Jika Anda baru-baru ini dihubungi oleh penagih utang untuk pertama kalinya, atau Anda khawatir seorang penagih utang akan segera menghubungi Anda karena Anda terlambat membayar tagihan, Anda mungkin memiliki banyak pertanyaan dan agak gugup dengan prosesnya..
Artikel ini akan memberi Anda pengantar tentang bisnis penagihan utang sehingga Anda dapat memahami perspektif agen penagihan. Ini harus memberi Anda ide yang lebih baik tentang apa yang memotivasi penagih utang dan apa insentifnya, yang dapat membantu memperlancar interaksi Anda dengan mereka dan membuat prosesnya tidak terlalu membuat stres.
Bisnis Penagihan Utang
Penagih utang sering bekerja untuk agen penagih utang, meskipun beberapa beroperasi secara independen, dan beberapa juga pengacara. Kadang-kadang agen-agen ini bertindak sebagai perantara, menagih hutang pelanggan yang menunggak - hutang yang setidaknya 60 hari lewat jatuh tempo - dan mengirimkannya ke kreditor asli. Kreditor membayar persentase kepada kolektor, biasanya 25% hingga 45%, dari jumlah yang dikumpulkan. Agen penagih utang mengumpulkan utang tunggakan dari semua jenis: utang kartu kredit, utang medis, utang pinjaman mobil, utang pinjaman pribadi, utang bisnis, utang pinjaman mahasiswa, dan bahkan utilitas yang belum dibayar dan tagihan telepon seluler.
Agen penagihan cenderung berspesialisasi dalam jenis utang. Misalnya, agensi mungkin hanya menagih utang berutang minimal $ 200 yang kurang dari dua tahun. Sebuah agen yang memiliki reputasi baik juga akan membatasi pekerjaannya untuk menagih utang yang ada dalam undang-undang pembatasan, yang bervariasi di setiap negara.
Untuk utang yang sulit ditagih, beberapa agen penagihan juga merundingkan penyelesaian dengan konsumen dengan harga lebih rendah dari utang konsumen. Penagih utang juga dapat merujuk kasus ke pengacara yang mengajukan tuntutan hukum terhadap pelanggan yang menolak membayar agen penagihan.
Agen yang Membeli Utang
Ketika kreditor asli telah menentukan bahwa ia tidak mungkin untuk menagih, ia akan memotong kerugiannya dengan menjual utang itu kepada pembeli utang. Kreditor mengemas banyak akun dengan fitur serupa dan menjualnya sebagai grup. Pembeli utang dapat memilih dari paket akun yang tidak terlalu tua dan belum ada kolektor lain yang bekerja, akun yang cukup lama dan kolektor lain gagal menagih, dan akun yang termasuk di antaranya.
Pembeli utang sering membeli paket-paket ini melalui proses penawaran, membayar rata-rata 4 sen untuk setiap $ 1 nilai nominal utang. Dengan kata lain, pembeli utang mungkin membayar $ 40 untuk membeli akun nakal di mana saldo utang adalah $ 1.000. Semakin tua hutang, semakin kecil biayanya, karena kecil kemungkinannya untuk ditagih.
Jenis hutang juga mempengaruhi harga; utang hipotek lebih bernilai, sementara utang utilitas lebih kecil nilainya. Pembeli utang menyimpan semua yang mereka kumpulkan; karena mereka telah membeli hutang dari kreditor asli, mereka tidak mengirim jumlah yang dikumpulkan kepada kreditor tersebut.
Penagih utang dibayar ketika mereka memulihkan hutang yang menunggak; semakin banyak mereka pulih, semakin banyak yang mereka hasilkan. Hutang lama yang melewati undang-undang pembatasan atau dianggap tidak dapat ditagih dibeli dengan uang dolar, membuat kolektor mendapat untung besar.
Apa yang Dilakukan Penagih Hutang
Penagih utang menggunakan surat dan panggilan telepon untuk menghubungi peminjam nakal dan mencoba meyakinkan mereka untuk membayar kembali hutang mereka. Ketika penagih utang tidak dapat menghubungi debitur dengan informasi kontak yang diberikan oleh kreditor asli, mereka melihat lebih jauh, menggunakan perangkat lunak komputer dan penyelidik swasta. Mereka juga dapat melakukan pencarian untuk aset debitur, seperti rekening bank dan broker, untuk menentukan kemampuan debitur untuk membayar. Kolektor dapat melaporkan hutang berutang kepada biro kredit untuk mendorong konsumen membayar, karena hutang berutang dapat merusak skor kredit konsumen.
Seorang penagih utang harus bergantung pada debitor untuk membayar dan tidak dapat mengambil gaji atau mencapai ke rekening bank, bahkan jika perutean dan nomor rekening diketahui, kecuali keputusan diperoleh, yang berarti bahwa pengadilan memerintahkan mereka untuk membayar jumlah tertentu kepada kreditor tertentu. Untuk melakukan ini, agen penagihan harus membawa debitur ke pengadilan sebelum undang-undang pembatasan habis dan memenangkan keputusan terhadapnya. Penilaian ini memungkinkan seorang kolektor untuk mulai menata upah dan rekening bank, tetapi penagih tetap harus menghubungi pemberi kerja dan bank debitur untuk meminta uang.
Penagih utang juga menghubungi peminjam nakal yang sudah memiliki penilaian terhadap mereka. Bahkan ketika kreditor memenangkan penilaian, akan sulit untuk mengumpulkan uang. Seiring dengan menempatkan pungutan di rekening bank atau kendaraan bermotor, penagih utang dapat mencoba menempatkan gadai properti atau memaksa penjualan aset.
Cara Kerja Kolektor Bereputasi Baik
Penagih utang memiliki reputasi buruk untuk melecehkan konsumen. Lebih banyak konsumen mengeluh kepada Komisi Perdagangan Federal tentang penagih utang daripada tentang industri lainnya. Undang-undang Praktik Pengumpulan Utang yang Adil membatasi cara agen penagihan dapat menagih utang untuk mencegah mereka menjadi kasar, tidak adil dan menipu, dan ada penagih utang yang berhati-hati untuk tidak melanggar undang-undang perlindungan konsumen. Inilah yang dapat Anda harapkan dari seorang kolektor terkemuka.
Dalam kontak dengan debitor, seorang kolektor yang berperilaku baik akan adil, hormat, jujur dan patuh hukum. Setelah Anda membuat permintaan tertulis untuk memverifikasi utang yang telah Anda hubungi, kolektor akan menangguhkan kegiatan penagihan dan mengirimkan pemberitahuan tertulis tentang jumlah utang, perusahaan tempat Anda berutang, dan cara membayarnya. Jika penagih tidak dapat memverifikasi utang, perusahaan akan berhenti mencoba menagih dari Anda. Ia juga akan memberi tahu biro kredit bahwa barang tersebut disengketakan atau meminta barang itu dihapus dari laporan kredit Anda. Jika kolektor bekerja sebagai perantara untuk kreditor dan tidak memiliki hutang Anda, ia akan memberi tahu kreditor bahwa ia telah berhenti mencoba menagih karena tidak dapat memverifikasi utang.
Kolektor juga harus mengikuti batas waktu tertentu, seperti tidak melaporkan utang yang berusia lebih dari tujuh tahun dan mengirim surat validasi utang dalam waktu lima hari setelah kontak pertama dengan debitur.
Penagih utang yang bereputasi baik akan berusaha mendapatkan catatan yang akurat dan lengkap sehingga mereka tidak mengejar orang yang tidak benar-benar berhutang uang. Jika Anda memberi tahu mereka bahwa utang itu disebabkan oleh pencurian identitas, mereka akan melakukan upaya yang wajar untuk memverifikasi klaim Anda. Mereka juga tidak akan mencoba menuntut Anda atas hutang yang berada di luar undang-undang pembatasan. Mereka tidak akan melecehkan atau mengancam Anda atau memperlakukan Anda secara berbeda karena ras, jenis kelamin, usia atau karakteristik lainnya. Mereka tidak akan mempublikasikan hutang Anda atau berusaha menipu Anda untuk menagih hutang, mereka juga tidak akan berpura-pura menjadi agen penegak hukum atau mengancam Anda dengan penangkapan. Mereka juga tidak akan menghubungi Anda sebelum jam 8:00 pagi atau setelah jam 9:00 malam tanpa izin Anda.
Garis bawah
Penagihan utang adalah bisnis yang sah, dan jika penagih utang menghubungi Anda, itu belum tentu merupakan awal dari hubungan yang kasar. Banyak kolektor adalah orang-orang jujur yang hanya mencoba melakukan pekerjaan mereka dan akan bekerja dengan Anda untuk membuat rencana untuk membantu Anda membayar utang Anda, apakah itu berarti pembayaran penuh, serangkaian pembayaran bulanan atau bahkan penyelesaian berkurang.
Anda harus, tentu saja, melindungi Anda ketika seorang kolektor menghubungi Anda, dan Anda harus mengetahui hak-hak Anda dan memahami apa itu penagih utang dan tidak diizinkan untuk melakukannya. Tetapi jika Anda tahu sedikit tentang cara kerja bisnis, Anda mungkin dapat menyelesaikan hutang macet Anda secara damai.
Satu catatan peringatan: Utang jatuh di bawah undang-undang pembatasan. Jika Anda berpikir ini bisa menjadi masalah dalam situasi Anda, jangan mengakui hutang atau membahas penyelesaian apa pun tanpa nasihat hukum; mengambil langkah terkecil sekalipun bisa membatalkan statuta batasan dan memulai kembali jam.
