Penasihat keuangan memberikan nasihat atau panduan keuangan kepada pelanggan untuk mendapatkan kompensasi. Ini termasuk sejumlah layanan seperti manajemen investasi, perencanaan pajak, dan perencanaan perkebunan. Karena ada berbagai cara penasihat keuangan dapat mengenakan biaya untuk layanan mereka, klien baru sering bingung dengan berapa banyak yang harus mereka bayar. Di sini kami menjelaskan lima cara paling umum penasehat keuangan mengenakan biaya untuk layanan mereka.
Pengambilan Kunci
- Penasihat keuangan membebankan biaya untuk menyediakan klien mereka dengan bimbingan pada sejumlah layanan seperti manajemen investasi, perencanaan perumahan, dan perencanaan pensiun. Penasihat berbasis komisi menerima biaya ketika klien mereka membeli produk keuangan yang disarankan oleh penasihat. Beberapa penasihat keuangan mengenakan biaya oleh jam atau oleh proyek untuk layanan mereka. Penasihat keuangan yang biayanya didasarkan pada aset yang dikelola (AUM) akan membebankan persentase berdasarkan pada aset bersih klien yang mereka kelola. Penasihat keuangan khusus uang saja tidak menerima komisi untuk produk yang dijual; sebaliknya, mereka mengenakan biaya berdasarkan jam, oleh proyek, oleh aset yang dikelola, atau kombinasi dari semua ini.
Biaya Asset Under Management (AUM)
Penasihat keuangan yang mengenakan biaya berdasarkan struktur biaya aset yang dikelola (AUM) akan membebankan biaya kepada klien mereka berdasarkan jumlah total dolar dari aset yang mereka kelola. Persentase ini biasanya 1% hingga 2% dari aset bersih klien. Untuk tingkat 1% khas pada portofolio jutaan dolar, penasihat keuangan membawa pulang $ 10.000 per tahun dalam biaya. Namun, semakin banyak aset yang dimiliki klien, semakin rendah persentase yang mereka bayarkan untuk layanan konsultasi.
Menyewa penasihat keuangan AUM biasanya merupakan rute termahal untuk klien. Namun, manfaat bagi klien adalah bahwa struktur biaya ini memberi penasihat insentif untuk tidak mengambil risiko besar atau yang tidak akan mereka ambil dengan uang mereka sendiri. Karena penasihat menerima persentase aset klien, mereka memiliki minat dalam mengelola portofolio klien mereka dengan sangat baik.
Biaya Berbasis Komisi
Penasihat keuangan yang berbasis komisi menerima bayaran atau kompensasi berdasarkan penjualan produk. Mereka menerima biaya ketika klien mereka melakukan transaksi keuangan tertentu yang mereka rekomendasikan, seperti membeli saham atau aset lainnya.
Untuk beberapa penasihat berbasis komisi, menyediakan layanan perencanaan keuangan atau saran untuk klien mereka mungkin sekunder untuk menjual produk keuangan. Kritik umum terhadap penasihat berbasis komisi adalah bahwa mereka memiliki konflik kepentingan yang membuat mereka merekomendasikan produk keuangan yang mungkin tidak selalu sesuai dengan kepentingan terbaik klien mereka.
Tarif per jam
Penasihat juga dapat menagih klien per jam daripada komisi atau persentase tertentu dari aset yang dikelola. Itu semua tergantung pada jenis layanan saran yang dibutuhkan klien. Tarif per jam biasa untuk penasihat keuangan berkisar dari $ 150 hingga $ 400 per jam.
Tarif dapat bervariasi tergantung pada pengalaman penasihat dan jika penasihat memiliki bidang keahlian yang sangat dihargai. Total biaya dapat berkisar dari $ 2.000 hingga $ 5.000 pada berbagai proyek, seperti menghasilkan rencana real untuk klien.
Biaya Tetap
Penasihat keuangan yang mengenakan biaya tetap akan sering memberi klien mereka daftar layanan dan biaya yang mereka bebankan per layanan. Investor mandiri cenderung membayar biaya tetap penasihat atau pergi dengan rencana pembayaran tarif per jam. Mereka sering hanya mencari saran dari penasihat atau opsi untuk menggunakan model alokasi aset yang rumit.
Serangkaian investor lain mungkin ingin penasehat mengendalikan portofolio mereka dan membuat semua keputusan untuk mereka. Para investor ini cenderung kurang memahami masalah keuangan. Biaya tetap berkisar dari $ 1.000 hingga $ 2.000 bagi seorang penasihat untuk memeriksa portofolio klien dan membuat saran sederhana.
Hanya Biaya
Penasihat keuangan khusus biaya tidak menerima komisi atau kompensasi berdasarkan penjualan produk. Penasehat khusus biaya dapat menyusun biaya mereka dalam berbagai cara lain. Mereka dapat mengenakan biaya berdasarkan jam, proyek, aset yang dikelola, atau kombinasi dari semuanya. Karena penghasilan mereka tidak berasal dari penjualan produk-produk keuangan, penasihat fee-only sering dianggap kurang bias dan lebih fokus untuk memberikan saran pribadi kepada klien berdasarkan tujuan keuangan dan kepentingan terbaik klien.
Garis bawah
Aturan praktis yang baik bagi investor untuk dipertimbangkan ketika meninjau struktur biaya berbagai penasihat keuangan adalah pertama-tama mempertimbangkan dengan tepat apa yang Anda ingin penasihat Anda lakukan untuk Anda dan jumlah keterlibatan yang Anda harapkan dalam proses tersebut.
