Kebanyakan orang Amerika ingin memiliki rumah, tetapi uang muka yang cukup besar yang dibutuhkan untuk membeli rumah membuat memiliki properti menjadi impian bagi banyak orang.
Banyak pemberi pinjaman atau bank membutuhkan uang muka 20% dari harga pembelian untuk rumah. Jika Anda membayar lebih sedikit, Anda harus membayar PMI atau asuransi hipotek pribadi. PMI adalah asuransi yang melindungi pemberi pinjaman jika peminjam default, yaitu ketika peminjam tidak dapat melakukan pembayaran lagi. PMI hilang begitu hipotek berada di bawah 80% dari harga pembelian rumah.
Bagi mereka yang ingin membeli rumah, asuransi PMI menambah pengeluaran bulanan untuk pembayaran. Di sisi lain, kecuali Anda memiliki banyak uang yang disimpan atau dermawan kaya, menghasilkan 20% pada rumah $ 200.000 atau $ 300.000, misalnya, bisa sangat menantang.
Pemilik rumah potensial tidak kehabisan pilihan, dan, kami meninjau beberapa metode yang paling umum digunakan untuk menghasilkan uang tunai yang dibutuhkan untuk pembayaran rumah di muka.
Cari Program Bantuan Uang Muka
Kebanyakan orang yang tidak memiliki cukup uang muka menerima asuransi hipotek pribadi sebagai kejahatan yang diperlukan tanpa terlebih dahulu memeriksa apakah mereka memenuhi syarat untuk program bantuan yang tersedia. Banyak bank, misalnya, memiliki program sendiri untuk membantu mereka yang ingin membeli rumah — jadi, perlu memeriksa bank-bank lokal di lingkungan Anda.
Administrasi Perumahan Federal (FHA), menawarkan pinjaman untuk peminjam berpendapatan rendah hingga sedang melalui bank atau pemberi pinjaman yang disetujui FHA. Hipotek didukung oleh pemerintah AS, yang berarti pemberi pinjaman tidak memiliki risiko. Akibatnya, peminjam memiliki perlakuan yang lebih baik dengan pinjaman FHA dibandingkan hipotek tradisional. Misalnya, Anda mungkin hanya perlu membayar uang muka 3, 5% versus 20% yang biasanya disukai bank. Juga, jika riwayat kredit Anda tidak sempurna, pinjaman FHA dapat membantu karena peminjam dengan skor kredit di atas 580 dapat memenuhi syarat untuk program ini. Skor kredit hanyalah representasi numerik dari riwayat kredit seseorang yang mencakup faktor-faktor seperti keterlambatan pembayaran dan jumlah akun kredit.
Pengambilan Kunci
- Sebagian besar orang Amerika ingin memiliki rumah, tetapi uang muka yang diperlukan dapat menjadikan kepemilikan rumah sebagai impian pipa. Pemilik rumah yang potensial dapat menghasilkan uang muka dengan mendapatkan pekerjaan paruh waktu atau meminjam dari keluarga. —Dapat menghemat ribuan dolar per tahun. Program dapat membantu, seperti Administrasi Perumahan Federal (FHA), yang menawarkan pinjaman hipotek melalui bank yang disetujui FHA.
Veteran dan militer yang bertugas aktif juga bisa mendapatkan bantuan dengan memenuhi kualifikasi untuk pinjaman VA yang disediakan oleh Departemen Urusan Veteran AS. Pinjaman atau hipotek VA memerlukan nol ke bawah dan biasanya menawarkan tingkat bunga yang menguntungkan. Negara juga menawarkan bantuan uang muka kepada konsumen melalui berbagai program. Banyak program diarahkan untuk pembeli rumah pertama yang memenuhi persyaratan kredit, pendapatan, dan harga rumah tertentu. Namun, program lain diarahkan mendorong orang untuk membeli rumah di lingkungan atau wilayah tertentu.
Tambahan Penghasilan Anda dengan Pekerjaan Paruh Waktu
Sayangnya, salah satu konsekuensi dari krisis keuangan 2008 dan Resesi Hebat berikutnya adalah bahwa bank tidak lagi menawarkan pinjaman verifikasi tanpa pendapatan, pinjaman tanpa dokumen, atau hipotek untuk 100% dari nilai rumah.
Saat ini bank dan pemberi pinjaman memerlukan verifikasi pendapatan dan rasio hutang terhadap pendapatan tidak lebih dari sekitar 43%. Rasio utang terhadap pendapatan adalah metrik yang mengukur seberapa banyak penghasilan kotor bulanan Anda digunakan untuk pembayaran utang. Misalnya, jika Anda memiliki $ 5.000 dalam pendapatan kotor dan Anda membayar pembayaran utang sebesar $ 1.500 per bulan, DTI Anda adalah 30% atau (($ 1.500 / $ 5.000) x 100 untuk membuat persentase). Pembayaran utang dapat dari hipotek, pinjaman mahasiswa, dan kartu kredit.
Beberapa pemberi pinjaman akan menerima uang muka yang lebih rendah, tetapi peminjam mungkin membayarnya dalam bentuk tingkat bunga yang lebih tinggi. Untuk peminjam yang menempatkan kurang dari 20% untuk hipotek, akan membayar PMI, yang dapat menelan biaya hampir $ 100 per bulan di atas pembayaran hipotek.
Sebagai hasil dari persyaratan pendapatan yang lebih ketat, calon peminjam mungkin perlu mendapatkan pekerjaan paruh waktu untuk menambah penghasilan mereka. Uang tambahan harus ditempatkan di kendaraan tabungan untuk digunakan hanya untuk uang muka.
Jual Beberapa Barang Anda
Orang-orang yang siap mengambil langkah menuju kepemilikan rumah biasanya memiliki banyak hal yang telah mereka peroleh di sepanjang jalan. Barang-barang itu mungkin tampak tidak berharga bagi pemiliknya, tetapi mobil atau perabot tua itu mungkin adalah sesuatu yang orang lain tertarik untuk membelinya. Menjual barang bekas dapat membantu menambah penghasilan Anda sebagai cara untuk mengumpulkan uang tunai yang sangat dibutuhkan untuk uang muka. Internet memudahkan untuk menjual segala sesuatu mulai dari pakaian hingga elektronik. Beberapa situs memungkinkan Anda melakukannya secara gratis, sementara yang lain memotong laba Anda.
Turunkan Gaya Hidup Anda
Minta Hadiah Dari Keluarga
Meminta uang kepada keluarga atau teman mungkin bukan pilihan yang ideal. Namun, jika Anda memiliki bibi, kakek-nenek, atau sepupu favorit yang memiliki banyak uang, itu bisa menjadi win-win untuk Anda berdua. Jika mereka memberi Anda sebagian atau seluruh uang muka Anda, mereka tidak hanya melakukan perbuatan baik, tetapi mereka juga bisa mendapatkan penghapusan pajak dari itu.
Internal Revenue Service atau IRS memungkinkan orang memberikan hadiah beberapa ribu dolar per tahun bebas pajak untuk donor dan penerima. Pembebasan pajak hadiah tergantung pada jumlah yang diberikan. Namun, menurut situs web IRS, $ 15.000 dapat diberikan dalam satu tahun tanpa membayar pajak. Silakan periksa IRS untuk setiap perubahan dalam undang-undang perpajakan sebelum menerima hadiah uang tunai. Jika hadiah keluar dari pertanyaan, mintalah untuk meminjam uang, dan buatlah jadwal pembayaran yang juga termasuk bunga.
Garis bawah
Kepemilikan rumah adalah impian bagi banyak orang, tetapi uang muka mungkin menghalangi beberapa orang untuk mewujudkan impian itu. Walaupun menghasilkan ribuan dolar pada awalnya tampak tidak mungkin, ada banyak cara non-tradisional untuk mengumpulkan uang tunai untuk pembayaran uang muka Anda.
