Seperti semua jenis pinjaman, pinjaman polis asuransi jiwa datang dengan pro dan kontra. Penting untuk melihat kedua aspek sebelum memutuskan apakah akan meminjam terhadap seluruh polis asuransi jiwa Anda.
Pro dari Pinjaman Polis Asuransi Jiwa
Mendapatkan pinjaman polis asuransi jiwa cepat dan mudah. Karena Anda meminjam terhadap aset Anda sendiri, tidak ada proses persetujuan, pemeriksaan kredit atau verifikasi pendapatan. Pinjaman polis umumnya memiliki tingkat bunga yang jauh lebih rendah daripada pinjaman bank dan tanpa biaya tinggi dan biaya penutupan. Dalam kebanyakan kasus, mereka juga bebas pajak. Setelah Anda meminta pinjaman, cek biasanya diterima dalam lima hingga 10 hari kerja.
Dana dari pinjaman polis dapat digunakan dengan cara apa pun yang Anda pilih. Karena nilai tunai polis Anda bertindak sebagai jaminan untuk pinjaman, Anda dapat menggunakan uang itu untuk apa pun mulai dari tagihan rumah tangga hingga liburan. Perusahaan asuransi tidak memerlukan penjelasan tentang bagaimana Anda akan menggunakan dana tersebut. Tidak seperti pinjaman bank atau kartu kredit, tidak ada pembayaran bulanan untuk pinjaman polis dan tidak ada tanggal pengembalian. Anda dapat melunasinya dalam dua bulan atau membiarkannya tanpa melakukan pembayaran apa pun selama bertahun-tahun. Namun, bahkan jika tidak ada pembayaran dilakukan, pinjaman menimbulkan bunga yang ditambahkan ke saldo pinjaman.
Pinjaman polis bukan merupakan penghasilan kena pajak selama jumlah yang dipinjam sama dengan atau kurang dari jumlah premi yang dibayarkan. Karena pinjaman dipinjam dengan aset Anda sendiri dan tidak mengenai kredit Anda, IRS tidak mengakui pinjaman itu sebagai pendapatan; oleh karena itu, tidak dikenakan pajak.
Kontra Pinjam Meminjam Asuransi Jiwa Anda
Jika Anda harus mati sebelum membayar kembali pinjaman polis Anda, saldo pinjaman ditambah bunga yang masih harus dibayar dikeluarkan dari manfaat kematian yang diberikan kepada penerima manfaat Anda. Ini bisa menjadi masalah jika penerima manfaat Anda membutuhkan seluruh jumlah manfaat yang dimaksud. Ketika pinjaman tidak dibayar, bunga yang ditambahkan akan ditambahkan ke saldo pokok pinjaman.
Jika saldo pinjaman meningkat di atas jumlah nilai tunai, polis Anda dapat jatuh tempo dan risiko penghentian oleh perusahaan asuransi. Dalam hal polis jatuh tempo atau diserahkan, saldo pinjaman ditambah bunga dianggap sebagai penghasilan kena pajak oleh IRS, dan pajak terutang bisa menjadi jumlah yang cukup besar tergantung pada pinjaman awal dan bunga yang timbul.
Meminjam dari nilai tunai Anda dapat mengakibatkan jumlah agunan dipindahkan dari akun investasi ke akun yang aman. Setiap dividen yang diperoleh dari akun investasi dikurangi berdasarkan jumlah jaminan yang dijamin.
(Untuk bacaan terkait, lihat "Memahami Pinjaman Asuransi Jiwa.")
