Daftar Isi
- 1. Terlalu Sedikit Penjelasan Tentang Produk
- 2. Dia Menjual Hanya untuk Mendapatkan Komisi
- 3. Dia Tidak Menanggapi Sikap Tepat Waktu
- 4. Tidak Mengutamakan Kebutuhan Klien
- 5. Dia Suka Churn
- 6. Pengembalian yang Menjanjikan Tidak Pantas
- Garis bawah
Sama seperti di industri mana pun, ada penasihat keuangan yang hebat dan ada yang benar-benar mengerikan. Beberapa keluhan terhadap penasihat keuangan sulit dipercaya. Namun, mempelajari beberapa dari mereka akan membantu Anda menemukan penasihat keuangan yang muncul dalam pencarian Anda yang berada dalam bisnis untuk membantu diri mereka sendiri dengan biaya berapa pun - milik Anda.
Meskipun benar bahwa penasihat keuangan perlu mencari nafkah, mereka hanya harus melakukannya jika mereka dapat memberikan nilai yang dapat diperlihatkan kepada klien mereka. Sayangnya, beberapa penasihat keuangan tidak menyediakannya. Lebih buruk lagi, beberapa berdampak negatif pada klien mereka.
Berikut adalah beberapa keluhan utama tentang penasihat keuangan.
Pengambilan Kunci
- Penasihat keuangan harus dapat menjelaskan produk investasi yang mereka jual kepada Anda secara terperinci. Jika penasihat keuangan Anda mendapat komisi tinggi untuk produk investasi, ia mungkin tergoda untuk menjualnya kepada Anda meskipun ia mengerti mungkin ada menjadi produk yang lebih baik untuk Anda. Penasihat harus memiliki infrastruktur untuk kembali kepada Anda secara tepat waktu. Penasihat keuangan dapat menempatkan kebutuhannya sendiri di atas kebutuhan klien. Penasihat mungkin menyukai churn –– membeli dan menjual investasi dengan cara berlebihan yang menghasilkan komisi. Dia mungkin menjanjikan tingkat pengembalian yang tidak masuk akal.
1. Terlalu Sedikit Penjelasan Tentang Produk
Penasihat keuangan harus dapat menjelaskan produk investasi yang mereka jual secara detail. Anda harus memahami struktur biaya, kinerja historis, alasan mengapa produk investasi cocok untuk Anda, dan hal lain yang ingin Anda ketahui.
Sayangnya, banyak penasihat keuangan tidak menjadwalkan waktu yang cukup dengan klien untuk memastikan mereka memahami produk yang mereka beli. Jika Anda merasa tergesa-gesa, tertekan, atau bingung ketika Anda duduk bersama penasihat keuangan Anda, buatlah janji temu tambahan dengan mereka atau temukan penasihat yang bersedia meluangkan waktu untuk mendidik Anda.
2. Dia Menjual Hanya untuk Mendapatkan Komisi
Penasihat keuangan menghasilkan uang dengan berbagai cara. Salah satu cara umum adalah melalui biaya manajemen berkelanjutan yang biasanya merupakan persentase dari aset yang mereka kelola di akun Anda. Cara umum lainnya adalah mereka mendapat komisi untuk menjual produk investasi tertentu. Kedua cara itu tepat, tetapi yang terakhir berpotensi disalahgunakan.
Sebagai contoh, jika penasihat keuangan Anda mendapat komisi tinggi untuk produk investasi tertentu, ia mungkin tergoda untuk menjualnya kepada Anda meskipun dia mengerti bahwa ada produk yang lebih baik untuk situasi Anda. Ini jelas merupakan konflik kepentingan. Penasihat keuangan Anda harus memperhatikan kepentingan Anda dan menindaklanjuti kepentingan terbaik itu. Jika produk investasi yang sesuai dengan kepentingan terbaik Anda membawa komisi yang bagus, maka jadilah itu. Namun, jika suatu produk investasi tidak dalam kepentingan terbaik Anda tetapi memiliki komisi tinggi, penasihat harus bertindak dengan tanggung jawab fidusia dan menjual produk yang terbaik untuk situasi Anda - bahkan jika itu berarti komisi yang lebih rendah.
Jika penasihat keuangan Anda mendapat komisi tinggi untuk produk investasi tertentu, ia mungkin tergoda untuk menjualnya kepada Anda meskipun dia mengerti bahwa ada produk yang lebih baik untuk situasi Anda.
3. Dia Tidak Menanggapi Sikap Tepat Waktu
Penasihat keuangan harus memahami bahwa uang klien mereka penting bagi klien. Keamanan finansial mereka kemungkinan besar merupakan salah satu perhatian utama mereka dalam kehidupan. Sekarang, jika seorang penasihat keuangan menunggu seminggu untuk menelepon klien mereka kembali, bagaimana menurut Anda itu akan membuat mereka merasa? Tidak aman.
Jika penasihat keuangan Anda terlalu lama untuk menghubungi Anda, lihat di tempat lain. Penasihat harus memiliki infrastruktur untuk kembali kepada Anda tepat waktu. Jika tidak, itu mungkin berarti mereka tidak terorganisir dan tidak memberi Anda layanan yang layak Anda dapatkan.
4. Tidak Mengutamakan Kebutuhan Klien
Yang ini mirip dengan poin kedua, tetapi tetap perlu disebutkan karena ada banyak lagi cara penasihat keuangan dapat menempatkan kebutuhannya sendiri di atas kebutuhan klien.
Misalnya, kadang-kadang penasihat keuangan bersemangat tentang produk atau layanan baru yang mereka tawarkan. Di satu sisi, mereka memutuskan bahwa jika produk atau layanan terdengar bagus untuk kebutuhan mereka sendiri, itu mungkin akan bekerja untuk klien mereka juga. Dan seringkali, mereka salah.
Penasihat keuangan yang baik hati-hati mendengarkan kebutuhan klien dan mengajukan pertanyaan penting untuk memahami situasi mereka. Setelah banyak mendengarkan, penasihat keuangan yang baik akan menyusun rencana keuangan yang disesuaikan dengan klien mereka. Jangan biarkan penasihat Anda menganggap situasi Anda tidak unik. Situasi Anda unik, dan penasihat Anda harus menghargai itu.
5. Dia Suka Churn
Churning mengacu pada pembelian dan penjualan investasi secara berlebihan yang menghasilkan komisi. Penasihat keuangan memerlukan alasan yang sah untuk membeli dan menjual investasi. Beberapa alasan yang valid mungkin termasuk perubahan pada tingkat toleransi risiko klien mereka, keyakinan bahwa investasi lain lebih cocok untuk klien karena perubahan keadaan, atau bahwa klien meminta perubahan yang dibuat atas namanya untuk kepentingannya. alasan sendiri.
6. Pengembalian yang Menjanjikan Tidak Beralasan
Dengarkan: pengembalian tahunan dijamin 12% atas investasi Anda benar-benar tidak masuk akal. Bahkan jika itu tidak dijamin, itu tidak masuk akal. Sementara studi tentang tingkat pengembalian rata-rata pasar saham dapat menghasilkan hasil yang mengesankan, jangan lupa bahwa ada banyak faktor lain yang masuk ke pengembalian aktual. Jangan terjebak dalam percaya bahwa investasi Anda akan mengungguli karena Anda memiliki penasihat keuangan khusus "yang tahu apa yang dia lakukan." Kemungkinannya, jika dia menjanjikan hal-hal seperti ini, dia tidak.
Garis bawah
Mengetahui apa yang harus dicari dalam penasihat keuangan memberi investor kaki yang kuat dalam pencarian mereka, tetapi mengetahui apa yang tidak dicari bisa berguna. Jika seorang calon penasihat - atau mungkin yang sudah Anda pekerjakan - tampaknya terlalu condong ke teknik-teknik yang disebutkan di atas, jalankan - atau setidaknya temukan orang lain untuk mengelola kebutuhan nasihat keuangan Anda.
