Apa itu Trade Trade?
Trade finance merupakan instrumen dan produk keuangan yang digunakan oleh perusahaan untuk memfasilitasi perdagangan dan perdagangan internasional. Pembiayaan perdagangan memungkinkan importir dan eksportir untuk melakukan transaksi bisnis melalui perdagangan. Trade finance adalah istilah umum yang berarti mencakup banyak produk keuangan yang digunakan bank dan perusahaan untuk membuat transaksi perdagangan layak.
Apa itu Trade Finance?
Pengambilan Kunci
- Trade finance merupakan instrumen dan produk keuangan yang digunakan oleh perusahaan untuk memfasilitasi perdagangan dan perdagangan internasional. Pembiayaan perdagangan memungkinkan importir dan eksportir untuk melakukan transaksi bisnis melalui perdagangan. Trade finance dapat membantu mengurangi risiko yang terkait dengan perdagangan global dengan merekonsiliasi kebutuhan yang berbeda dari eksportir dan importir.
Bagaimana Trade Trade Bekerja
Fungsi trade finance adalah untuk memperkenalkan pihak ketiga pada transaksi untuk menghilangkan risiko pembayaran dan risiko penawaran. Trade finance memberikan kepada para eksportir piutang atau pembayaran sesuai dengan perjanjian sementara importir mungkin diberikan kredit untuk memenuhi pesanan perdagangan.
Pihak-pihak yang terlibat dalam pembiayaan perdagangan sangat banyak dan dapat meliputi:
- BankPerusahaan keuangan perdaganganImporer dan eksportirInsuransiExport, agen kredit dan penyedia layanan
Pembiayaan perdagangan berbeda dari pembiayaan konvensional atau penerbitan kredit. Pembiayaan umum digunakan untuk mengelola solvabilitas atau likuiditas, tetapi pembiayaan perdagangan mungkin tidak selalu mengindikasikan kurangnya dana atau likuiditas pembeli. Sebagai gantinya, pembiayaan perdagangan dapat digunakan untuk melindungi dari risiko unik yang melekat dalam perdagangan internasional, seperti fluktuasi mata uang, ketidakstabilan politik, masalah tidak dibayar, atau kelayakan kredit dari salah satu pihak yang terlibat.
Berikut adalah beberapa instrumen keuangan yang digunakan dalam pembiayaan perdagangan:
- Jalur kredit dapat diterbitkan oleh bank untuk membantu importir dan eksportir. Surat kredit mengurangi risiko yang terkait dengan perdagangan global karena bank pembeli menjamin pembayaran kepada penjual untuk barang yang dikirim. Namun, pembeli juga dilindungi karena pembayaran tidak akan dilakukan kecuali ketentuan dalam LC dipenuhi oleh penjual. Kedua belah pihak harus menghormati perjanjian untuk transaksi yang harus dilalui. Pabrikan adalah ketika perusahaan dibayar berdasarkan persentase dari piutang dagang mereka. Kredit ekspor atau modal kerja dapat diberikan kepada eksportir. Asuransi dapat digunakan untuk pengiriman dan pengiriman barang dan juga dapat melindungi eksportir dari tidak dibayar oleh pembeli.
Meskipun perdagangan internasional telah ada selama berabad-abad, keuangan perdagangan memfasilitasi kemajuannya. Meluasnya penggunaan dana perdagangan telah berkontribusi pada pertumbuhan perdagangan internasional.
"Sekitar 80 hingga 90 persen perdagangan dunia bergantung pada keuangan perdagangan…" - Organisasi Perdagangan Dunia (WTO)
Bagaimana Pembiayaan Perdagangan Mengurangi Risiko
Trade finance dapat membantu mengurangi risiko yang terkait dengan perdagangan global dengan merekonsiliasi kebutuhan yang berbeda dari eksportir dan importir. Idealnya, seorang eksportir lebih memilih importir untuk membayar dimuka untuk pengiriman ekspor untuk menghindari risiko bahwa importir mengambil pengiriman tetapi menolak untuk membayar barang. Namun, jika importir membayar eksportir dimuka, eksportir dapat menerima pembayaran tetapi menolak untuk mengirimkan barang.
Solusi umum untuk masalah ini adalah bagi bank importir untuk memberikan letter of credit kepada bank eksportir yang menyediakan pembayaran setelah eksportir menyajikan dokumen yang membuktikan pengiriman terjadi, seperti bill of lading. Surat kredit menjamin bahwa setelah bank penerbit menerima bukti bahwa eksportir mengirimkan barang dan ketentuan perjanjian telah dipenuhi, bank akan mengeluarkan pembayaran kepada eksportir.
Dengan surat kredit, bank pembeli memikul tanggung jawab membayar penjual. Bank pembeli harus memastikan pembeli cukup layak secara finansial untuk menghormati transaksi. Trade finance membantu importir dan eksportir membangun kepercayaan dalam berhubungan satu sama lain dan dengan demikian memfasilitasi perdagangan.
Trade finance memungkinkan importir dan eksportir akses ke banyak solusi keuangan yang dapat disesuaikan dengan situasi mereka, dan seringkali, banyak produk dapat digunakan bersama-sama atau berlapis-lapis untuk membantu memastikan transaksi berjalan lancar.
Manfaat Lain untuk Perdagangan Keuangan
Selain mengurangi risiko tidak membayar dan tidak menerima barang, pembiayaan perdagangan telah menjadi alat penting bagi perusahaan untuk meningkatkan efisiensi dan meningkatkan pendapatan.
Meningkatkan Arus Kas dan Efisiensi Operasi
Trade finance membantu perusahaan memperoleh pembiayaan untuk memfasilitasi bisnis tetapi juga merupakan perpanjangan kredit dalam banyak kasus. Trade finance memungkinkan perusahaan untuk menerima pembayaran tunai berdasarkan piutang jika terjadi anjak piutang. Letter of credit dapat membantu importir dan eksportir untuk memasuki transaksi perdagangan dan mengurangi risiko tidak dibayar atau tidak diterimanya barang. Akibatnya, arus kas ditingkatkan sejak bank pembeli menjamin pembayaran, dan importir tahu barang akan dikirim.
Dengan kata lain, keuangan perdagangan memastikan lebih sedikit penundaan pembayaran dan pengiriman yang memungkinkan importir dan eksportir menjalankan bisnis mereka dan merencanakan arus kas mereka dengan lebih efisien. Pikirkan trade finance sebagai menggunakan pengiriman atau perdagangan barang sebagai jaminan untuk membiayai pertumbuhan perusahaan.
Peningkatan Pendapatan dan Penghasilan
Trade finance memungkinkan perusahaan untuk meningkatkan bisnis dan pendapatan mereka melalui perdagangan. Misalnya, perusahaan AS yang dapat melakukan penjualan dengan perusahaan di luar negeri mungkin tidak memiliki kemampuan untuk memproduksi barang yang dibutuhkan untuk pesanan.
Namun, melalui pembiayaan ekspor atau bantuan dari lembaga keuangan perdagangan swasta atau pemerintah, eksportir dapat menyelesaikan pesanan. Akibatnya, perusahaan AS mendapatkan bisnis baru yang mungkin tidak ada tanpa solusi finansial kreatif yang disediakan oleh trade finance.
Mengurangi Risiko Kesulitan Keuangan
Tanpa pembiayaan perdagangan, suatu perusahaan mungkin akan ketinggalan pembayaran dan kehilangan pelanggan atau pemasok utama yang dapat memiliki konsekuensi jangka panjang bagi perusahaan. Memiliki opsi seperti fasilitas kredit bergulir dan anjak piutang usaha tidak hanya dapat membantu perusahaan bertransaksi secara internasional tetapi juga membantu mereka di saat kesulitan keuangan.
