotek yang Dibayar Peminjam
Jenis PMI yang paling umum adalah peminjam asuransi hipotek (BPMI). Ketika Anda membaca tentang PMI dan jenisnya tidak ditentukan, ini biasanya jenis yang sedang dibahas.
BPMI datang dalam bentuk biaya bulanan tambahan yang Anda bayar dengan pembayaran hipotek Anda. Setelah pinjaman Anda ditutup, Anda membayar BPMI setiap bulan hingga Anda memiliki 22% ekuitas di rumah Anda berdasarkan harga pembelian asli. Pada saat itu, pemberi pinjaman harus secara otomatis membatalkan BPMI, selama Anda sedang menggunakan pembayaran hipotek Anda. Akumulasi ekuitas rumah yang cukup melalui pembayaran hipotek bulanan rutin untuk membatalkan BPMI umumnya membutuhkan waktu sekitar 11 tahun.
Anda juga dapat proaktif dan meminta pemberi pinjaman untuk membatalkan BPMI ketika Anda memiliki ekuitas 20% di rumah Anda. Pembayaran hipotek Anda harus terkini, Anda harus memiliki riwayat pembayaran yang memuaskan, tidak boleh ada hak gadai tambahan pada properti Anda dan, dalam beberapa kasus, Anda mungkin memerlukan penilaian saat ini untuk memperkuat nilai rumah Anda dan membuktikan bahwa itu belum menurun di bawah nilai saat Anda membelinya.
Beberapa penyedia pinjaman akan memungkinkan (tetapi tidak diharuskan untuk mengizinkan) peminjam untuk membatalkan PMI lebih cepat berdasarkan apresiasi nilai rumah. Jika peminjam mengakumulasi 25% ekuitas karena apresiasi dalam dua hingga lima tahun, atau 20% ekuitas setelah lima tahun, investor yang membeli pinjaman (sebagian besar hipotek dijual kepada investor) dapat memungkinkan PMI pembatalan setelah nilai peningkatan rumah dibuktikan dengan penilaian, opini harga broker (BPO) atau model penilaian otomatis (AVM, yang memperhitungkan nilai properti serupa yang baru saja dijual).
Anda juga mungkin dapat menyingkirkan PMI lebih awal dengan refinancing, meskipun Anda harus mempertimbangkan biaya refinancing dibandingkan dengan biaya untuk terus membayar premi asuransi hipotek. Anda juga dapat membuangnya lebih awal dengan membayar di muka pokok hipotek Anda sehingga Anda memiliki setidaknya 20% ekuitas.
Anda harus memutuskan apakah Anda bersedia membayar PMI hingga 11 tahun untuk melakukannya. Lihat melampaui pembayaran bulanan. Berapa biaya PMI dalam jangka panjang? Apa yang akan menunggu untuk membeli berpotensi membebani Anda? Ya, Anda kehilangan akumulasi ekuitas rumah saat Anda menyewa, tetapi Anda juga menghindari semua biaya kepemilikan rumah, seperti asuransi pemilik rumah, pajak properti, pemeliharaan, dan perbaikan. Dan Undang-Undang Potongan dan Pekerjaan Pajak 2017, yang menggandakan pengurangan standar, membuat pengurangan pajak bunga hipotek tidak lagi sama berharganya seperti sebelumnya.
Tiga jenis PMI yang tersisa hampir tidak biasa. Anda mungkin masih ingin tahu cara kerjanya, jika salah satu dari mereka terdengar lebih menarik atau pemberi pinjaman Anda memberi Anda lebih dari satu opsi asuransi hipotek.
2. Asuransi Hipotek Premium Tunggal
Dengan asuransi hipotek premi tunggal (SPMI), juga disebut asuransi hipotek pembayaran tunggal, Anda membayar asuransi hipotek di muka secara sekaligus, baik secara penuh pada saat penutupan atau dibiayai ke dalam hipotek (dalam kasus terakhir, itu dapat disebut tunggal - asuransi hipotek yang dibiayai).
Manfaat SPMI adalah pembayaran bulanan Anda akan lebih rendah dibandingkan dengan BPMI. Ini dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk meminjam lebih banyak untuk membeli rumah Anda. Manfaat lain adalah Anda tidak perlu khawatir tentang pembiayaan kembali untuk keluar dari PMI - atau mengawasi rasio pinjaman terhadap nilai untuk melihat kapan Anda dapat membatalkan PMI Anda.
Risikonya adalah jika Anda membiayai kembali atau menjual dalam beberapa tahun, tidak ada bagian dari premi tunggal yang dapat dikembalikan. Lebih lanjut, jika Anda membiayai premi tunggal, Anda akan membayar bunga selama Anda membawa hipotek. Juga, jika Anda tidak memiliki cukup uang untuk pembayaran uang muka 20%, Anda mungkin tidak memiliki uang tunai untuk membayar premi tunggal di muka. Namun, penjual atau, dalam kasus rumah baru, pembangun dapat membayar asuransi hipotek premium tunggal peminjam. Anda selalu dapat mencoba menegosiasikannya sebagai bagian dari penawaran pembelian Anda.
3. Asuransi Hipotek yang Dibayarkan Pemberi Pinjaman
Dengan asuransi hipotek yang dibayar lender (LPMI), pemberi pinjaman Anda secara teknis akan membayar premi asuransi hipotek. Bahkan, Anda benar-benar akan membayarnya selama masa pinjaman dalam bentuk tingkat bunga yang sedikit lebih tinggi. Tidak seperti BPMI, Anda tidak dapat membatalkan LPMI ketika ekuitas Anda mencapai 78% karena dimasukkan ke dalam pinjaman. Pembiayaan kembali akan menjadi satu-satunya cara untuk menurunkan pembayaran bulanan Anda. Suku bunga Anda tidak akan turun begitu Anda memiliki ekuitas 20% atau 22%. PMI yang dibayar kreditur tidak dapat dikembalikan.
Keuntungan dari PMI yang dibayar oleh pemberi pinjaman, meskipun tingkat bunga yang lebih tinggi, adalah bahwa pembayaran bulanan Anda masih bisa lebih rendah dibandingkan dengan melakukan pembayaran PMI bulanan, dan Anda dapat memenuhi syarat untuk meminjam lebih banyak.
4. Asuransi Hipotek Split-Premium
Asuransi hipotek split-premium adalah jenis yang paling tidak umum. Ini adalah hibrida dari dua jenis pertama yang kami diskusikan: BPMI dan SPMI.
Begini cara kerjanya: Anda membayar sebagian dari asuransi hipotek sebagai lump sum pada penutupan dan bagian bulanan. Anda tidak harus datang dengan uang tunai tambahan di muka seperti yang Anda lakukan dengan SPMI, Anda juga tidak meningkatkan pembayaran bulanan sebanyak yang Anda lakukan dengan BPMI. Salah satu alasan untuk memilih asuransi hipotek premium adalah jika Anda memiliki rasio utang terhadap pendapatan yang tinggi. Ketika itu masalahnya, meningkatkan pembayaran bulanan Anda terlalu banyak dengan BPMI berarti tidak memenuhi syarat untuk meminjam cukup untuk membeli rumah yang Anda inginkan.
Premi di muka mungkin berkisar antara 0, 50% hingga 1, 25% dari jumlah pinjaman. Premi bulanan akan didasarkan pada rasio pinjaman terhadap nilai bersih sebelum premi yang dibiayai diperhitungkan.
Seperti halnya SPMI, Anda dapat meminta tukang bangunan atau penjual - atau bahkan pemberi pinjaman - untuk membayar premi awal, atau Anda dapat memasukkannya ke hipotek Anda. Membagi premi mungkin sebagian dapat dikembalikan setelah asuransi hipotek dibatalkan atau dihentikan.
5. Perlindungan Hipotek Pinjaman Rumah Federal - MIP
Ada juga jenis asuransi hipotek kelima yang digunakan dengan pinjaman yang ditanggung oleh Administrasi Perumahan Federal, lebih dikenal sebagai pinjaman FHA atau hipotek FHA. Asuransi FHA dikenal sebagai MIP dan merupakan persyaratan pinjaman FHA dan dengan uang muka 10% atau kurang tidak dapat dihapus tanpa membiayai kembali rumah. MIP membutuhkan pembayaran di muka dan premi bulanan biasanya ditambahkan ke catatan hipotek bulanan. Pembeli masih harus menunggu 11 tahun sebelum mereka dapat menghapus MIP dari pinjaman jika mereka memiliki uang muka lebih dari 10%.
Biaya PMI
Biaya asuransi hipotek Anda, atau premi, akan tergantung pada beberapa faktor.
- paket premi mana yang Anda pilih apakah suku bunga Anda ditetapkan atau dapat disesuaikan dengan jangka waktu pinjaman Anda (biasanya 15 atau 30 tahun) uang muka Anda atau rasio pinjaman terhadap nilai (LTV) (pembayaran 5% ke bawah memberi Anda 95% LTV; 10% ke bawah membuat LTV Anda 90%) jumlah pertanggungan asuransi hipotek yang disyaratkan oleh pemberi pinjaman atau investor (dapat berkisar dari 6% hingga 35%) apakah premi dapat dikembalikan atau tidak, nilai kredit Anda, dan berbagai faktor risiko tambahan, seperti pinjaman untuk jumbo hipotek, properti investasi, pembiayaan kembali tunai atau rumah kedua
Secara umum, semakin berisiko Anda melihat faktor apa pun, semakin tinggi premi Anda. Misalnya, semakin rendah skor kredit Anda dan semakin rendah uang muka Anda, semakin tinggi premi Anda.
Pada awal April 2018, premi dapat berkisar dari 0, 17% hingga 2, 81% atau lebih per tahun. Jika Anda meletakkan 15% pada hipotek suku bunga tetap 15 tahun dan memiliki skor kredit 760 atau lebih tinggi, misalnya, Anda akan membayar 0, 17%, karena Anda peminjam berisiko rendah. Jika Anda meletakkan 3% pada hipotek tingkat-disesuaikan 30-tahun di mana tingkat pengantar ditetapkan hanya untuk tiga tahun dan Anda memiliki skor kredit 630, nilai Anda akan 2, 81%, karena Anda berisiko tinggi peminjam.
Setelah Anda tahu persentase mana yang berlaku untuk situasi Anda, kalikan dengan jumlah yang Anda pinjam. Kemudian bagi jumlah itu dengan 12 untuk melihat berapa yang akan Anda bayarkan setiap bulan. Misalnya, pinjaman $ 200.000 dengan premi tahunan 0, 65% akan menelan biaya $ 1.300 per tahun ($ 200.000 x 0, 0065), atau $ 108 per bulan ($ 1.300 / 12).
Perkiraan Tarif
Banyak perusahaan menawarkan asuransi hipotek. Tarif mereka mungkin sedikit berbeda, dan pemberi pinjaman Anda, bukan Anda, yang akan memilih perusahaan asuransi. Namun demikian, Anda bisa mendapatkan gambaran tentang berapa tarif yang akan Anda bayar dengan mempelajari kartu tarif asuransi hipotek. MGIC, Radian, Essent, MI Nasional, United Guaranty dan Genworth adalah beberapa penyedia utama asuransi hipotek swasta.
Kartu harga asuransi hipotek dapat membingungkan pada pandangan pertama. Berikut cara menggunakannya.
- Temukan kolom yang sesuai dengan skor kredit Anda. Temukan baris yang sesuai dengan rasio LTV Anda. Identifikasi garis cakupan yang berlaku. Cari di web untuk Persyaratan Cakupan Asuransi Hipotek Fannie Mae untuk mengidentifikasi berapa banyak pertanggungan yang diperlukan untuk pinjaman Anda, atau tanyakan pada pemberi pinjaman Anda (dan buat mereka terkesan dengan pengetahuan Anda tentang cara kerja PMI). Identifikasi tarif PMI yang sesuai dengan persimpangan. dari skor kredit Anda, uang muka dan pertanggungan. Jika berlaku, tambahkan atau kurangi dengan nilai itu dari grafik penyesuaian (di bawah grafik tarif utama) yang sesuai dengan skor kredit Anda. Misalnya, jika Anda melakukan pembiayaan kembali tunai dan skor kredit Anda adalah 720, Anda dapat menambahkan 0, 20 ke nilai Anda. Seperti yang kami tunjukkan di bagian sebelumnya, kalikan total tarif dengan jumlah yang Anda pinjam; ini adalah premi asuransi hipotek tahunan Anda. Membaginya dengan 12 untuk mendapatkan premi asuransi hipotek bulanan Anda.
Nilai Anda akan sama setiap bulan, meskipun beberapa perusahaan asuransi akan menurunkannya setelah 10 tahun. Namun, itu tepat sebelum titik di mana Anda seharusnya bisa menurunkan cakupan, jadi penghematan apa pun tidak akan terlalu signifikan.
1, 75%
Jumlah premi asuransi hipotek di muka (UFMIP) pada April 2018.
Asuransi Hipotek FHA
Asuransi hipotek bekerja secara berbeda dengan pinjaman Administrasi Perumahan Federal. Bagi banyak - jika tidak sebagian besar - peminjam akan lebih mahal daripada PMI.
PMI tidak mengharuskan Anda membayar premi di muka kecuali Anda memilih asuransi hipotek premi tunggal atau premi terpisah. (Dalam kasus asuransi hipotek premi tunggal, ingatlah bahwa Anda tidak membayar premi asuransi hipotek bulanan. Dalam kasus asuransi hipotek split-premium, Anda membayar premi asuransi hipotek bulanan yang lebih rendah.) Namun, dengan asuransi hipotek FHA setiap orang harus membayar premi di muka, dan pembayaran itu tidak mengurangi premi bulanan Anda.
Pada April 2018, premi asuransi hipotek di muka (UFMIP) adalah 1, 75% dari jumlah pinjaman. Anda dapat membayar jumlah ini pada penutupan atau membiayainya sebagai bagian dari hipotek Anda. UFMIP akan dikenakan biaya $ 1.750 untuk setiap $ 100.000 yang Anda pinjam. Jika Anda membiayainya, Anda akan membayar bunga juga, membuatnya lebih mahal dari waktu ke waktu. Penjual diizinkan membayar UFMIP Anda selama kontribusi total penjual terhadap biaya penutupan Anda tidak melebihi 6% dari harga pembelian.
Dengan hipotek FHA, Anda juga akan membayar premi asuransi hipotek bulanan (MIP) 0, 45% hingga 1, 05% dari jumlah pinjaman berdasarkan uang muka dan jangka waktu pinjaman Anda. Misalnya, seperti yang ditunjukkan tabel di bawah ini dari FHA, jika Anda memiliki pinjaman 30 tahun (jangka waktu hipotek lebih dari 15 tahun) sebesar $ 200.000 (jumlah pinjaman pokok kurang dari atau sama dengan $ 625.500) dan Anda membayar minimum FHA uang muka 3, 5% (LTV lebih besar dari 95%), MIP Anda akan menjadi 0, 85% (85 bps, atau basis poin) selama masa pinjaman (masa hipotek). Tidak bisa membatalkan MIP Anda bisa jadi mahal.
Untuk pinjaman FHA dengan uang muka 10% atau lebih, Anda dapat membatalkan MIP bulanan Anda setelah 11 tahun. Tetapi jika Anda memiliki 10% untuk dihabiskan, mengapa mendapatkan pinjaman FHA? Anda hanya ingin melakukan ini jika skor kredit Anda terlalu rendah untuk memenuhi syarat untuk pinjaman konvensional. Alasan bagus lainnya: jika skor kredit rendah Anda akan memberi Anda suku bunga yang jauh lebih tinggi dan / atau biaya PMI dengan pinjaman konvensional daripada dengan pinjaman FHA.
Anda bisa mendapatkan pinjaman FHA dengan skor kredit serendah 580 dan bahkan mungkin lebih rendah (meskipun pemberi pinjaman mungkin membutuhkan skor Anda menjadi 620 atau lebih tinggi). Dan Anda mungkin memenuhi syarat untuk tingkat yang sama dengan pinjaman konvensional meskipun memiliki skor kredit yang lebih rendah: 660 berbanding 740, misalnya.
Tanpa meletakkan 10% atau lebih pada hipotek FHA, satu-satunya cara untuk berhenti membayar FHA MIP adalah dengan membiayai kembali menjadi pinjaman konvensional. Langkah ini akan paling masuk akal setelah skor kredit Anda dan / atau LTV meningkat pesat. Refinancing berarti membayar biaya penutupan, dan suku bunga mungkin lebih tinggi ketika Anda siap untuk membiayai kembali. Suku bunga yang lebih tinggi ditambah biaya penutupan dapat meniadakan penghematan dari membatalkan asuransi hipotek FHA. Dan Anda tidak dapat membiayai kembali jika Anda menganggur atau memiliki terlalu banyak utang relatif terhadap penghasilan Anda.
Selain itu, pinjaman FHA lebih murah dalam memungkinkan penjual berkontribusi pada biaya penutupan pembeli: hingga 6% dari jumlah pinjaman vs 3% untuk pinjaman konvensional. Jadi, jika Anda tidak mampu membeli rumah tanpa bantuan biaya penutupan yang besar, pinjaman FHA mungkin satu-satunya pilihan Anda.
Garis bawah
Asuransi hipotek biaya uang peminjam, tetapi memungkinkan mereka untuk menjadi pemilik rumah lebih cepat dengan mengurangi risiko lembaga keuangan menerbitkan hipotek kepada orang-orang dengan uang muka kecil. Anda mungkin perlu membayar premi asuransi hipotek jika Anda ingin memiliki rumah lebih awal daripada kemudian karena alasan gaya hidup atau keterjangkauan. Menambah alasan untuk melakukan ini: Premi dapat dibatalkan setelah ekuitas rumah Anda mencapai 80% jika Anda membayar PMI bulanan atau asuransi hipotek premium terpisah.
Namun, Anda mungkin berpikir dua kali jika berada dalam kategori peminjam yang harus membayar premi asuransi FHA selama masa pinjaman. Meskipun Anda mungkin dapat membiayai kembali pinjaman FHA nanti untuk menyingkirkan PMI, tidak ada jaminan bahwa situasi pekerjaan Anda atau suku bunga pasar akan memungkinkan pembiayaan kembali mungkin atau menguntungkan. (Untuk bacaan terkait, lihat "Cara Menghindari Membayar Asuransi Hipotek Pribadi — PMI")
