Apa itu Kreditor Tanpa Jaminan?
Kreditur tanpa jaminan adalah individu atau lembaga yang meminjamkan uang tanpa mendapatkan aset tertentu sebagai jaminan. Ini menimbulkan risiko yang lebih tinggi bagi kreditor karena tidak akan ada yang jatuh kembali jika peminjam default pada pinjaman. Jika seorang peminjam gagal melakukan pembayaran atas hutang yang tidak dijamin, kreditor tidak dapat mengambil aset peminjam tanpa memenangkan gugatan terlebih dahulu.
Pemegang surat utang adalah kreditor tanpa jaminan.
Kredit tanpa jaminan dipandang sebagai risiko yang lebih tinggi.
Cara Kerja Kreditor Tanpa Jaminan
Tidak biasa bagi individu untuk dapat meminjam uang tanpa jaminan. Misalnya, ketika Anda mengambil hipotek, bank akan selalu memegang rumah Anda sebagai jaminan untuk pinjaman jika Anda gagal bayar. Jika Anda mengambil pinjaman pada mobil, kreditur akan mengamankan hutang mereka dengan mobil Anda sampai lunas.
Satu pengecualian dimana uang dipinjam tanpa jaminan adalah perusahaan besar, yang sering menerbitkan surat berharga tanpa jaminan.
Perbedaan Antara Kreditor Aman dan Tidak Aman
Kreditor yang diamankan dapat mengambil alih aset sebagai pembayaran untuk hutang menggunakan agunan peminjam. Karena peminjam memiliki lebih banyak kerugian dengan gagal bayar pada pinjaman yang dijamin, dan pemberi pinjaman memiliki aset untuk mendapatkan, utang jenis ini memiliki risiko yang lebih kecil bagi pemberi pinjaman. Akibatnya, utang aman umumnya datang dengan tingkat bunga yang lebih rendah bila dibandingkan dengan utang tanpa jaminan.
Sementara itu, pembayaran kepada kreditor yang tidak aman umumnya tergantung pada proses kebangkrutan atau litigasi yang berhasil. Kreditur tanpa jaminan pertama-tama harus mengajukan keluhan hukum di pengadilan dan mendapatkan penilaian sebelum melanjutkan penagihan melalui pemotongan upah dan jenis aset milik peminjam yang dilikuidasi lainnya.
Seringkali, seorang kreditor pertama-tama akan berusaha untuk mendapatkan pembayaran melalui kontak langsung dan melaporkan hutang kepada biro-biro kredit utama — Equifax, Experian, dan TransUnion — sebelum berupaya membawa masalah tersebut ke pengadilan. Kreditor juga dapat memilih untuk menjual utang yang belum dibayar ke agen penagihan.
Pengambilan Kunci
- Kreditor terjamin sering memerlukan jaminan jika peminjam default. Biasanya, kebangkrutan adalah satu-satunya pilihan bagi kreditor tanpa jaminan jika peminjam default. Kreditor yang tidak aman dapat berkisar dari perusahaan kartu kredit hingga kantor dokter.
Jenis Kreditur Tanpa Jaminan
Karena risiko tinggi bagi pemberi pinjaman, utang tanpa jaminan sering kali disertai dengan tingkat bunga yang lebih tinggi, sehingga memberi beban keuangan yang lebih tinggi pada peminjam.
Beberapa jenis kreditor tanpa jaminan yang paling umum termasuk perusahaan kartu kredit, utilitas, tuan tanah, rumah sakit dan kantor dokter, dan pemberi pinjaman yang mengeluarkan pinjaman pribadi atau mahasiswa (meskipun pinjaman pendidikan membawa pengecualian khusus yang mencegah mereka dikeluarkan).
Gagal membayar hutang tanpa jaminan dapat memengaruhi secara negatif kelayakan kredit peminjam, sehingga kecil kemungkinan kreditor tanpa jaminan akan memperpanjang kredit mereka di masa depan.
