Membeli properti investasi bisa menjadi langkah finansial yang cerdas. Saat Anda membayar utang, Anda membangun ekuitas di properti yang, idealnya, meningkat seiring waktu.
Lalu ada manfaat pajak. Anda bisa mengurangi biaya sewa Anda dari pendapatan apa pun yang Anda peroleh, termasuk barang-barang seperti bunga hipotek, pajak properti, asuransi, biaya perbaikan dan pemeliharaan, dan manajemen properti — yang semuanya menghemat uang pada waktu pajak. Idealnya, properti investasi juga menyediakan sumber penghasilan tetap saat Anda mengumpulkan uang sewa setiap bulan.
Karena memiliki properti investasi memerlukan waktu, tenaga, dan uang yang signifikan, masuk dengan seorang teman bisa masuk akal. Tetapi langkah ini memang datang dengan beberapa tantangan. Di bawah ini adalah lima masalah umum dalam membeli properti investasi dengan seorang teman.
Pengambilan Kunci
- Jika Anda membeli rumah dengan teman, ingat kedua laporan kredit Anda terlampir pada hipotek. Tidak ada jalan keluar yang mudah dari kesepakatan, jadi Anda harus memiliki perjanjian komprehensif yang disusun dengan ketentuan-ketentuan kesepakatan. Jika ada masalah dengan hipotek, Anda berdua mungkin memiliki masalah dalam mendapatkan pinjaman di masa depan. Persahabatan Anda dapat diuji karena ketidaksepakatan yang mungkin timbul.
Tingkat Hipotek yang Terikat dengan Kedua Laporan Kredit
Karena Anda dan teman Anda akan menerima hipotek, pemberi pinjaman akan menggunakan kedua laporan kredit Anda. Kredit buruk seseorang dapat memengaruhi secara negatif persyaratan hipotek, termasuk tingkat bunga yang Anda bayar pada pinjaman. Bahkan perubahan kecil dalam tingkat bunga — katakanlah 4, 5% berbanding 4, 0% —dapat membuat perbedaan besar dalam jumlah yang dibayarkan setiap bulan pada hipotek Anda dan total bunga yang akan Anda bayarkan selama masa pinjaman.
Tidak Ada "Tombol Mudah" untuk Pindah
Ketika Anda menyewa apartemen atau rumah dengan teman sekamar, cukup mudah untuk pergi jika Anda berdua tidak bergaul lagi, atau jika Anda memutuskan untuk pindah. Itu tidak terjadi dengan hipotek.
Karena kedua nama Anda berada dalam hipotek, Anda berdua bertanggung jawab untuk melakukan pembayaran, bahkan jika salah satu dari Anda ingin keluar dari kesepakatan. Untuk mendapatkan salah satu nama dari hipotek, Anda harus menjual rumah atau membiayai kembali pinjaman dengan hanya satu nama. Kedua opsi bisa jadi menantang: Penjualan bisa memakan waktu berbulan-bulan, dan tidak ada jaminan pemberi pinjaman akan menyetujui aplikasi Anda untuk pembiayaan kembali. Merupakan ide bagus untuk memiliki perjanjian tertulis di tempat yang merinci rencana keluar yang telah Anda setujui jika salah satu dari Anda memutuskan untuk melanjutkan.
Perjanjian itu juga harus mencakup apa yang terjadi jika salah satu dari kalian mati. Apakah yang selamat menjadi pemilik tunggal, atau apakah dia perlu membeli ahli waris dari pasangan yang sudah meninggal? Berapa persentase properti yang dimiliki masing-masing mitra? Apakah properti akan dijual, dan jika demikian, bagaimana hasilnya akan dibagi? Untuk perlindungan finansial, masing-masing pasangan harus membeli asuransi jiwa di sisi lain untuk melunasi hipotek jika terjadi kematian.
Pertimbangkan untuk menyewa seorang pengacara untuk menulis perjanjian yang menguraikan tanggung jawab setiap orang, apa yang terjadi jika salah satu dari Anda pindah, dan bagaimana properti itu ditangani jika salah satu dari Anda meninggal.
Risiko Peringkat Kredit
Karena Anda dan teman Anda terdaftar dalam hipotek, Anda berdua bertanggung jawab untuk melakukan pembayaran — tepat waktu dan penuh setiap bulan. Jika Anda berdua ketinggalan karena alasan apa pun, pemberi pinjaman akan melaporkan Anda berdua ke agen kredit untuk tidak membayar atau penyitaan — jika memang demikian — bahkan jika Anda rajin membayar bagian dari pembayaran hipotek setiap bulan. Karena kedua nama tersebut berada di hipotek, pembayaran teman Anda yang tidak dibayar pada akhirnya akan membebani Anda dengan laporan kredit Anda.
Tantangan Mendapatkan Pinjaman Lain
Bahkan jika Anda dan teman Anda membagi pembayaran hipotek 50-50 setiap bulan, Anda masing-masing bertanggung jawab atas seluruh pembayaran hipotek setiap bulan di mata pemberi pinjaman lain. Hal ini dapat membuat rasio utang terhadap pendapatan masing-masing pasangan tampak tinggi dan membuatnya sulit untuk memenuhi syarat untuk pinjaman lainnya. Sementara pasangan yang sudah menikah berurusan dengan ini dengan mengajukan pinjaman bersama, kemungkinan Anda tidak akan menginginkan teman Anda dengan pinjaman mobil Anda — dan dia juga tidak ingin berada di sana.
Ketidaksepakatan Tentang Tanggung Jawab
Persahabatan dapat dengan cepat diuji jika ada ketidaksepakatan tentang siapa yang bertanggung jawab atas apa, apakah itu membayar utilitas atau mempertahankan properti. Untuk menghindari hal ini, perjanjian tertulis Anda harus mencakup perincian tentang perincian biaya, bagaimana perbaikan dan pemeliharaan akan ditangani — siapa yang akan melakukan pekerjaan, dan bagaimana biaya akan dibagi — ditambah bagaimana pemotongan akan diklaim. Misalnya, pastikan Anda setuju dengan tegas siapa yang akan mengklaim pengurangan bunga hipotek atau apakah Anda membaginya dengan cara tertentu.
Garis bawah
Membeli rumah bersama teman memiliki banyak manfaat. Mungkin lebih mudah untuk memenuhi syarat untuk hipotek, dan Anda bisa berbagi semua pengeluaran bulanan termasuk utilitas, biaya pemeliharaan atau perbaikan, dan pembayaran hipotek. Dan tidak seperti menyewa, Anda bisa membangun ekuitas saat Anda membayar pinjaman. Tetapi ada tantangan yang datang dengan sesuatu sebesar ini, dan penting untuk tidak terburu-buru mengambil keputusan.
Kerjakan pekerjaan rumah Anda sebelumnya, dan pastikan Anda dan teman Anda memiliki penghasilan untuk memenuhi pengeluaran investasi bulanan.
