Polis asuransi konversi adalah istilah yang biasanya terkait dengan asuransi jiwa. Untuk memahami kebijakan konversi, pertama-tama Anda harus memahami kebijakan istilah dan universal.
Asuransi jiwa "berjangka" adalah polis yang menyediakan pertanggungan tertanggung untuk jangka waktu tertentu. Di sisi lain, kebijakan "keseluruhan" atau "universal" dianggap permanen, menyediakan perlindungan untuk seluruh kehidupan tertanggung.
Sekarang, polis "masa konversi" memungkinkan tertanggung untuk mengonversi polis berjangka menjadi polis permanen di kemudian hari. Selama kondisi polis telah dipertahankan dan pembayaran dilakukan tepat waktu, tertanggung tidak diharuskan untuk menjalani penyaringan baru atau tambahan pada saat polis dikonversi, terlepas dari kondisi medisnya. Jenis polis ini memberikan manfaat memperoleh asuransi jiwa berjangka yang lebih murah sekarang sambil mempertahankan opsi untuk mengonversi polis permanen di kemudian hari seiring kebutuhan asuransi dan sumber daya keuangan berubah.
Penasihat Wawasan
Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
Manajemen Kekayaan STA, LLC, Houston, TX
Polis konversi dapat dikonversi menjadi jenis polis asuransi lain di perusahaan asuransi yang sama. Hak konversi dinyatakan dalam kebijakan. Kebijakan pasti yang dapat dikonversi akan dinyatakan oleh perusahaan kontrak dan asuransi.
Biasanya, asuransi konvertibel berkaitan dengan polis asuransi jangka panjang yang dapat dikonversi menjadi polis permanen / nilai tunai yang mungkin berbentuk seumur hidup atau universal life. Kontrak akan menyatakan berapa lama opsi konversi dapat dilakukan. Salah satu manfaatnya adalah meskipun dikonversi pada usia Anda mengkonversinya, kebijakan tersebut dikonversi pada peringkat kesehatan yang sama seperti ketika Anda mengajukan permohonan untuk itu. Pastikan untuk memahami opsi konversi sebelum Anda memilih polis asuransi berjangka dan operator.
