Jika Anda tertarik untuk menyewa penasihat keuangan, Anda mungkin bertemu seseorang yang memiliki akronim CFP di sebelah nama mereka. CFP adalah kependekan dari Certified Financial Planner dan menunjuk bahwa seseorang telah lulus ujian CFP, sehingga memenuhi persyaratan dewan CFP.
Dengan lebih dari 100 sertifikasi tersedia untuk para profesional keuangan, penunjukan CFP menonjol. Salah satu persyaratan CFP yang paling menonjol adalah aspek fidusia - atau kepercayaan -. Ini mengamanatkan bahwa setiap CFP harus menempatkan kebutuhan klien mereka di atas kebutuhannya sendiri.
Sebagian besar profesional keuangan tidak diharuskan untuk melakukan ini, yang membuat CFP dan dewannya entitas penting dan unik dalam melindungi kepentingan konsumen. (Untuk lebih lanjut, lihat: Dewan CFP: Apa Artinya dan Bagaimana Cara Kerjanya. )
Apa itu Dewan CFP?
Dewan CFP bertugas membedakan siapa yang dapat disertifikasi untuk menjadi perencana keuangan. Dewan direksi memiliki hak untuk menghapus penunjukan CFP dari siapa pun yang telah mencapainya. (Untuk lebih lanjut, lihat: 3 Kredensial Penasihat Keuangan Teratas .)
"Setelah Anda lulus ujian CFP, dewan CFP terus memantau penasihat, " kata Melissa Sotudeh, CFP dan Wealth Advisor di Halpern Financial. "Meskipun ini bukan badan pengawas dan tidak dapat menjatuhkan denda atau hukuman hukum, penasihat yang melanggar kode etik Dewan CFP akan memiliki penunjukan CFP mereka dihapus dan dikeluarkan dari organisasi."
Ketika Anda memiliki profesi yang bertanggung jawab untuk mengelola investasi bernilai jutaan dolar, Anda harus memiliki otoritas yang bertanggung jawab untuk memastikan orang tidak menyalahgunakan kekuasaan mereka. CFP, sebagai akibatnya, melindungi konsumen dari penasihat keuangan predator yang mencari uang cepat. (Untuk lebih lanjut, lihat: Sup Alfabet Sertifikasi Keuangan .)
Sejarah Dewan
Dewan CFP saat ini memiliki 14 anggota, profesional keuangan dari seluruh negeri. CFP adalah profesi yang relatif baru; dewan pertama kali menciptakan gagasan CFP pada 1970-an meskipun perencanaan keuangan sudah ada sejak akhir Perang Dunia II. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perencana Keuangan vs. Pialang Saham: Nasihat Karir. )
Dewan pertama kali dimulai pada tahun 1985 untuk mensertifikasi perencana baru dan memastikan akan ada organisasi yang adil dan terpisah yang mengawasi profesi.
Pentingnya Penunjukan CFP
Tidak seperti beberapa sertifikat yang nilainya sedikit lebih tinggi daripada kertas yang dicetak, penunjukan CFP adalah salah satu sertifikat keuangan paling bergengsi di dunia.
"Penunjukan CFP yang ditawarkan oleh dewan CFP adalah salah satu yang benar-benar signifikan karena membutuhkan begitu banyak pekerjaan pendahuluan, " kata Sotudeh. "Biasanya diperlukan waktu dari sembilan bulan hingga dua tahun studi."
Beberapa persyaratan CFP termasuk memiliki gelar Sarjana dan mengambil kursus tentang 100 berbagai topik yang tercakup dalam ujian CFP. Ujian membutuhkan waktu 10 jam untuk menyelesaikan dan memiliki hampir 300 pertanyaan. Tingkat kelulusan adalah sekitar 50%. (Untuk lebih lanjut, lihat: Mengapa Penasihat Keuangan Perlu Mendapatkan Tanda CFP .)
Ujian ini hanya ditawarkan tiga kali setahun, dan penting bagi pemula untuk melakukannya dengan benar - secara statistik, tingkat kelulusan terus turun untuk peserta yang berulang. Anda juga diharuskan telah bekerja di industri keuangan sebelum Anda memenuhi syarat untuk menerima lisensi CFP. Ada persyaratan etika lain yang harus Anda junjung tinggi dan mereka yang sudah memegang sertifikat harus melalui persyaratan pendidikan berkelanjutan.
Garis bawah
Apakah Anda ingin mendapatkan lisensi CFP atau hanya berada di pasar untuk perencana keuangan, jangan berhemat pada penunjukan CFP. Ketiga surat tersebut menunjukkan bahwa seseorang memenuhi syarat dalam perencanaan keuangan dan investasi, dan bahwa mereka memberikan manfaat fidusia yang jujur kepada klien mereka. Tidak semua orang yang menyebut diri mereka seorang penasihat keuangan dapat mengatakan itu. Anda juga dapat memastikan untuk menyewa CFP hanya biaya yang tidak akan dibayar berdasarkan berapa banyak transaksi yang Anda lakukan. (Untuk lebih lanjut, lihat: CFP, CLU atau ChFC: Mana yang Terbaik? )
