Apa itu Cakupan Pengendara Motor yang Diasuransikan
Cakupan pengendara yang kurang diasuransikan adalah ketentuan polis asuransi mobil yang memperluas cakupan untuk mencakup kerusakan properti dan tubuh yang disebabkan oleh pengendara yang tidak memiliki asuransi mobil sendiri. Cakupan pengendara yang kurang diasuransikan dirancang untuk memberikan ganti rugi kepada pihak yang terluka di atas batas kebijakan pihak yang bersalah. Pertanggungan underinsured tidak sama dengan pertanggungan yang tidak diasuransikan, yang mencakup kasus-kasus di mana pengemudi yang salah tidak memiliki asuransi sama sekali.
BREAKING DOWN Cakupan Pengendara Motor yang Diasuransikan
Cakupan pengendara yang kurang diasuransikan biasanya hanya menambah biaya nominal ke biaya polis asuransi mobil, tetapi memberikan perlindungan yang menguntungkan. Pertanggungan ini akan menjadi berguna selama kecelakaan di mana pengemudi yang ditemukan bersalah tidak memiliki asuransi yang cukup untuk menutupi biaya kerusakan akibat kecelakaan.
Ini adalah mobil, dan bukan pengemudi, yang diasuransikan, dan banyak orang dapat membeli hanya jumlah pertanggungan asuransi minimum yang disyaratkan oleh negara untuk kendaraan mereka. Undang-undang negara secara umum mengamanatkan bahwa pengendara memiliki tingkat perlindungan asuransi mobil tertentu, dan persyaratan ini berbeda dari satu negara ke negara lain. New Hampshire adalah satu-satunya negara bagian AS yang tidak memerlukan jumlah minimum perlindungan asuransi mobil. Juga, beberapa negara bagian akan mensyaratkan cakupan polis yang kurang diasuransikan dan tidak diasuransikan.
Menurut Dewan Riset Asuransi, selama tahun 2015. Satu dari setiap delapan pengemudi AS di jalan tidak memiliki asuransi. Jumlah untuk pengemudi yang kurang diasuransikan lebih rumit untuk ditemukan tetapi dapat diperkirakan mendekati jumlah pengemudi yang tidak diasuransikan. Studi ini menemukan bahwa Florida memiliki jumlah pengemudi yang tidak diasuransikan paling tinggi yaitu 26, 7%, diikuti oleh Mississippi, New Mexico, Michigan, dan Tennessee. Negara dengan jumlah pengendara tidak diasuransikan terendah adalah Maine memiliki 4, 5 persen.
Perusahaan asuransi akan mempekerjakan penjamin emisi yang akan menggunakan analisis risiko untuk menentukan jumlah premi sesuai polis. Premi ini juga bervariasi tergantung pada usia, jenis kelamin, pengalaman mengemudi selama bertahun-tahun, jumlah kecelakaan atau sejarah tiket pelanggaran yang bergerak, dan faktor-faktor lainnya. Jangka waktu asuransi biasanya selama enam atau 12 bulan dan dapat diperpanjang.
Berbagai jenis cakupan pengendara yang kurang diasuransikan tersedia dari sebagian besar penyedia asuransi. Beberapa pertanggungan akan mencakup cedera tubuh dan yang lainnya akan merusak properti, sementara yang lain akan menanggung kedua biaya.
Mengajukan Klaim Cakupan Pengendara Motor yang Diasuransikan
Ketika seseorang mengalami kecelakaan yang bukan merupakan kesalahan mereka, dan pengendara lain tidak memiliki asuransi yang cukup untuk menutup kerusakan dalam cakupan yang diasuransikan. Setelah Anda mengajukan klaim kepada penyedia Anda, mereka akan menghubungi asuransi pengemudi lain untuk pembayaran. Jika pengemudi lain tidak membawa asuransi yang cukup untuk menutupi pengeluaran Anda secara memadai, pertanggungan yang kurang diasuransikan akan memuaskan, hingga batas polis Anda.
Misalnya, anggap Anda mengalami kerusakan medis dan mobil senilai $ 200.000. Pengemudi lain memiliki asuransi untuk menutup hanya $ 100.000. Anda dapat mengklaim saldo terhadap penyedia asuransi Anda, hingga batas cakupan polis Anda. Anda tidak dapat meminta lebih dari biaya aktual yang Anda miliki sebagai akibat langsung dari kecelakaan itu.
Beberapa penyedia asuransi akan memiliki batasan pada berapa lama Anda dapat menunggu sebelum Anda mengajukan klaim underinsured Anda. Batasan ini akan berbeda-beda menurut perusahaan. Ketika perusahaan asuransi menyelesaikan klaim Anda, mereka akan menginginkan salinan dan tagihan dari semua perawatan medis yang diterima dan setiap perbaikan mobil yang dihasilkan dari acara tersebut. Jika penyedia asuransi memutuskan biaya yang diajukan dengan klaim tidak perlu atau tidak terkait dengan kecelakaan, mereka akan menolak jumlah tersebut. Jika pemegang polis tidak setuju dengan keputusan penyedia asuransi, kasus biasanya akan menuju arbitrasi yang mengikat.
Perlindungan Asuransi Umum
Polis asuransi mobil mencakup pemegang polis dan anggota keluarga lainnya, apakah mengendarai mobil yang diasuransikan atau mobil orang lain dengan izin mereka. Asuransi juga memberikan perlindungan kepada seseorang yang tidak disebutkan namanya tetapi mengoperasikan kendaraan dengan persetujuan pemegang polis.
Asuransi mobil pribadi terbatas untuk mengemudi pribadi dan tidak mencakup penggunaan mobil untuk tujuan komersial, seperti melakukan pengiriman. Ini juga tidak termasuk mengendarai kendaraan yang diasuransikan selama layanan berbagi perjalanan seperti Uber atau Lyft. Beberapa perusahaan asuransi mobil menawarkan produk asuransi tambahan dengan biaya tambahan yang memperluas cakupan untuk pemilik kendaraan yang menyediakan layanan berbagi perjalanan.
Sebagian besar negara bagian mewajibkan pemilik mobil untuk membawa cedera tubuh dan pertanggungjawaban kerusakan properti, pembayaran medis atau perlindungan cedera pribadi (PIP), dan cakupan pengendara yang tidak diasuransikan. Tanggung jawab cedera tubuh mencakup biaya yang terkait dengan cedera atau kematian yang ditimbulkan oleh pemegang polis atau pengemudi lain saat mengendarai mobil yang diasuransikan. Tanggung jawab kerusakan properti mengganti kerugian orang lain atas kerusakan yang disebabkan oleh mobil tertanggung ke kendaraan lain atau properti lainnya. PIP mengganti biaya pengobatan untuk cedera kepada tertanggung atau penumpangnya dan akan menutupi kehilangan upah dan biaya terkait. Cakupan pengendara yang tidak diasuransikan memberikan penggantian kepada pemegang polis ketika kecelakaan berasal dari pengemudi yang tidak memiliki asuransi mobil.
