Manajemen kekayaan pribadi adalah praktik penasehat investasi yang menggabungkan perencanaan keuangan, manajemen portofolio, dan layanan keuangan agregat lainnya untuk individu, yang bertentangan dengan perusahaan, trust, dana, atau investor institusi lainnya. Dari perspektif klien, manajemen kekayaan pribadi adalah praktik memecahkan atau meningkatkan situasi keuangan mereka dan mencapai tujuan keuangan jangka pendek, menengah, dan panjang dengan bantuan penasihat keuangan.
Dari sudut pandang penasihat keuangan, manajemen kekayaan pribadi adalah praktik memberikan berbagai produk dan layanan keuangan kepada klien, sehingga klien tersebut dapat mencapai tujuan keuangan tertentu.
Pengambilan Kunci
- Pengelolaan kekayaan swasta terutama bermanfaat bagi individu bernilai tinggi. Beberapa jenis lembaga, dari bank besar hingga kantor keluarga kecil, menyediakan pengelolaan kekayaan pribadi. Manajer kekayaan pribadi umumnya membebankan biaya kecil berdasarkan pada aset yang dikelola.
Memahami Manajemen Kekayaan Pribadi
Beberapa individu pribadi mungkin kekurangan waktu, tenaga, atau pengetahuan untuk mengelola keuangan mereka sendiri. Jadi mereka mencari nasihat dari manajer kekayaan yang berspesialisasi dalam mengelola keuangan pribadi, seringkali individu bernilai tinggi (HNWI). HNWI memiliki situasi keuangan unik yang membutuhkan ketekunan yang lebih besar dan tingkat manajemen aktif yang lebih tinggi.
HNWI membutuhkan pendekatan yang lebih holistik untuk manajemen investasi daripada yang mampu diberikan oleh banyak penasihat keuangan. HNWI dapat memiliki masalah dengan pajak penghasilan, perencanaan perkebunan, manajemen investasi, dan masalah hukum lainnya yang membutuhkan lebih banyak perhatian dan keahlian khusus daripada yang diberikan oleh penasihat investasi tradisional.
Jenis Manajer Kekayaan Pribadi
Layanan manajemen kekayaan pribadi dapat disediakan oleh bank dan rumah pialang besar, penasihat keuangan independen, atau manajer portofolio multi-lisensi yang fokus pada individu bernilai tinggi, dan kantor keluarga.
Banyak perusahaan manajemen kekayaan swasta adalah kelompok yang lebih kecil di dalam lembaga keuangan yang lebih besar yang berfokus pada penyediaan layanan pribadi untuk klien mereka. Tujuan utama mereka adalah untuk mengelola dan menumbuhkan aset klien mereka untuk menyediakan bagi generasi masa depan.
Kelompok-kelompok ini sering memiliki berbagai penasihat dan keahlian yang memberikan panduan di berbagai spektrum investasi termasuk uang tunai, pendapatan tetap, ekuitas, dan investasi alternatif. Mereka dapat membuat portofolio aset yang memenuhi toleransi risiko investor sambil juga menawarkan peluang untuk pertumbuhan.
Beberapa HNWI mungkin ingin mempertimbangkan untuk membuka kantor keluarga. Kantor keluarga menyediakan berbagai layanan yang lebih luas yang dirancang untuk memenuhi kebutuhan HNWI. Dari manajemen investasi hingga nasihat pemberian amal, kantor keluarga menawarkan solusi finansial total untuk individu-individu dengan kekayaan besar.
Ada dua jenis kantor keluarga: Kantor keluarga tunggal mendukung satu individu atau keluarga yang makmur, sedangkan kantor multi-keluarga yang lebih umum mendukung banyak keluarga dan individu. Kantor multifamily lebih lazim karena skala ekonomi yang memungkinkan pembagian biaya di antara klien.
Cara Kerja Manajemen Kekayaan Pribadi
Sebagian besar perusahaan manajemen kekayaan swasta berbasis biaya. Mereka menagih klien mereka persentase dari aset yang dikelola. HNWI mungkin percaya bahwa penasihat keuangan berbasis biaya memiliki lebih sedikit konflik kepentingan daripada penasihat tradisional berbasis komisi.
Penasihat yang ditugaskan dapat mendorong investor menuju reksa dana front-end dan back-end yang membebankan komisi yang signifikan, dalam banyak kasus tanpa menawarkan kinerja yang lebih baik daripada dana tanpa beban.
Kemajuan teknologi telah memungkinkan banyak perusahaan penasihat keuangan yang lebih besar untuk menyediakan layanan online dengan biaya lebih murah. Meskipun banyak investor tertarik pada jenis layanan ini, banyak HNWI masih menginginkan pendekatan yang lebih personal terhadap keuangan mereka, bahkan dengan tambahan biaya terkait.
