Apa itu Hipotek Buy-Down 3-2-1
Hipotek buy-down 3-2-1 mengacu pada jenis hipotek yang memungkinkan peminjam untuk menurunkan suku bunga selama tiga tahun pertama melalui pembayaran di muka. Secara umum, pinjaman pembelian 3-2-1 hanya tersedia di rumah primer dan sekunder. Properti investasi tidak memenuhi syarat. Mereka juga tidak tersedia sebagai bagian dari adjustable-rate mortgage (ARM) dengan periode awal kurang dari lima tahun.
BREAKING DOWN 3-2-1 Hipotek Buy-Down
Hipotek buy-down 3-2-1 memungkinkan pemberi pinjaman menurunkan tingkat bunga hipotek selama tiga tahun pertama pembayaran. Ini mirip dengan praktik peminjam yang membeli poin diskon pinjaman dan merupakan salah satu jenis subsidi sementara. Dengan melakukan tambahan uang muka pada penutupan, peminjam membeli, sementara waktu, struktur suku bunga yang lebih rendah. Dalam hipotek buy-down 3-2-1, suku bunga pinjaman diturunkan sebesar 3 persen pada tahun pertama, 2 persen pada tahun kedua dan 1 persen pada tahun ketiga. Tingkat bunga permanen ada untuk sisa jangka waktu pinjaman.
Pembelian 3-2-1 dapat menjadi opsi yang menarik bagi pembeli rumah dengan uang tunai yang tersedia di awal pinjaman. Ini juga cocok untuk peminjam yang mengharapkan pendapatan lebih tinggi di tahun-tahun mendatang. Selama tiga tahun pertama dari biaya bunga yang lebih rendah dan sebagai hasilnya pembayaran bulanan yang lebih rendah, peminjam dapat menyisihkan uang tunai untuk pengeluaran lainnya.
Pada akhir pengurangan tahun ketiga, suku bunga kembali ke tingkat bunga permanen. Tingkat stabil ini menawarkan kepada peminjam tingkat keamanan finansial dan memungkinkan penganggaran. Pada titik ini, 3-2-1 menjadi pinjaman konvensional dan memberikan stabilitas, terutama bila dibandingkan dengan hipotek suku bunga variabel atau hipotek suku bunga disesuaikan (ARM). Dua produk ini dengan biaya bunga bergerak jangka panjang membuat pembeli berisiko terhadap tingkat suku bunga selama masa pinjaman. Bunga yang tidak stabil juga meningkatkan kemungkinan bahwa peminjam pada akhirnya perlu membiayai kembali wesel.
Pinjaman Buy-Downs 3-2-1 Bersubsidi
Dalam beberapa situasi, pembelian 3-2-1 mungkin datang sebagai insentif dengan pembelian yang berasal dari pihak ketiga. Pihak ketiga bisa menjadi penjual, bersedia memberikan pengembalian uang tunai kepada pembeli dalam bentuk buydown untuk menjual properti.
Dalam kasus lain, perusahaan yang memindahkan karyawan ke pasar baru dapat menutupi biaya pembelian untuk memudahkan biaya relokasi bagi karyawan tersebut. Lebih umum, pembangun menawarkan untuk mensubsidi pembangunan rumah baru dengan menyetujui untuk membeli suku bunga yang lebih rendah sementara sebagai insentif kepada pembeli rumah baru.
Lembaga pemberi pinjaman keuangan akan menerima pembayaran hipotek yang sama dengan yang akan diterimanya melalui pinjaman konvensional. Namun, dengan subsidi, pembangun, penjual, atau pemberi kerja juga akan menyumbang jumlah yang sama dengan pembayaran bulanan yang didiskontokan peminjam dalam tiga tahun pertama pinjaman.
