Apa itu Asuransi Jiwa yang Milik Percaya?
Asuransi jiwa milik perwalian (TOLI) adalah jenis asuransi jiwa yang bertempat tinggal dalam kepercayaan. TOLI adalah alat perencanaan perumahan yang sebagian besar dikonsumsi oleh individu bernilai tinggi, yang mengandalkannya untuk memastikan distribusi aset warisan yang bertanggung jawab di antara ahli warisnya, mengurangi kewajiban pajak perkebunan, dan memenuhi tujuan amal mereka.
Pengambilan Kunci
- Asuransi jiwa milik perwalian (TOLI) adalah jenis asuransi jiwa yang bertempat di dalam perwalian. TOLI disukai oleh individu bernilai tinggi yang menggunakan alat ini untuk kebutuhan perencanaan perumahan. Aset yang disimpan dalam kepercayaan yang diwariskan kepada penerima manfaat dapat menghindari kewajiban pajak yang berat. dari kepercayaan. Jika tidak, produk harus diganti dengan penawaran superior.
Memahami Asuransi Jiwa yang Dimiliki Kepercayaan (TOLI)
Penting bahwa polis asuransi yang dimiliki perwalian ditinjau secara berkala karena kebijakan yang ada mungkin tidak cukup memenuhi kebutuhan perwalian saat ini. Produk asuransi yang lebih baru mungkin lebih hemat biaya sambil menawarkan opsi dan fitur yang lebih baik.
Asuransi jiwa
Dalam kasus di mana polis asuransi jiwa awalnya tidak didirikan dalam kepercayaan tetapi kemudian dipindahkan ke dalamnya, sangat penting untuk diingat bahwa ada periode tiga tahun melihat kembali. Jika Anda mati dalam tiga tahun itu, hasil asuransi akan dianggap sebagai bagian dari harta warisan Anda. Akibatnya, aset-aset tersebut akan dikenakan perpajakan perkebunan. Inilah sebabnya mengapa umumnya bijaksana bagi individu untuk melakukan perencanaan seperti ini di usia 60-an atau 70-an, daripada menunggu sampai mereka jauh lebih tua.
Keuntungan dari Asuransi Jiwa yang Dapat Percaya
Ketika polis asuransi jiwa dimiliki oleh ILIT perorangan, aset yang disimpan dalam perwalian disalurkan ke penerima manfaat, sesuai arahan pemberi hibah, tanpa kewajiban pajak perkebunan yang memberatkan. Ini karena pemilik sebenarnya adalah kepercayaan, yang secara efektif menghilangkan hasil dari harta pihak tertanggung.
Hadiah yang dibuat untuk ILIT menyusut nilai properti, sehingga mengurangi beban pajak yang terkait.
Lebih jauh, ketentuan dari struktur ini memberi kepercayaan pada fleksibilitas untuk memberikan pinjaman baik ke tanah milik pasangan atau untuk membeli aset dari tanah mana pun dalam rangka menciptakan likuiditas yang diperlukan untuk membayar pajak tanah dan pengeluaran lainnya. Akhirnya, ILIT membiarkan individu-individu yang berpikiran filantropi menyumbangkan dana untuk tujuan amal hewan peliharaan mereka, sambil melindungi warisan bagi orang yang mereka cintai dengan memberikan manfaat kematian yang menggantikan nilai dari hadiah amal.
