Monopoly telah menjadi permainan papan klasik selama lebih dari 100 tahun. Ini adalah permainan perdagangan real estat yang hampir semua orang bermain untuk bersenang-senang dan kesempatan untuk menjadi taipan real estat. Tetapi jika Anda telah memainkan Monopoli cukup lama, Anda dengan cepat menyadari bahwa gim ini menawarkan banyak kebijaksanaan dan pelajaran finansial yang dapat diterapkan pada dunia nyata keuangan dan investasi.
Berikut adalah lima pelajaran berharga yang tidak hanya membantu Anda meningkatkan peluang Anda memenangkan permainan papan, tetapi juga meningkatkan peluang Anda untuk memiliki pemahaman yang lebih baik tentang prinsip-prinsip keuangan dan investasi yang bijaksana.
1. Selalu Simpan Uang Tunai
Sejauh ini, ini adalah pelajaran paling penting baik dalam permainan dan dunia keuangan. Untuk menang dalam Monopoli Anda harus menjadi pemain terakhir yang tersisa, dengan kata lain, yang terakhir memiliki uang. Jadi jika Anda tanpa tujuan bergerak di sekitar papan Monopoli membeli semua yang terlihat, ketika tiba saatnya untuk membayar kewajiban keuangan Anda, Anda kemungkinan akan kehabisan uang tunai. Tanpa uang tunai berarti Anda harus mulai menjual properti (aset) yang Anda peroleh dengan diskon besar untuk apa yang Anda bayar untuk mereka. Dalam permainan, Anda diizinkan untuk menggadaikan mereka dengan diskon untuk nilai nominal. Setelah proses ini terjadi, kecuali jika Anda beruntung, hanya masalah waktu sebelum Anda bangkrut.
Prinsip yang persis sama berlaku dalam masalah keuangan dunia nyata. Amerika Serikat mendapat kursi baris depan untuk konsekuensi yang terjadi selama resesi ketika uang tunai tidak tersedia. Ketika Resesi Hebat melanda, orang-orang telah menghabiskan uang sangat banyak, berkat kecanduan kredit. Namun ketika pasar perumahan bangkrut dan krisis perbankan AS meletus, mereka yang tidak memiliki uang tunai dihancurkan. Efek Monopoly terjadi - tanpa uang tunai, orang harus "menjual" apa yang mereka miliki dengan potongan harga yang besar. Tidak dapat melakukan pembayaran hipotek, orang-orang terpaksa menjual rumah mereka dengan harga yang jauh lebih rendah daripada yang mereka bayar untuk mereka, atau yang lebih buruk, pemberi pinjaman diambil alih di properti. Setiap ekuitas dihapuskan.
Konsekuensi yang sama diderita di pasar saham dengan tingkat yang mengejutkan. Ketika pasar kredit disita, banyak investor berebut untuk mengumpulkan uang tunai. Satu-satunya pilihan yang mereka miliki adalah menjual sekuritas dengan harga berapa pun. Kebutuhan akan uang tunai ini menciptakan longsoran penjualan yang menyebabkan penurunan pasar yang besar pada tahun 2008, dan pada akhirnya menyebabkan orang-orang pekerja keras yang baik kehilangan sejumlah besar aset yang dapat diinvestasikan. Di sisi lain, orang-orang yang memiliki uang tunai diberi kesempatan untuk membeli aset - saham, real estat, obligasi - untuk sebagian kecil dari nilai mereka. Pada akhirnya, mereka memenangkan permainan dan menghasilkan uang paling banyak.
2. Bersabarlah
Untuk menang di Monopoly Anda harus bersabar dan memiliki rencana permainan. Anda biasanya tidak bisa menang dengan membeli setiap bagian real estat tempat Anda tinggal. Anda harus memiliki pendekatan umum tentang bagaimana Anda ingin melanjutkan. Jika Anda tidak sabar dan mulai membeli setiap bagian di papan Anda mendarat, Anda akan dengan cepat menemukan diri Anda keluar dari uang. Karena itu, Anda harus bersabar dan tahu kapan harus membeli dan kapan harus mengambil izin.
Demikian pula, jika Anda hanya membeli tanpa disiplin saat berinvestasi, Anda akan menempatkan hasil Anda dengan harapan bahwa pasar berperilaku baik. Investor yang sukses tidak berinvestasi berdasarkan harapan, mereka berinvestasi dengan pendekatan yang disiplin. Kesabaran adalah bagian yang sangat integral dari pendekatan itu.
Selama booming Internet pada akhir 1990-an, Warren Buffett diejek karena tidak berinvestasi di perusahaan Internet sementara spekulan di sekitarnya menangkap kenaikan tiga digit. Beberapa yang beruntung masuk dan keluar pada waktu yang tepat. Namun, bagi sebagian besar, hasilnya adalah kerugian yang menyakitkan. Buffett melakukan kesabaran selama bertahun-tahun, sementara semua orang mengejar stok Internet. Pada akhirnya, ketika pasar dan investor kehabisan uang, investasi spekulatif runtuh dengan cepat, memusnahkan mayoritas investor yang tidak sabar dan cukup disiplin.
3. Fokus pada Arus Kas
Monopoli adalah permainan sederhana: Anda mulai dengan sejumlah uang, dan tujuan Anda adalah menjadi pemain terakhir yang bertahan dengan uang. Cara Anda menang dalam Monopoli adalah dengan mengumpulkan uang sewa di properti, atau arus kas.
Tidak banyak orang mengetahui hal ini, tetapi properti paling berharga di dewan Monopoli, dengan arus kas terbaik, adalah empat jalur kereta api; jika Anda dapat memiliki keempatnya, Anda telah menempatkan diri dalam posisi yang sangat baik. Dengan setiap kereta api berharga $ 200, dengan memiliki keempat Anda mengumpulkan $ 200 dalam sewa atau pengembalian 25%. Ini mungkin cara yang sangat aneh untuk melihat permainan, tetapi inilah mengapa Monopoly menawarkan beberapa pelajaran keuangan dan investasi yang berharga.
Seiring waktu, aset meningkat nilainya berdasarkan arus kas yang mereka hasilkan. Bahkan sesuatu yang sederhana seperti rekening tabungan atau obligasi tabungan menjadi lebih bernilai jika itu menghasilkan lebih banyak uang tunai (yaitu, tingkat bunga yang lebih tinggi). Banyak dari investasi paling sukses datang dari perusahaan-perusahaan yang dapat menghasilkan arus kas yang tumbuh. Perusahaan-perusahaan besar seperti Coca-Cola (KO), Johnson & Johnson (JNJ) dan IBM (IBM) telah menjadi investasi yang sangat sukses selama beberapa dekade karena pertumbuhan arus kas yang mereka hasilkan.
4. Aset Yang Paling Mahal Tidak Selalu Terbaik
Sebagian besar pemain monopoli ingin memiliki Park Place dan Boardwalk karena mereka memiliki pembayaran terbesar. Tapi mereka juga potongan paling mahal untuk dipelihara. Banyak orang kehilangan Monopoli dengan memiliki barang paling mahal karena mereka tidak memperhatikan biaya, hanya arus kas. Berfokus pada arus kas tanpa memperhitungkan biaya yang dibayarkan untuk mencapai arus kas adalah untuk memainkan permainan dengan penutup mata.
Mereka yang menang di Monopoly, dan berinvestasi dalam jangka panjang, sebaliknya berfokus pada nilai yang diperoleh untuk harga yang dibayarkan. Dalam berinvestasi, investasi terbaik seringkali dapat menodai perdagangan perusahaan dengan harga murah. Memiliki Boardwalk dan Park Place bukanlah bagaimana Anda menang di Monopoly; Anda menang dengan menghasilkan uang paling banyak. Dalam berinvestasi, Anda menang dengan membeli rendah dan menjual tinggi. Ketika Anda fokus pada aset yang paling mahal, kemungkinan Anda membayar lebih dan menyiapkan diri untuk kerugian.
5. Jangan Taruh Semua Telur Anda dalam Satu Keranjang
Anda tidak akan menang banyak di Monopoly hanya dengan memiliki satu properti di papan dan memuatnya dengan hotel. Sulit juga untuk menang jika Anda mencoba dan membeli semuanya di papan tulis dan menyebar terlalu tipis. Kadang-kadang, Anda bisa beruntung dan memiliki setiap lawan mendarat di properti Anda, tetapi biasanya pemenangnya adalah seseorang yang menyebarkan propertinya di seluruh papan dan memiliki banyak peluang dalam menangkap sewa.
Prinsip yang sama berlaku untuk investasi. Jika Anda mempertaruhkan segalanya pada satu atau dua saham, Anda mengekspos diri Anda sendiri ke potensi wipeout jika terjadi kesalahan. Pada saat yang sama, Anda dapat mencairkan keuntungan Anda dengan mencoba memiliki 100 saham yang berbeda. Diversifikasi secara cerdas; penelitian telah menunjukkan bahwa portofolio tidak memperoleh manfaat diversifikasi tambahan setelah 15 hingga 20 sekuritas. Jangan hanya bertaruh pada satu atau dua aset, atau coba teruskan dengan 50 aset.
Garis bawah
Tentu saja, permainan papan seperti Monopoly tidak boleh diambil sebagai pendidikan menyeluruh di bidang keuangan dan investasi, karena tentu saja memiliki kekurangan. Namun, ada beberapa pelajaran berharga untuk diajarkan: sebarkan diri Anda secara cerdas, pertahankan uang tunai, fokus pada arus kas, bersabar, dan perhatikan harga. Gunakan lima pelajaran ini sebagai pedoman untuk keputusan investasi yang lebih cerdas dan sukses.
