Wahed Invest adalah peserta baru-baru ini ke dalam bidang robo-advisor yang ditargetkan. Penasihat robo unik ini mengklaim sebagai platform investasi Islam otomatis pertama di dunia yang diatur oleh Syariah, sebuah hukum agama yang mengatur tidak hanya ritual keagamaan, tetapi juga aspek sehari-hari dalam Islam. Wahed disertifikasi sebagai penasihat kekayaan yang mematuhi etika. Investasi diteliti oleh komite ulama Islam dan etika. Dan platform ini dirancang untuk menarik 2 miliar Muslim di seluruh dunia.
Baik akses dan investasi dirancang untuk investor yang lebih kecil; layanan ini memiliki investasi minimum $ 7.500. Menurut CEO Junaid Wahed dalam siaran pers baru-baru ini, portofolio Wahed telah berkinerja lebih baik — dengan risiko lebih kecil — daripada pesaing tradisional mereka. Diuji beta sejak 2015, portofolio saat ini tersedia di AS dengan rencana untuk meluas secara internasional pada 2017. (Untuk bacaan terkait, lihat: Hybrid Robos to Outpace Traditional Ones. )
Investasi Sesuai Syariah
Investasi sesuai syariah, juga dikenal sebagai investasi Halal, dapat dianggap sebagai subsektor investasi etis dan bertanggung jawab secara sosial. Berbeda dengan tujuan investasi tradisional untuk memaksimalkan pengembalian dan meminimalkan risiko, investasi sesuai Syariah dirancang agar sesuai dengan etika dan kepercayaan sosial-kesejahteraan Islam.
Dewan pengurus Wahed menggunakan seperangkat pedoman ketat untuk meneliti investasi individu. Wahed tidak berinvestasi di perusahaan yang menyediakan layanan keuangan non-Islam. Dewan etika menolak investasi dalam penyedia / pendukung hal-hal seperti perjudian, minuman keras, tembakau dan pornografi. Sesuai dengan praktik pinjaman syariah, Wahed tidak akan berinvestasi di perusahaan yang menghasilkan pendapatan bunga lebih dari sekitar 5% dari total pendapatan kecuali kelebihannya diberikan untuk amal. Juga, investasi Wahed diharuskan untuk mempertahankan persentase tertentu dari aset tidak likuid.
Firma penasihat keuangan Syariah yang berbasis di AS, Straightway Ethical Advisory LLC, mengawasi kepatuhan dan etika keuangan dari masing-masing kepemilikan Wahed. Jenis-jenis investasi dalam Wahed berbeda, namun pendekatan investasi serupa dengan beberapa perusahaan robo-advisory lainnya.
Bagaimana Wahed Berinvestasi
Investor mulai dengan menjawab beberapa pertanyaan terkait risiko. Pertanyaan awal fokus pada tujuan investasi, kebutuhan likuiditas, horizon waktu dan tingkat kenyamanan risiko. Dengan menggunakan teori portofolio modern, pendekatan Wahed mengoptimalkan portofolio investor dengan investasi sesuai Syariah yang menawarkan pengembalian terbesar untuk jumlah risiko minimum.
Kategori investasi luas termasuk ekuitas global, ekuitas pasar berkembang, ekuitas AS, REIT, komoditas, dan pendapatan tetap. Dengan menggunakan investasi dari kategori ini, persentase investor dalam kelas aset tertentu ditentukan sesuai dengan kategori risiko mereka:
- Sangat konservatif, konservatif, moderat, agresif, agresif, agresif
Misalnya, portofolio yang sangat konservatif akan memiliki 15% ekuitas, 72, 5% pendapatan tetap, 5% emas, 5% REIT, dan uang tunai 2, 5%. (Untuk bacaan terkait, lihat: Penasihat Robo dan Sentuhan Manusia: Lebih Baik Bersama? )
Apa itu Pendekatan Rebalancing Wahed?
Frekuensi penyeimbangan ditentukan oleh beberapa faktor. Jika tujuan atau profil risiko investor berubah, portofolio akan diseimbangkan kembali. Aset akan diseimbangkan kembali ketika dana ditambahkan atau ditarik dari akun. Perubahan besar dalam volatilitas pasar mungkin mendorong penyeimbangan kembali. Portofolio juga dapat diseimbangkan kembali jika ada penyimpangan besar dari pengembalian yang diharapkan konsumen.
Apa Struktur Biaya yang Ditanggung?
Wahed memiliki pendekatan pembungkus akun terhadap biaya. Seperti kebanyakan penasihat robot, perusahaan memungut biaya berdasarkan total aset investor yang dikelola tanpa membebankan komisi untuk perdagangan dan kegiatan lainnya. Berikut adalah struktur biaya saat ini:
$ 7.500 hingga $ 49.999—0, 99%
$ 50.000 hingga $ 249.999—0, 79%
$ 250.000 hingga $ 499.999—0, 49%
$ 500.000 atau lebih — 0, 29%
Garis bawah
Untuk Muslim beragama yang diatur oleh Syariah yang membutuhkan kepatuhan ketat dengan standar moral dan etika yang tinggi, Wahed Invest Inc. kemungkinan merupakan platform yang disambut baik di lingkungan penasihat robot. Khusus untuk investor yang kekurangan uang dalam jumlah besar, platform investasi otomatis ini membuka pintu ke portofolio investasi yang dikelola secara profesional. Bahkan non-Muslim yang tertarik dengan pendekatan investasi etis mungkin ingin menyelidiki Wahed Invest. (Untuk bacaan terkait, lihat: Lebih Baik Mengatakan Algoritma 'Seret Pajak' Baru Akan Meningkatkan Pengembalian. )
