Karier dan kekuatan finansial wanita yang berkembang tidak selalu berarti kesejahteraan finansial jangka panjang. Itulah kesimpulan dari studi baru Merrill Lynch / Age Wave yang dirilis Kamis, 19 April, "Women & Financial Wellness: Beyond the Bottom Line".
"Perempuan mendorong perubahan besar dalam angkatan kerja, di komunitas dan tempat kerja mereka, dan di rumah mereka, " kata Sheri Bronstein, eksekutif sumber daya manusia global di Bank of America pada sebuah panel yang mengumumkan penelitian pada Rabu malam. Tetapi sementara banyak yang telah berubah, wanita masih berada pada posisi yang kurang menguntungkan dalam hal kesejahteraan finansial.
Studi ini didasarkan pada sampel yang representatif secara nasional dari 2.638 wanita dan 1.069 pria di AS berusia di atas 18 tahun, yang disurvei antara 25 Oktober dan 22 November 2017.
Penyesalan Keuangan Terbesar Perempuan
Wanita lebih kecil kemungkinannya untuk berinvestasi daripada rekan-rekan pria mereka, meskipun 84% responden survei mengaitkan fleksibilitas karier dan memahami keuangan mereka. Penyesalan finansial terbesar dari para peserta survei adalah "tidak berinvestasi lebih banyak."
Itu tidak berarti wanita membiarkan semuanya kebetulan. Hanya satu dari empat wanita 18 dan lebih tua yang tidak merencanakan sama sekali untuk masa depannya. Apa yang menghambat mereka untuk melakukan lebih banyak: Studi ini mengutip wanita "tidak memiliki pengetahuan untuk berinvestasi" dan "tidak memiliki kepercayaan diri" sebagai alasan utama mereka tidak berinvestasi.
Sementara wanita cenderung percaya diri seperti pria dalam menyelesaikan sebagian besar tugas keuangan, mereka terutama kurang dalam hal menginvestasikan uang mereka (52% dibandingkan dengan 68% pria). Menambah kurangnya kepercayaan adalah tabu sosial: 61% wanita yang disurvei lebih suka berbicara tentang kematian mereka sendiri daripada tentang uang.
"Wanita milenial memiliki kepercayaan diri paling rendah dalam berinvestasi, " kata Maddy Dychtwald, pendiri Age Wave, sementara wanita yang lebih tua lebih cenderung percaya diri. "Ini menyajikan peluang yang signifikan untuk bimbingan lintas generasi."
Bagaimana Wanita Dalam Transisi Harus Memikirkan Keuangan Mereka
Kurangnya Model Peran
Itu tidak membantu bahwa media yang ditargetkan untuk wanita terutama tipis pada informasi keuangan. Dari 1.594 halaman konten editorial dari majalah wanita terkemuka yang disurvei pada bulan Maret 2018, kurang dari 1% halaman memuat keuangan pribadi.
Masalah itu diperparah oleh industri jasa keuangan yang, menurut Megan Driscoll, pendiri dan CEO EvolveMKD, sebuah perusahaan hubungan masyarakat, "tidak beriklan di majalah wanita." Sementara setengah dari basis pelanggan industri jasa keuangan adalah perempuan, 70 % wanita melaporkan bahwa industri keuangan secara tradisional melayani pria. Misalnya, model perencanaan keuangan tidak memungkinkan jenis istirahat dari pekerjaan yang dilakukan banyak wanita untuk membesarkan anak atau merawat anggota keluarga yang lanjut usia.
Bagian dari masalahnya adalah bahwa banyak media keuangan ditulis dalam suara yang berfokus pada pria, kata Diane Harris, mantan pemimpin redaksi majalah Money. Diane menemukan bahwa, ketika dia editor, 30% pelanggan cetaknya adalah wanita. Begitu mereka menggeser suara web mereka untuk lebih fokus pada wanita, jumlah pembaca wanita “melonjak menjadi 50%.” Bagian dari itu adalah “berbicara kepada wanita dengan cara yang mereka inginkan untuk diajak bicara.”
Beyond the Pay Gap
Banyak yang telah ditulis tentang kesenjangan upah jender dan jumlahnya berulang: Perempuan mendapat 82 sen untuk setiap dolar yang dihasilkan oleh pria dengan posisi yang sama. Tetapi angka-angka sekarang ini "gagal menunjukkan bagaimana kesenjangan gaji menumpuk dan bertambah selama kehidupan wanita, " menurut Merrill Lynch. (Untuk lebih lanjut, lihat Satu Faktor Besar yang Mendorong Kesenjangan Gender)
Sementara rata-rata wanita menghabiskan 44% dari kehidupan dewasanya di luar angkatan kerja, rata-rata pria hanya dihilangkan untuk 28%. Efek dari gangguan karier itu - untuk merawat anak-anak, orang tua yang sakit atau pasangan yang sakit - cenderung terakumulasi dari waktu ke waktu untuk mencari celah $ 1.055.000 dalam pendapatan seumur hidup antara pria dan wanita. Dan itu, tentu saja, memengaruhi berapa banyak uang yang harus diinvestasikan wanita.
Berencana ke Usia 100
Dengan satu dari empat anak berusia 65 tahun saat ini yang hidup di atas usia 90 dan satu dari 10 yang hidup di atas 95, semua orang perlu merencanakan umur yang lebih panjang. Jumlah yang paling bijaksana: usia 100. Itu terutama berlaku untuk wanita, yang harapan hidup rata-rata adalah lima tahun lebih lama daripada pria.
Masalah memiliki keamanan finansial untuk masa hidup yang lebih lama itu diperparah oleh fakta bahwa wanita cenderung pensiun lebih awal (mungkin untuk merawat pasangan yang sakit) dan dengan kurang diselamatkan. Hanya 9% wanita Amerika yang menyisihkan $ 300.000 atau lebih. Apa yang mereka butuhkan untuk masa pensiun yang khas, menurut studi Merrill Age Wave: $ 738.000. Selain itu, usia hidup wanita yang lebih panjang berarti mereka menghasilkan hampir $ 200.000 lebih untuk biaya pengobatan di tahun-tahun berikutnya. Biaya perawatan kesehatan out-of-pocket melalui pensiun (termasuk perawatan jangka panjang): $ 494.000 untuk pria, tetapi $ 688.000 untuk wanita.
"Fondasi menabung untuk pensiun tidak berubah untuk mendukung kehidupan 100 tahun, " kata Victoria Mazur, kepala kompensasi dan tunjangan di Lord Abbett. "Orang-orang tidak memikirkan ini."
Pindah Dari Sini
"Perjalanan hidup wanita tidak hanya berbeda dari pria, mereka berbeda dari perjalanan hidup ibu dan nenek kita, " kata Maddy Dychtwald.
Seperti yang dikatakan Megan Driscoll kepada panel pada Rabu malam, "Hukum mungkin berubah, tetapi sikap dalam masyarakat membutuhkan waktu lebih lama." Boomer tumbuh dengan keterbatasan yang diperlukan untuk menghapus undang-undang federal. Pemberi pinjaman sering kali meminta agar wanita yang mengajukan pinjaman hipotek memberikan tanda tangan pasangan atau laki-laki sampai Undang-Undang Peluang Kredit yang Sama melarang praktik ini pada 1974. Dan hingga 1988, wanita di banyak negara masih membutuhkan tanda tangan pria untuk mengajukan pinjaman bisnis. Terima kasih UU Kepemilikan Bisnis Wanita untuk mengakhiri ketidakadilan itu.
"Perempuan telah menempuh perjalanan panjang baik secara pribadi maupun profesional, tetapi ketika menyangkut keuangan mereka, masih ada jejak yang tersisa untuk menyala-nyala, " kata Lorna Sabbia, kepala Pensiun dan Solusi Kekayaan Pribadi untuk Bank of America Merrill Lynch dalam sebuah pernyataan.
Apa yang dapat membantu wanita mencapai kesejahteraan finansial? Studi ini memiliki empat rekomendasi utama:
- Hancurkan tabu seputar pembicaraan uang. Ubah umur panjang menjadi aset. Mengetahui tantangan keuangan yang memengaruhi wanita. Direncanakan lebih awal dan sering.
Dengan kata lain, wanita dapat mengendalikan masa depan keuangan mereka dengan berbicara dengan teman, mentor dan profesional tentang uang; mulai lebih awal sehingga uang mereka punya waktu untuk tumbuh; menabung dan merencanakan gangguan karier atau biaya perawatan kesehatan yang lebih mahal; dan merencanakan dan melakukan koreksi kursus sepanjang jalan sesuai kebutuhan. (Untuk lebih lanjut, lihat Mengatasi Pensiun "Kesenjangan Gender")
