Bank, perusahaan asuransi, perusahaan pialang, dan perusahaan perencanaan keuangan semuanya berlomba-lomba mencari bagian dari portofolio Anda. Akibatnya, konsumen sering menemukan aset mereka tersebar di antara lembaga-lembaga ini. Salah satu solusi untuk masalah ini adalah perusahaan kepercayaan, yang dapat menyediakan berbagai layanan perencanaan investasi, pajak, dan real untuk klien. Artikel ini akan memberikan ikhtisar tingkat tinggi tentang sifat dan fungsi perusahaan kepercayaan, serta layanan yang mereka tawarkan.
Apa itu Perusahaan Perwalian?
Menurut definisi, perusahaan perwalian adalah entitas perusahaan terpisah yang dimiliki oleh bank atau lembaga keuangan lain, firma hukum, atau kemitraan independen. Fungsinya untuk mengelola trust, trust fund, dan estate untuk individu, bisnis, dan entitas lainnya. Perwalian adalah pengaturan yang memungkinkan pihak ketiga atau wali memegang aset atau properti untuk penerima manfaat atau penerima manfaat.
Perusahaan perwalian mendapatkan gelar mereka dari fakta bahwa mereka bertindak dalam kapasitas fidusia untuk klien mereka — sebagai wali amanat. Fidusia adalah organisasi atau individu dengan tanggung jawab untuk bertindak atas nama orang lain untuk mengelola aset mereka.
Mayoritas aset perusahaan perwalian dimiliki oleh perwalian aktual, dengan perusahaan perwalian tersebut disebut sebagai wali. Perusahaan perwalian umumnya mempekerjakan beberapa jenis profesional keuangan, termasuk perencana keuangan, pengacara, manajer portofolio, CPA, dan profesional pajak lainnya, pejabat perwalian, pakar real estat, dan tenaga administrasi.
Pengambilan Kunci
- Perusahaan perwalian adalah entitas perusahaan terpisah yang dimiliki oleh bank atau lembaga keuangan lain, firma hukum, atau kemitraan independen. Kepercayaan adalah pengaturan yang memungkinkan pihak ketiga atau wali memegang aset atau properti untuk penerima manfaat atau penerima manfaat. Perusahaan perwalian mengelola perwalian, dana perwalian, dan perkebunan untuk individu, bisnis, dan entitas lainnya. Perusahaan terpercaya melakukan berbagai layanan yang terkait dengan investasi dan manajemen aset serta layanan penyimpanan.
Apa Yang Dapat Dilakukan Perusahaan Percaya bagi Saya?
Perusahaan kepercayaan melakukan berbagai layanan yang terkait dengan investasi dan manajemen aset. Tentu saja, salah satu fungsi utama dari sebagian besar perusahaan kepercayaan adalah mengelola portofolio investasi dalam kepercayaan klien mereka. Manajemen investasi dilakukan di rumah atau oleh manajer pihak ketiga yang terafiliasi yang dipilih oleh atau direkomendasikan kepada klien.
Berbagai macam investasi, mulai dari sekuritas individual dan reksa dana hingga derivatif dan real estat, dapat digunakan untuk mencapai berbagai tujuan investasi, seperti pertumbuhan atau pendapatan. Layanan khusus juga tersedia untuk klien bernilai tinggi, termasuk investasi alternatif, seperti kemitraan terbatas, sumber daya alam, ekuitas swasta, dan dana lindung nilai. Terlepas dari jenis manajemen yang digunakan, manajemen investasi selalu disesuaikan untuk toleransi risiko dan horizon waktu setiap klien.
Layanan Keuangan dan Kepercayaan
Perusahaan kepercayaan juga dapat menyediakan layanan penyimpanan dalam brankas yang aman untuk jenis investasi berwujud atau barang berharga lainnya, seperti perhiasan dan barang koleksi. Seringkali perencana keuangan dipekerjakan untuk menghasilkan rencana keuangan yang komprehensif untuk klien, yang mencakup semua aspek kehidupan keuangan klien, termasuk investasi, asuransi, dan perencanaan pensiun. Perencana juga dapat fokus pada segmen tertentu dari keuangan klien, seperti investasi atau perencanaan perguruan tinggi. Persiapan, perencanaan, pendapatan, hadiah, kepercayaan, dan pengembalian pajak perkebunan juga merupakan tarif standar bagi banyak perusahaan kepercayaan. Bahkan layanan escrow dan rekening holding untuk hasil dari 1031 pertukaran transaksi real estat dapat disediakan, jika perlu. Bagian 1031 adalah ketentuan Internal Revenue Code (IRC) yang memungkinkan pajak ditangguhkan pada aset yang memenuhi syarat seperti real estat.
Layanan Perencanaan Perumahan
Perusahaan perwalian dapat menangani semua aspek dari proses penyelesaian perkebunan, termasuk penilaian, dispersi, dan sertifikasi ulang aset, pembayaran hutang, dan pengeluaran, persiapan pengembalian pajak perkebunan, penjualan bisnis yang dipegang erat dan semua tugas penting lainnya yang berkaitan dengan meneruskan properti milik pemberi atau klien yang telah meninggal. Perusahaan-perusahaan perwalian seringkali berakhir bekerja dengan ahli waris klien mereka juga, menyediakan serangkaian layanan yang sama kepada para penerima aset warisan seperti kepada donor.
Layanan Kepercayaan Perusahaan
Layanan kepercayaan perusahaan dapat memberikan bantuan dengan penerbitan dan administrasi utang perusahaan. Kepercayaan perusahaan dapat mendistribusikan pembayaran bunga dari perusahaan ke pemegang obligasi dan memastikan bahwa penerbit mematuhi ketentuan perjanjian obligasi.
Jenis-jenis Perwalian
Perusahaan kepercayaan mengelola semua fase penciptaan kepercayaan, administrasi, dan proses disposisi. Meskipun ada banyak jenis kepercayaan, mereka biasanya terbagi dalam dua jenis kategori.
Trust yang dapat dibatalkan
Kepercayaan yang dapat dibatalkan adalah kepercayaan yang dapat diubah kapan saja. Misalnya, penerima manfaat bisa diubah, atau kepercayaan bisa dibubarkan. Pemilik trust yang dapat dibatalkan mempertahankan kendali atas trust setiap saat. Pemilik atau pemberi dapat menjadi penerima atau menyebut siapa saja.
Kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan
Kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan tidak mengizinkan perubahan apa pun atau kepercayaan tidak dapat dibubarkan tanpa izin dari penerima. Perwalian yang tidak dapat dibatalkan membantu dalam menghindari pajak atas hadiah atau melindungi warisan penerima dari segala tindakan hukum dari kreditor jika penerima memiliki masalah keuangan di kemudian hari.
Jenis trust lainnya termasuk:
- Perwalian asuransi jiwa kedua sampai mati Perwalian yang dapat dipercaya (yayasan dan endowmen untuk orang kaya biasanya juga tersedia) Perwalian yang cacat secara sengaja. Perwalian tempat tinggal pribadi berkualitas. Perwalian internasional
Mengapa Menggunakan Perusahaan Percaya?
Perusahaan trust dapat memberikan banyak layanan kepada klien dari satu lokasi yang nyaman dan terpusat. Mereka menghemat waktu dan upaya klien mereka dengan menghilangkan kebutuhan untuk mengoordinasikan aset keuangan dan informasi antara broker, perencana keuangan, penasihat pajak, penyusun pajak, dan pengacara. Perusahaan kepercayaan juga mengambil tanggung jawab penuh fidusia atas kesejahteraan finansial klien mereka, sehingga memastikan bahwa kepentingan terbaik klien selalu dipertimbangkan dalam setiap layanan dan transaksi yang dilakukan.
Konsumen yang ingin menggunakan jasa perusahaan perwalian akan memiliki banyak entitas lokal yang dapat dipilih. Hampir semua bank besar dan lembaga tabungan menawarkan layanan kepercayaan melalui departemen terpisah. Meski demikian, sebagian besar klien yang ingin mempekerjakan perusahaan kepercayaan umumnya harus memenuhi persyaratan keuangan tertentu; misalnya, trust mungkin mengharuskan klien memiliki kekayaan bersih setidaknya $ 500.000.
Garis bawah
Perusahaan Trust menyediakan beragam layanan, mulai dari administrasi kepercayaan dan investasi hingga layanan manajemen kekayaan komprehensif, seperti persiapan pajak, saran pajak, dan layanan perencanaan keuangan. Untuk konsumen yang mencari pendekatan 'one-stop-shop' untuk pengelolaan urusan keuangan mereka, perusahaan kepercayaan dapat menawarkan solusi yang sempurna.
