Skor kredit apa yang harus Anda miliki?

Skor kredit adalah angka yang membantu pemberi pinjaman mengevaluasi laporan kredit seseorang dan memperkirakan risiko kreditnya. Skor kredit yang paling umum adalah skor FICO, dinamai setelah pengembang perangkat lunak Fair Isaac and Corporation. Skor FICO seseorang diberikan kepada pemberi pinjaman oleh tiga agen pelaporan kredit utama - Experian, TransUnion, dan Equifax - untuk membantu pemberi pinjaman mengevaluasi risiko pemberian kredit atau meminjamkan uang kepada orang-orang. (Untuk mempelajari lebih lanjut tentang peringkat kredit, baca: Pentingnya Peringkat Kredit Anda .)

Skor kredit seseorang memengaruhi kemampuannya untuk memenuhi syarat untuk berbagai jenis kredit dan tingkat suku bunga yang berbeda-beda. Seseorang dengan skor kredit yang tinggi dapat memenuhi syarat untuk hipotek dengan suku bunga tetap 30 tahun dengan tingkat persentase tahunan 3, 8% (APR). Dengan pinjaman $ 300.000, pembayaran bulanan adalah $ 1.398. Sebaliknya, seseorang dengan skor kredit rendah, dengan asumsi dia memenuhi syarat untuk hipotek $ 300.000 yang sama, dapat membayar 5, 39% dari pinjaman, dengan pembayaran bulanan yang sesuai $ 1.683. Itu tambahan $ 285 per bulan, atau $ 102.600 selama masa hipotek, untuk orang dengan skor kredit yang lebih rendah.

Sayangnya, kami tidak memulai dengan yang bersih sejauh menyangkut skor kredit. Individu harus mendapatkan angka yang baik, dan itu membutuhkan waktu. Bahkan ketika semua faktor lain tetap sama, seseorang yang lebih muda kemungkinan akan memiliki skor kredit yang lebih rendah daripada orang yang lebih tua. Itu karena panjang sejarah kredit menyumbang 15% dari skor kredit. Kaum muda dapat dirugikan hanya karena mereka tidak memiliki kedalaman atau panjang sejarah kredit sebagai konsumen yang lebih tua.

Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Skor Kredit

Lima faktor dimasukkan dan dipertimbangkan untuk menghitung skor kredit FICO seseorang:

• 35%: riwayat pembayaran30%: jumlah terhutang15%: panjang riwayat kredit10%: kredit baru dan akun yang baru dibuka10%: jenis kredit yang digunakan

Penting untuk dicatat bahwa skor FICO tidak mempertimbangkan usia, tetapi skor tersebut membebani panjang sejarah kredit. Meskipun orang yang lebih muda mungkin berada pada posisi yang kurang menguntungkan, adalah mungkin bagi orang-orang dengan sejarah pendek untuk mendapatkan skor yang menguntungkan tergantung pada sisa laporan kredit. Akun yang lebih baru, misalnya, akan menurunkan usia akun rata-rata, yang pada gilirannya dapat menurunkan skor kredit. FICO suka melihat akun yang didirikan. Kaum muda dengan akun kredit beberapa tahun dan tidak ada akun baru yang akan menurunkan rata-rata usia akun dapat mencetak skor lebih tinggi daripada orang muda dengan akun yang terlalu banyak, atau mereka yang baru saja membuka akun. (Untuk bacaan tambahan, lihat: Bagaimana Saya Dapat Meningkatkan Skor Kredit Saya? )

Skor Kredit Rata-Rata Berdasarkan Usia

Skor FICO berkisar dari yang terendah dari 300 sampai yang tinggi dari 850 - nilai kredit sempurna yang dicapai oleh hanya 1% dari konsumen. Secara umum, skor kredit yang sangat bagus adalah 720 atau lebih tinggi.

Skor ini akan memenuhi syarat seseorang untuk suku bunga terbaik yang mungkin pada hipotek dan persyaratan yang paling menguntungkan pada jalur kredit lainnya. Jika skor turun antara 580 dan 720, pembiayaan untuk pinjaman tertentu seringkali dapat diamankan, tetapi dengan tingkat bunga yang meningkat ketika skor kredit turun. Orang dengan skor kredit di bawah 580 mungkin mengalami kesulitan menemukan segala jenis kredit yang sah.

Berdasarkan data yang dihimpun oleh Credit Karma, ada korelasi antara usia dan skor kredit rata-rata, dengan skor meningkat seiring dengan usia. Menurut data mereka, skor kredit rata-rata berdasarkan usia adalah sebagai berikut:

Usia	Nilai kredit
18-24	638
25-34	652
35-44	659
45-54	685
55+	724