Apa Klausul Otoritas Sipil?
Klausul otoritas sipil, juga dikenal sebagai klausul otoritas publik, adalah ketentuan kebijakan asuransi yang menguraikan bagaimana hilangnya cakupan pendapatan bisnis (BIC) berlaku ketika entitas pemerintah menolak akses ke properti yang diasuransikan.
Pengambilan Kunci
- Klausul otoritas sipil adalah ketentuan polis asuransi yang menguraikan apakah pendapatan yang hilang atau tidak akan diganti ketika entitas pemerintah menolak akses ke properti yang dilindungi. Otoritas sipil dapat melarang akses ke daerah-daerah tertentu setelah bencana alam atau peristiwa yang mengancam jiwa lainnya terjadi, memaksa bisnis lokal tutup dan karenanya kehilangan pendapatan. Asuransi properti sering kali mencakup pendapatan yang hilang saat bisnis ditutup karena kerusakan properti, tetapi tidak selalu berisi ketentuan yang melindungi bisnis yang tidak dapat dibuka kembali setelah evakuasi.
Memahami Klausul Otoritas Sipil
Otoritas sipil (pemerintah lokal, negara bagian, atau federal) dapat mengevakuasi atau melarang akses ke daerah-daerah tertentu setelah bencana alam terjadi. Misalnya, mereka mungkin menganggap bahwa suatu daerah menimbulkan ancaman keamanan publik yang sah setelah terjadinya badai, kebakaran hutan, banjir, kerusuhan, aksi terorisme atau peristiwa yang mengancam jiwa lainnya.
Jika otoritas sipil memutuskan untuk mengambil tindakan seperti itu, implikasi keuangan bagi perusahaan yang beroperasi di daerah yang akan dievakuasi dan ditutup dapat sangat besar. Akibatnya, pemilik bisnis akan terpaksa menutup operasi mereka, yang mengakibatkan hilangnya potensi pendapatan untuk jangka waktu yang lama.
Polis asuransi properti sering kali memasukkan ketentuan yang menyebabkan hilangnya cakupan pendapatan sementara bisnis ditutup akibat kerusakan properti. Namun, mereka mungkin tidak memuat ketentuan yang mencakup hilangnya pendapatan karena pemilik bisnis tidak dapat membuka kembali setelah evakuasi. Apakah jenis kerugian ini tertutup atau tidak tergantung pada klausula otoritas sipil kebijakan.
Bagaimana Klausul Otoritas Sipil Bekerja
Klausul otoritas sipil adalah standar dalam kebijakan asuransi properti untuk bisnis dan pemilik rumah, menguraikan situasi di mana asuransi gangguan bisnis — pertanggungan asuransi yang menggantikan pendapatan bisnis yang hilang akibat bencana — diperpanjang. Klausa menunjukkan apakah perusahaan asuransi akan membayar kerugian pendapatan bisnis dalam hal otoritas sipil mencegah pemegang polis dari mengakses tempat yang dicakup oleh polis.
Batas waktu untuk pertanggungan dapat bervariasi, biasanya dari satu minggu hingga 30 hari, dan seringkali ada masa tunggu 72 jam sebelum klaim dapat dipicu.
Penting
Klausul otoritas sipil juga melindungi tertanggung dari kerusakan yang disebabkan oleh petugas pemadam kebakaran dan polisi ketika berhadapan dengan situasi di sebuah properti.
Satu peringatan penting adalah bahwa klausa mensyaratkan bahwa hilangnya pendapatan disebabkan, setidaknya secara proksimal, oleh perintah otoritas sipil. Hilangnya pendapatan tidak dapat disebabkan hanya oleh bencana alam atau peristiwa yang mengancam jiwa serupa — harus ada perintah untuk mengevakuasi properti. Perusahaan dapat memilih untuk membeli polis asuransi gangguan bisnis tambahan untuk meningkatkan tingkat perlindungannya.
Pengadilan Louisiana memutuskan bahwa "tindakan otoritas sipil" setelah Badai Katrina yang tidak secara eksplisit melarang akses ke bangunan pihak tertanggung tidak akan memicu cakupan otoritas sipil.
Contoh Klausul Otoritas Sipil
Berhari-hari hujan lebat telah menyebabkan sungai di kota kecil mencapai tingkat historis tinggi. Berharap ada kemungkinan banjir, pemerintah kota memerintahkan warganya untuk mengungsi. Pada akhirnya, prediksi ini ternyata benar, mendorong pihak berwenang untuk mengeluarkan perintah lain, kali ini untuk mencegah warga kembali ke rumah sementara mereka menentukan tingkat kerusakan.
Karena penduduk tidak diperbolehkan kembali selama beberapa minggu, bisnis lokal terpaksa tetap tutup. Meskipun banjir tidak merusak propertinya secara langsung, pemilik bengkel mobil yang berlokasi di kota dapat menerima sebagian dari pendapatannya yang hilang karena polis asuransi propertinya mengandung klausul otoritas sipil.
