Berinvestasi dalam IRA
Rekening pensiun individu (IRA) adalah cara populer untuk menabung untuk masa pensiun karena mereka menawarkan keuntungan pajak dan kemampuan untuk berinvestasi dalam berbagai aset dengan berbagai tingkat risiko. Mari kita lihat investasi IRA yang paling umum diadakan.
Pengambilan Kunci
- Investasi berisiko rendah yang umumnya ditemukan dalam IRA termasuk CD, tagihan treasury, obligasi tabungan AS, dan dana pasar uang. Investasi berisiko lebih tinggi termasuk reksa dana, ETF, saham, dan obligasi. Dana rutin, khususnya, adalah pilihan populer untuk IRA karena diversifikasi yang mereka tawarkan.
Rekening Tabungan dan CD
Rekening tabungan adalah investasi paling aman dan paling likuid di samping uang tunai. Mereka saat ini membayar bunga yang sangat kecil — rata-rata, hanya sedikit lebih dari 2%, pada 2019. Sebagian besar, tetapi tidak semua, dilindungi oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Sertifikat deposito (CD) juga sangat aman dan, seperti rekening tabungan, dilindungi oleh FDIC. Dana dalam CD biasanya dikunci untuk jangka waktu mulai dari tiga bulan hingga beberapa tahun. CD biasanya membayar bunga lebih tinggi daripada rekening tabungan.
Surat Perbendaharaan Negara dan Obligasi Tabungan AS
Di samping uang tunai, tagihan Treasury AS adalah standar dunia untuk likuiditas dan keselamatan. Kerugian terbesar mereka untuk individu adalah biaya tinggi untuk membeli secara individual.
Obligasi tabungan AS juga dianggap sebagai investasi berisiko rendah. Mereka ditawarkan langsung dari Departemen Keuangan AS, tetapi mereka bukan FDIC yang diasuransikan karena mereka dimiliki secara langsung dan didukung oleh kekuatan keuangan penuh pemerintah AS.
FDIC mengasuransikan simpanan hingga $ 250.000 per individu selama lembaga keuangan tersebut adalah perusahaan anggota.
Dana dan Akun Pasar Uang
Dana dan rekening pasar uang juga berisiko sangat rendah. Dana pasar uang berinvestasi dalam risiko rendah, sekuritas likuid, seperti uang tunai, sekuritas setara kas, CD, dan Treasury AS.
Rekening pasar uang biasanya membayar tingkat bunga yang lebih tinggi daripada rekening tabungan biasa. Tidak seperti rekening tabungan, mereka sering menyertakan hak istimewa menulis-cek dan kartu debit. Beberapa, tetapi tidak semua, dilindungi oleh FDIC.
Reksa Dana dan ETF
Reksa dana dan, semakin banyak, dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) adalah investasi populer yang ditemukan di IRA dan rekening pensiun lainnya. Ini sebagian besar disebabkan oleh diversifikasi yang mereka berikan. Dana ini juga menawarkan potensi pengembalian yang lebih tinggi daripada CD, surat utang negara, obligasi tabungan AS, dan dana pasar uang. Imbalannya adalah mereka juga memiliki risiko lebih tinggi.
Reksa dana yang dikelola secara aktif mengumpulkan modal investor dan merekrut manajer profesional untuk berinvestasi dalam saham, obligasi, dan investasi lainnya. Dana indeks adalah jenis reksa dana yang bertujuan untuk mereplikasi kinerja indeks saham, seperti Standard & Poor's 500, dan dikelola secara pasif.
Investasi dalam dana, obligasi, dan saham tidak diasuransikan oleh FDIC.
ETF mirip dengan dana indeks karena mereka melacak indeks dasar, tetapi tidak seperti reksa dana, mereka diperdagangkan seperti saham. Saham diperdagangkan di bursa saham, dan investor dapat membeli dan menjualnya sepanjang hari perdagangan.
Obligasi
Obligasi adalah kewajiban hutang yang jatuh tempo pada tanggal tertentu. Mereka juga membayar bunga dalam bentuk pembayaran kupon pada tingkat yang ditentukan. Agen, seperti Moody's dan Standard & Poor's, memberikan peringkat pada obligasi. Obligasi diperdagangkan di seluruh dunia, dan dimungkinkan untuk kehilangan uang di dalamnya.
Stok
Saham berisiko dan membutuhkan banyak penelitian. Saham, bagaimanapun, dapat menawarkan hadiah paling potensial.
Penasihat Wawasan
Dekan St. Marie, CFP®, AAMS
Marie Penasihat Keuangan LLC, Brevard, NC
Investasi IRA yang paling umum cenderung berupa reksadana, yang populer untuk manfaat diversifikasi luas yang mereka tawarkan. Misalnya, membeli reksa dana yang diinvestasikan dalam saham Brasil akan memungkinkan Anda untuk memiliki hampir semua perusahaan yang terdaftar di Brasil, yang akan sulit dilakukan sebaliknya.
Investasi umum lainnya adalah saham individu, yang menawarkan pengembalian lebih besar dari reksadana jika investasi berjalan dengan baik, tetapi dengan risiko yang lebih tinggi dan diversifikasi yang lebih rendah. Saham individual biasanya lebih masuk akal sebagai investasi IRA ketika Anda memiliki akun yang lebih besar dan dapat membeli saham di banyak perusahaan yang berbeda.
Pilihan investasi lainnya dapat mencakup real estat sewa, logam mulia, dan penempatan pribadi, tetapi ini biasanya untuk investor yang lebih canggih.
