Asuransi jiwa dapat membantu memastikan tanggungan Anda memiliki sumber daya yang mereka butuhkan untuk mengganti penghasilan Anda setelah Anda meninggal. Tapi bagaimana Anda bisa membeli cakupan? Dan apa yang dapat Anda lakukan untuk mendapatkan nilai terbaik? Memahami proses untuk mendapatkan asuransi jiwa dapat membantu Anda mendapatkan perlindungan yang Anda butuhkan dengan harga yang terjangkau.
Menentukan Kebijakan Asuransi Jiwa Anda dan Kebutuhan Pertanggungan
Ada dua kategori utama asuransi jiwa: asuransi jiwa permanen, yang menyediakan perlindungan seumur hidup Anda, dan asuransi jiwa berjangka, yang menyediakan perlindungan untuk jangka waktu tertentu. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang opsi asuransi jiwa dengan menghubungi broker asuransi setempat dan dengan mengunjungi situs web asuransi terkemuka seperti Insure.com, Accuquote.com dan InsWeb.com.
Setelah Anda memutuskan untuk membeli asuransi jiwa, Anda harus menentukan jumlah pertanggungan dengan mempertimbangkan berapa besar yang akan dibutuhkan penerima manfaat Anda setelah Anda meninggal. Jumlah ini akan tergantung pada beberapa faktor, termasuk usia tanggungan Anda, kemampuan keuangan pasangan Anda dan sumber daya keuangan gabungan Anda. (Pelajari lebih lanjut tentang: Berapa Banyak Asuransi Jiwa Yang Harus Anda Bawa? )
Kiat untuk Proses Aplikasi
Anda perlu mengajukan permohonan asuransi jiwa. Aplikasi akan meminta informasi dasar seperti nama, alamat, dan perusahaan Anda. Itu juga akan meminta informasi pribadi berikut:
- KetinggianBerat Tanggal lahir Kebiasaan gaya hidup (yaitu merokok, minum, olahraga) Informasi keuangan, termasuk pendapatan tahunan dan kekayaan bersih Anda
Meskipun mungkin tergoda untuk berbohong tentang berat badan Anda atau masalah kesehatan lainnya, penting untuk mengatakan yang sebenarnya. Jika perusahaan menemukan Anda berbohong tentang kondisi kesehatan atau gaya hidup, itu dapat meningkatkan premi Anda, membatalkan kebijakan Anda dan / atau menolak klaim penerima manfaat atas manfaat kematian.
Beberapa perusahaan asuransi akan menerima jawaban Anda untuk pertanyaan terkait kesehatan pada aplikasi. Namun, sebagian besar perusahaan memerlukan pemeriksaan medis secara langsung. Agen asuransi jiwa akan mengatur paramedis (profesional perawatan kesehatan berlisensi yang dikontrak oleh perusahaan asuransi) untuk menemui Anda di rumah, kantor, atau klinik yang dipilih oleh perusahaan asuransi.
Selama ujian, paramedis kemungkinan akan:
- Ambil riwayat medis Anda (termasuk kondisi medis, operasi, dan obat-obatan resep) Tanyakan tentang riwayat medis keluarga dekat AndaTangguh tekanan darah AndaDengarkan detak jantung Anda Periksa berat dan berat badan AndaGambar sampel urinDapatkan sampel urinTanyakan tentang kebiasaan gaya hidup yang dapat memengaruhi kesehatan Anda (misalnya berolahraga, merokok, minum, menggunakan narkoba, sering bepergian, hobi berisiko tinggi)
Mungkin ada tes tambahan yang perlu Anda jalani tergantung pada usia Anda, jenis kebijakan yang Anda inginkan dan jumlah pertanggungan yang Anda lamar. Tes tambahan dapat mencakup EKG, sinar-X dada, dan / atau tes treadmill. (Pelajari lebih lanjut tentang: Asuransi Jiwa Tanpa Pemeriksaan Fisik: Apa Tangkapannya? )
Selanjutnya, penjamin emisi di perusahaan asuransi akan meninjau aplikasi dan hasil pemeriksaan medis Anda. Ia dapat memesan rekam medis dari dokter Anda untuk mempelajari lebih lanjut tentang kondisi medis yang Anda miliki dan perawatan yang diterima. Informasi ini membantu mereka menentukan risiko apa yang Anda wakili kepada perusahaan secara finansial dan berapa biaya untuk pertanggungan Anda. Jika Anda berbohong tentang suatu kondisi medis, perusahaan asuransi mungkin tidak hanya menolak pertanggungan Anda tetapi juga dapat "menandai" Anda, yang berarti perusahaan asuransi lain akan tahu Anda ditolak pertanggungan karena Anda berbohong.
Setelah aplikasi dan pemeriksaan medis Anda ditinjau, perusahaan akan menyetujui atau menolak permintaan Anda untuk membeli pertanggungan. Proses itu dapat memakan waktu berhari-hari atau berminggu-minggu, tergantung pada apakah Anda telah mengirimkan aplikasi lengkap, berapa lama untuk menerima hasil lab, jika perusahaan meminta informasi dari dokter Anda, dan sebagainya.
Cara Mengurangi Premi Asuransi Jiwa Anda
Meskipun Anda tidak dapat melakukan apa pun tentang dua dari tiga faktor utama yang memengaruhi premi asuransi Anda (usia dan riwayat kesehatan keluarga), ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil mengenai yang ketiga: gaya hidup. Anda dapat menurunkan premi asuransi jika:
- Berhenti merokok. Sebagai seorang yang bukan perokok, Anda cenderung hidup lebih lama, artinya perusahaan asuransi jiwa akan memiliki lebih banyak tahun untuk menagih pembayaran premi Anda sebelum harus membayar polis ketika Anda meninggal. (Untuk bacaan terkait, lihat: Harapan Hidup: Lebih dari Sekadar Angka .) Menurunkan berat badan. Penurunan berat badan sering berarti menurunkan kadar kolesterol, menurunkan tekanan darah dan menurunkan risiko terkena penyakit kronis seperti diabetes. Semua peningkatan kesehatan Anda ini dapat membuat Anda memiliki risiko asuransi yang lebih baik. Kurangi atau hilangkan asupan alkohol Anda. Minum dapat menimbulkan risiko kesehatan potensial. Perusahaan asuransi jiwa akan memeriksa aplikasi Anda, catatan mengemudi dan ujian medis Anda untuk mendapatkan gambaran kebiasaan minum Anda. Minum lebih sedikit alkohol, atau berhenti total, membuat Anda lebih sedikit risiko untuk perusahaan dan karenanya Anda mungkin akan dihargai dengan premi yang lebih rendah. Tingkatkan mengemudi Anda. Perusahaan asuransi dapat menaikkan premi Anda jika Anda memiliki banyak pelanggaran bergerak.
Cara lain yang tidak berhubungan dengan gaya hidup untuk mengurangi premi Anda meliputi:
- Beralih dari asuransi jiwa permanen ke asuransi berjangka. Bergantung pada usia Anda dan berapa lama Anda berharap akan memerlukan perlindungan asuransi jiwa, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk beralih ke polis berjangka. Periksa kebijakan pembatalan pada cakupan Anda saat ini sebelum melakukan perubahan. Perusahaan asuransi switching. Anda mungkin bisa mendapatkan perlindungan serupa atau lebih baik dengan uang lebih sedikit. Menghilangkan pengendara. Penunggang adalah ketentuan kebijakan opsional yang membayar uang tambahan kepada Anda atau penerima manfaat Anda. Jenis pengendara meliputi:
- Penumpang manfaat kematian karena kecelakaan - membayar ahli waris Anda jika kematian Anda adalah akibat dari kecelakaan. Pengendara asuransi jiwa berjangka anak - membayar jika seorang anak yang ditanggung oleh polis asuransi jiwa Anda meninggal - Membayar sebagian dari pembayaran santunan kematian Anda di muka jika Anda didiagnosis menderita penyakit terminal atau jika Anda memerlukan perawatan jangka panjang atau perawatan di rumah jompo. Penunggang pembayar (Untuk mempelajari lebih lanjut, lihat: Biarkan Pengendara Asuransi Jiwa Mengendarai Cakupan Anda .)
Kesimpulan
Membutuhkan waktu untuk mendidik diri sendiri tentang pilihan asuransi jiwa Anda. Mengetahui apa yang tersedia dan jenis pertanggungan yang Anda butuhkan dapat menguntungkan Anda dan orang yang Anda cintai serta membuat proses aplikasi berjalan lebih lancar.
