Transfer kekayaan besar akan datang, dan perempuan dapat muncul sebagai penerima manfaat terbesar. Sekitar $ 30 triliun dalam kekayaan akan berpindah tangan dalam tiga hingga empat dekade mendatang, dan para wanita siap untuk mewarisi bagian yang cukup besar dari pasangan mereka dan orang tua mereka yang lanjut usia. Meskipun kesenjangan upah gender terus-menerus (wanita masih hanya mendapatkan sekitar 80% dari apa yang dilakukan rekan-rekan pria mereka), banyak wanita sengaja mengumpulkan kekayaan mereka sendiri dengan menaiki tangga karier.
Sayangnya, menurut laporan Wealth Transfer 2017 dari RBC Wealth Management, hanya 22% wanita yang memiliki rencana transfer kekayaan komprehensif. Layanan penasihat diperlukan untuk memandu transfer kekayaan yang sukses di saat yang kritis ini di mana taruhan finansial begitu tinggi. ( : Mempersiapkan Klien untuk Transfer Kekayaan yang Berhasil )
“Sangat penting bagi wanita untuk mencari bimbingan profesional mengenai manajemen kekayaan, ” kata Malia Haskins, wakil presiden strategi kekayaan di RBC Wealth Management. “Perempuan mendapatkan peran dan tanggung jawab keuangan yang membawa mereka lebih dari sekadar mengendalikan anggaran rumah tangga.
Apa yang diinginkan wanita ketika mencari nasihat keuangan? Menentukan jawaban untuk pertanyaan ini sangat penting bagi penasihat keuangan karena lanskap pengelolaan kekayaan bergeser untuk mengakomodasi meningkatnya kebutuhan perempuan. ( : Bagaimana Penasihat Dapat Menangani Transfer Kekayaan Besar )
Perempuan Mencari Kesesuaian dengan Nilai dan Tujuan
Saat ini, mayoritas profesional perencanaan keuangan adalah laki-laki, dengan perempuan hanya menyumbang 16% dari penasihat keuangan dan kurang dari seperempat perencana keuangan bersertifikat. Ini memengaruhi dinamika antara penasihat dan klien, terutama ketika nilainya berbeda. Sebuah laporan EY mengungkapkan bahwa ada beberapa bidang utama di mana pria dan wanita berbeda dalam hal tujuan perencanaan keuangan mereka. Tiga puluh lima persen wanita menginginkan pemahaman yang mendalam tentang tujuan investasi mereka menjadi penting dalam pengalaman manajemen kekayaan mereka.
Myra Natter, perencana keuangan bersertifikat dan penasihat kekayaan di Titus Wealth Management di Larkspur, California, mengatakan para penasihat, yang biasanya laki-laki, dapat memposisikan diri mereka untuk menarik dan mempertahankan klien perempuan dengan mengenali kebutuhan dan keinginan mereka untuk memahami. “Ketika didekati dengan cara yang membuat keuangan lebih mudah digunakan dan dipahami, perempuan lebih cenderung merasa nyaman dengan proses investasi.”
Itu termasuk memahami tantangan unik yang bisa dihadapi perempuan ketika mengelola akumulasi kekayaan. Misalnya, mereka mungkin harus mengambil waktu dari tenaga kerja untuk merawat anak-anak, atau orang tua yang sudah lanjut usia, dan menyusun portofolio mereka untuk memperhitungkan harapan hidup yang lebih lama.
Wanita juga mendekati risiko secara berbeda, kata Gretchen Cliburn, direktur BKD Wealth Advisors di Springfield, Missouri: "Wanita lebih kecil kemungkinannya untuk mengambil risiko sebanyak pria dan dengan risiko lebih sedikit, mereka mungkin perlu menabung lebih banyak untuk mencapai tujuan mereka." Pilihan ini mengharuskan mereka lebih fokus dan rajin, dan penasihat dapat mendorong strategi ini dengan menciptakan ruang untuk dialog terbuka.
“Penasihat perlu menjebol hambatan yang mencegah wanita mengajukan pertanyaan, ” kata Leslie Thompson, kepala pengelola di Spectrum Management Group di Indianapolis, Indiana. "Jika seorang penasihat menemukan bahwa klien wanita mereka ragu-ragu untuk bertemu dengan mereka atau enggan berbicara, mereka perlu menggali lebih dalam untuk menemukan landasan bersama untuk memulai diskusi tentang cara melihat dan mengelola kekayaan mereka."
Masalah Koneksi Emosional
Wanita bisa bersikap pragmatis dalam hal keuangan mereka, tetapi ada unsur emosi yang juga memengaruhi pengambilan keputusan mereka.
Menurut Haskins, kerangka kerja untuk pengambilan keputusan perempuan cenderung dibangun di atas keluarga dan hubungan: "Untuk membantu memastikan nilai-nilai hubungan klien mereka dimasukkan ke dalam keputusan keuangan, seorang penasihat perlu mengeksplorasi kedua sisi - dapatkan pemahaman yang mendalam dari klien tentang apa yang penting dari perspektif emosional dan hubungan dan menggabungkan itu dengan gambaran keuangan spesifik klien bekerja di bawah."
Haskins mengatakan penasihat yang cerdas harus mampu mengelola tujuan keuangan dan emosional agar menjadi efektif dalam membimbing perempuan melalui transfer kekayaan dan proses manajemen kekayaan. Mengenal klien pada tingkat emosional dapat memperdalam hubungan profesional, dan memungkinkan perempuan untuk lebih berhubungan dengan strategi keuangan yang diusulkan. ( : The Unique Ways Women Approach Finance )
Mengakui elemen emosional juga dapat membantu menjembatani kesenjangan komunikasi yang potensial. Mungkin bahasa perencanaan keuangan mungkin tidak akrab bagi beberapa wanita, tetapi penasehat tidak boleh berasumsi bahwa mereka tidak memahaminya.
Natter mengatakan para penasihat harus menghindari merendahkan klien wanita, dan fokus pada menjelaskan situasi dan opsi keuangan mereka dengan cara yang selaras dengan mereka. Menurut laporan EY, perempuan lebih cenderung menempatkan kepercayaan yang lebih besar pada penasihat daripada laki-laki ketika penasihat jelas menjelaskan keputusan investasi mereka dan memprioritaskan tujuan mereka.
“Penasihat yang mengajukan pertanyaan klarifikasi dan memahami tujuan dan masalah wanita akan diposisikan lebih baik untuk memberikan saran yang bermakna dengan cara yang tidak mengancam sehingga diterima dengan baik, ” kata Cliburn.
Mengajukan pertanyaan adalah setengah dari persamaan; penasihat juga perlu mendengarkan apa yang dikatakan wanita. "Hubungan penasihat tidak boleh menjadi jalur komunikasi satu arah, " kata Thompson.
Garis bawah
Pemindahan kekayaan yang besar cukup jauh di masa depan sehingga para penasihat masih memiliki kesempatan untuk mempersiapkan peningkatan permintaan akan saran mereka dari para wanita. Untuk berhasil dalam lingkungan manajemen kekayaan yang berubah, penasihat harus siap untuk menciptakan pengalaman holistik untuk klien wanita mereka, kata Haskins.
Itu termasuk merancang rencana keuangan yang disesuaikan dan komprehensif, merekomendasikan solusi keuangan yang tepat, dan mampu memutar rencana untuk beradaptasi dengan perubahan gaya hidup dan kebutuhan perempuan dari waktu ke waktu. Haskins mengatakan penasihat yang dapat melakukan itu, "… akan memupuk hubungan yang akan tahan terhadap fluktuasi pasar dan kekuatan ekonomi lainnya dalam jangka panjang."
