Bank-bank besar telah menjadi lebih aktif dalam pinjaman usaha kecil di tahun-tahun setelah krisis keuangan 2008, tetapi sampai hari ini hanya bisnis yang paling layak kredit dipertimbangkan, dan sebagian besar bank memerlukan jaminan untuk mengamankan pinjaman.
Persyaratan pinjaman seperti itu menciptakan tantangan bagi bisnis kecil dengan sedikit aset, dan bagi pemilik bisnis yang waspada mempertaruhkan aset pribadi mereka. Sejumlah sumber pinjaman non-bank berbasis internet telah muncul untuk memberikan usaha kecil dengan akses ke pembiayaan tanpa perlu jaminan.
Pengambilan Kunci
- Periksa arus kas Anda untuk memastikan Anda dapat membayar kembali pinjaman. Bersihkan laporan kredit Anda sebelum Anda mengajukan pinjaman. Buat rencana bisnis yang solid untuk menunjukkan kepada pemberi pinjaman. Telusuri pemberi pinjaman terlebih dahulu untuk membandingkan tarif, biaya, dan kualifikasi.
Saat ini, hampir semua bisnis, terlepas dari tahap atau ukurannya, memiliki akses ke pembiayaan tanpa jaminan melalui sejumlah sumber pinjaman alternatif, kebanyakan dari mereka hanya beroperasi secara online.
Berharap Membayar
Berhati-hatilah, mereka mengenakan suku bunga yang lebih tinggi daripada bank tradisional. Dalam kebanyakan kasus, Anda dapat memenuhi syarat untuk pembiayaan berdasarkan riwayat kredit Anda dan catatan menghasilkan sejumlah pendapatan tertentu.
Memperoleh pinjaman tanpa jaminan melalui pemberi pinjaman non-bank mungkin tidak terlalu berat daripada proses yang diperlukan untuk mengajukan pinjaman bank tradisional, tetapi masih ada beberapa langkah penting. Di bawah, kami mempersempitnya menjadi empat.
Periksa Arus Kas Anda
Kecuali jika Anda memiliki skor kredit yang tinggi dan catatan pendapatan generasi yang kuat, Anda kemungkinan akan dibebani dengan tingkat bunga tinggi pada pinjaman tanpa jaminan. Tingkat persentase tahunan (APR) dapat berkisar dari 10% untuk peminjam yang paling layak kredit hingga tiga digit, tergantung pada pemberi pinjaman dan jenis pinjaman.
Hindari pembiayaan uang muka pedagang. Jenis pinjaman ini memiliki suku bunga tertinggi.
Sebelum mendekati pemberi pinjaman, nilai proyeksi arus kas Anda untuk memastikan Anda memiliki dana yang cukup untuk membayar pinjaman. Gagal membayar kembali pinjaman akan merusak skor kredit Anda, membuatnya lebih sulit untuk mendapatkan segala jenis pembiayaan di masa depan.
Bersihkan Laporan Kredit Anda
Meskipun dimungkinkan untuk mendapatkan pinjaman tanpa jaminan dengan laporan kredit buruk, Anda akan membayar biaya bunga yang lebih tinggi.
Cara tercepat untuk meningkatkan skor kredit Anda adalah dengan menurunkan rasio pemanfaatan kredit Anda, yang merupakan 35% dari skor. Rasio tersebut mencerminkan jumlah utang yang Anda bawa terkait dengan jumlah kredit yang tersedia.
Jika total hutang Anda melebihi 25% dari kredit Anda yang tersedia, itu merugikan skor Anda. Bayar utang sebanyak yang Anda bisa untuk meningkatkan rasio.
Juga, periksa kesalahan pelaporan yang dapat dihapus, dan jangan membuka akun baru.
Buat Rencana Bisnis yang Solid
Juga, sebutkan dengan jelas tujuan pinjaman yang Anda cari.
Banyak pemberi pinjaman non-bank tidak akan meminta Anda untuk membuat rencana bisnis. Namun, Anda harus menunjukkan rekor kuat dalam menghasilkan pendapatan selama setidaknya satu tahun. Dan, jika Anda pergi ke pemberi pinjaman peer-to-peer atau marketplace, Anda perlu menunjukkan calon pemberi pinjaman mengapa Anda akan menjadi risiko yang baik.
Pemberi Pinjaman Penelitian
Sebagian besar pemberi pinjaman non-bank menjalankan bisnis mereka secara online. Meskipun mereka semua mengiklankan persetujuan pinjaman cepat dan pendanaan, penawaran mereka bervariasi dalam beberapa cara.
Beberapa pemberi pinjaman menawarkan pinjaman tetap sementara yang lain menawarkan tingkat pinjaman variabel. Anda juga dapat menemukan pemberi pinjaman yang menawarkan jalur kredit.
Hindari pembiayaan uang muka pedagang, yang merupakan yang paling mahal.
Faktor lain
Sebagian besar pemberi pinjaman non-bank mempertimbangkan skor kredit dan pendapatan bisnis Anda, tetapi faktor kualifikasi mereka berbeda. Sebagai contoh, satu pemberi pinjaman mungkin membutuhkan $ 100.000 dari pendapatan tahunan selama satu tahun penuh, sementara yang lain mungkin membutuhkan $ 50.000 untuk setengah tahun. Mereka mungkin juga memiliki persyaratan skor kredit minimum yang berbeda.
Beberapa pemberi pinjaman melaporkan pembayaran Anda ke biro kredit sementara yang lain tidak. Jika Anda ingin membangun riwayat kredit Anda, tanyakan apakah pemberi pinjaman melaporkan pembayaran.
Periksa Biaya
Akhirnya, tanyakan tentang biaya prabayar: Jika arus kas Anda memungkinkan Anda melunasi pinjaman lebih awal, Anda tidak ingin membayar penalti untuk melakukannya.
Mendapatkan pinjaman tanpa jaminan dari pemberi pinjaman online, bukan bank mungkin tidak sesulit dengan bank tradisional, tetapi biayanya bisa jauh lebih tinggi.
Untuk menekan biaya, bersiaplah seolah-olah Anda memenuhi syarat untuk pinjaman bank. Semakin siap Anda, semakin baik persyaratan yang akan Anda dapatkan.
