Daftar Isi
- 1. Membayar Biaya Investasi Lebih Sedikit
- 2. Perluas Portofolio Anda
- 3. Menjadi Penyeimbang Reguler
- 4. Tingkatkan Efisiensi Pajak Anda
- Garis bawah
Sudah waktunya untuk membuat beberapa resolusi investasi. Awal tahun baru adalah kesempatan yang baik untuk menyelesaikan tinjauan keuangan tahun yang baru saja berlalu dan melihat apa yang telah Anda capai dalam hal membangun kekayaan Anda, meningkatkan kekayaan bersih Anda, dan mengembangkan investasi Anda. Hanya dengan begitu Anda dapat mempertimbangkan resolusi keuangan mana yang akan membantu Anda mencapai tujuan uang Anda di masa depan.
Saat Tahun Baru mendekat, berikut adalah empat langkah yang mungkin ingin Anda pertimbangkan untuk membuat prospek keuangan yang lebih cerah. (Untuk wawasan terkait, buat daftar periksa perencanaan keuangan tahunan.)
Pengambilan Kunci
- Dengan 31 Desember tepat di tikungan, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk membuat beberapa resolusi investasi untuk tahun baru. Sementara banyak orang melanggar resolusi tahun baru mereka, memperbaiki keuangan Anda lebih awal dan menyesuaikan perencanaan Anda untuk sisa tahun dapat dilakukan dengan cepat dan mudah. Di sini kami menyarankan empat tahun resolusi baru untuk mendapatkan keuangan Anda sehingga Anda dapat benar-benar menjaga.
1. Membayar Biaya Investasi Lebih Sedikit
Biaya dapat menjadi penghalang utama dari upaya Anda membangun kekayaan, menyusut pendapatan investasi Anda dari waktu ke waktu. Mereka, pada dasarnya, pengembalian negatif. Ambil reksa dana, misalnya. Biaya untuk reksa dana dapat bertambah, apakah itu biaya transaksi ketika Anda membeli atau menjual (yang sering disebut sebagai beban), atau biaya tahunan yang dibayarkan secara berkelanjutan.
Menjelang Tahun Baru, Anda memiliki dua opsi untuk membatasi biaya yang Anda bayarkan. Yang pertama adalah memikirkan kembali pilihan investasi Anda. Misalnya, jika Anda banyak berinvestasi dalam reksa dana yang dikelola secara aktif, Anda mungkin dapat memangkas sebagian besar fee dengan memilih dana ETF atau dana indeks yang dikelola secara pasif.
Jika Anda sudah memilih dana yang relatif murah, tetapi biaya penasihat tinggi menggerogoti penghasilan Anda, mungkin sudah saatnya untuk berpikir tentang mengubah penasihat keuangan. Saat memeriksa calon kandidat pengganti, tinjau struktur biaya, layanan mereka, dan kredensial profesional mereka dengan cermat sehingga Anda memahami apa yang mereka tawarkan dan berapa biayanya.
2. Perluas Portofolio Anda
Diversifikasi penting untuk mengisolasi investasi Anda terhadap volatilitas di pasar. Jika investasi Anda terkonsentrasi dalam satu kelas aset tertentu, Anda membahayakan seluruh portofolio Anda jika sektor pasar itu mengalami penurunan. Jika investasi Anda kurang variasi, menyuntikkan darah baru ke dalam kepemilikan Anda harus ada dalam daftar tugas.
Real estat, misalnya, bisa menjadi lindung nilai yang baik terhadap fluktuasi pasar. Jika Anda belum berinvestasi di real estat, ini bisa menjadi saat yang tepat untuk mempertimbangkan menambahkan properti sewaan ke portofolio Anda. Sebagai alternatif, berinvestasi dalam kepercayaan investasi real estat (REIT) atau bertualang ke crowdfunding real estat dapat memungkinkan Anda untuk meraup keuntungan dari memiliki real estat tanpa benar-benar harus membeli properti.
3. Menjadi Penyeimbang Reguler
Menyeimbangkan portofolio Anda secara berkala membantu memastikan bahwa Anda mempertahankan alokasi aset yang tepat untuk memenuhi tujuan investasi Anda. Masalahnya adalah bahwa terlalu sering investor gagal mengambil peran langsung dalam mengelola investasi mereka, lebih memilih pendekatan set-it-and-forget-it.
Rata-rata, lebih dari 75% tenaga kerja terdaftar dalam rencana 401 (k) yang disponsori oleh perusahaan, tetapi kurang dari seperempat karyawan pernah berupaya untuk menyeimbangkan kembali portofolio mereka.
4. Tingkatkan Efisiensi Pajak Anda
Seiring dengan biaya manajemen, pajak dapat mengurangi investasi Anda. Ini biasanya bukan sesuatu yang Anda harus khawatirkan dengan rencana pensiun yang memenuhi syarat, seperti rencana majikan atau rekening pensiun individu (IRA). Dengan 401 (k) atau IRA tradisional, misalnya, tabungan Anda akan ditangguhkan pajak dan penarikan setelah usia 59, 5 dikenai pajak pada tarif pajak penghasilan reguler Anda.
Di sisi lain, dengan akun investasi kena pajak, Anda harus berhati-hati dalam memicu pajak capital gain. Pajak ini berlaku ketika Anda menjual investasi lebih dari biaya saat Anda membelinya. Salah satu cara untuk meminimalkan pajak ini adalah memilih investasi yang efisien pajak, seperti ETF atau dana indeks. Jenis dana ini memiliki omset lebih rendah dibandingkan dengan dana yang dikelola secara aktif, yang mengurangi frekuensi acara kena pajak.
Garis bawah
Resolusi ini dapat berguna jika Anda siap untuk menekan tombol reset pada strategi investasi Anda untuk Tahun Baru. Namun, bagian tersulit tentang membuat resolusi adalah berpegang teguh pada mereka. Untuk memastikan Anda tetap di jalur, pertimbangkan bagaimana mereka masuk ke dalam rencana keuangan Anda yang lebih besar.
