Daftar Isi
- Mengapa Membuka Perusahaan Anda Sendiri?
- Meningkatkan permintaan
- Retensi Basis Veteran dan Klien
- Pemula dan Basis Klien
- # 1. Biaya Start-Up
- # 2. Perizinan dan Pelatihan
- # 3. Pembuatan Rencana Bisnis
- # 4 Model dan Layanan Bisnis
- # 5 Hubungan Profesional
- # 6. Risiko dan Kewajiban
- # 7. Menuai Hadiah
- Garis bawah
Mengapa Membuka Perusahaan Anda Sendiri?
Apakah Anda seorang perencana keuangan veteran yang ingin keluar dari bawah pimpinan seorang tiran atau pemula yang baru lulus dari perguruan tinggi, impian untuk memulai perusahaan jasa keuangan Anda sendiri mungkin merupakan sebuah aspirasi yang membuat Anda keluar dari tempat tidur bahkan di hari-hari paling hujan sekalipun.. Uang, otonomi, jam kerja yang nyaman, dan pengakuan dalam masyarakat semuanya datang sebagai bagian dari paket, setidaknya dalam mimpi kita. Pada kenyataannya, memulai sebuah perusahaan jasa keuangan adalah banyak kerja keras. Mereka yang gagal seringkali adalah mereka yang gagal merencanakan.
Baca terus saat kami menjelajahi apa yang perlu Anda ketahui untuk mengubah impian Anda menjadi kenyataan bisnis yang berkembang. Kami akan membahas tujuh faktor penting yang perlu diingat ketika memulai latihan Anda sendiri.
Tumbuhnya Permintaan Perencana Keuangan
Usia rata-rata perencana keuangan Anda meningkat, seiring dengan usia basis kliennya. Dengan itu, lebih banyak perencana meninggalkan praktik mereka sementara lebih banyak klien potensial memasuki masa pensiun mereka.
Demografi yang berubah dalam populasi Amerika ini dengan cepat membuka bidang spesialisasi baru, seperti perawatan jangka panjang dan investasi alternatif. Generasi terbaru dari produk dan layanan keuangan juga memungkinkan penasihat untuk memenuhi kebutuhan klien dengan cara yang tidak dapat diantisipasi bahkan beberapa tahun yang lalu. Faktor-faktor ini telah meningkatkan kebutuhan akan perencana keuangan yang berkualitas.
Retensi Basis Veteran dan Klien
Jika Anda seorang veteran dalam bisnis ini yang mencoba menjadi mandiri, Anda mungkin bosan dengan tekanan penjualan yang konstan, politik kantor, dan pembatasan perusahaan lainnya yang diterapkan pada Anda sekarang. Pada titik ini dalam karir Anda, Anda mungkin telah mengembangkan filosofi investasi pribadi Anda sendiri yang mungkin berbeda dari metode yang didukung oleh atasan Anda saat ini. Anda mungkin juga khawatir tentang mengelola buku bisnis Anda dan merasa bahwa basis klien Anda akan lebih baik dilayani dalam lingkungan yang lebih mandiri.
Walaupun memiliki basis klien yang mapan adalah keuntungan besar bagi siapa pun yang memulai praktik perencanaan keuangan mereka sendiri, ia juga menciptakan serangkaian masalah sendiri. Pikirkan tentang bagaimana Anda akan mencapai retensi klien dan masih dapat melayani pelanggan utama ketika memindahkan akun-akun tersebut dari satu perusahaan ke perusahaan lain.
Pemula dan Basis Klien
Para pendatang baru dalam bisnis ini akan menghadapi hambatan yang jauh lebih besar di jalan menuju kesuksesan. Selain masalah start-up normal yang harus ditangani, pemula juga harus membangun daftar klien dari awal, serta mempelajari mekanisme bisnis, yang dapat dipertimbangkan. Tetapi, seperti banyak pendatang di bidang ini, Anda mungkin melihat perencanaan keuangan sebagai cara untuk membuat perbedaan nyata dalam kehidupan orang lain.
# 1. Biaya Start-Up
Memulai sebuah perusahaan perencanaan keuangan memerlukan banyak biaya awal yang sama seperti bisnis lainnya. Ini termasuk furnitur, sewa, iklan, teknologi, utilitas, dan mungkin setoran yang sungguh-sungguh dengan broker-dealer baru (jika ada yang akan digunakan). Biaya lisensi dan pelatihan harus diperhitungkan untuk mereka yang membutuhkannya juga. Veteran dengan buku bisnis juga perlu memperhitungkan kemungkinan hilangnya pendapatan sebagai akibat dari peralihan ke perusahaan baru.
# 2. Perizinan dan Pelatihan
Selain mendapatkan lisensi yang diperlukan, pemula harus mempertimbangkan untuk mendapatkan satu atau dua penunjukan profesional, seperti Perencana Keuangan Bersertifikat atau Penjamin Emisi Keuangan Chartered Life. Kredensial seperti ini dapat membantu memberikan kredibilitas dan pelatihan akademis yang sangat dibutuhkan bagi mereka yang baru mengenal bisnis atau ingin memperluas repertoar mereka.
Namun, jika Anda seorang veteran dalam bisnis ini, perizinan dan pelatihan mungkin bukan masalah kritis kecuali Anda masuk ke bidang pekerjaan baru. Misalnya, jika Anda memiliki bisnis asuransi dan berencana untuk menambah investasi atau perencanaan keuangan komprehensif untuk praktik Anda, maka Anda harus memiliki lisensi (dan mungkin bersertifikat).
# 3. Pembuatan Rencana Bisnis
Seperti halnya bisnis lain, sangat penting bagi perencana keuangan independen untuk memulai dengan rencana bisnis tertulis yang sehat. Rencana ini harus mencakup:
- Tujuan bisnis. Strategi spesifik tentang cara mencapai tujuan-tujuan ini. Keadaan pasar keuangan saat ini. Demografi klien dan prospek. Bagaimana membedakan perusahaan Anda dari persaingan. Rencana pemasaran yang fleksibel. Semua kemungkinan biaya (ini harus didefinisikan dengan jelas) Perkiraan jumlah waktu yang realistis dibutuhkan untuk mencapai tujuan rencana
# 4 Model dan Layanan Bisnis
Menentukan seperti apa praktisi perencanaan keuangan, Anda akan menjadi keputusan penting. Pilihan ini melibatkan jenis layanan yang akan Anda berikan kepada klien Anda serta metode kompensasi Anda. Perencana keuangan yang bekerja berdasarkan komisi cenderung menghasilkan lebih banyak (rata-rata) daripada perencana berbasis biaya.
Namun, pelanggan yang secara khusus menginginkan saran yang tidak bias, biasanya mencari perencana berbasis biaya. Tipe kepribadian Anda mungkin berperan dalam menentukan pilihan ini; jika Anda memiliki pikiran analitis dan tidak menikmati penjualan tekanan tinggi, Anda mungkin merasa lebih betah dengan hanya mencatat angka dan membuat rekomendasi.
Di sisi lain, jika Anda adalah tipe-A kepribadian yang suka bekerja dengan orang-orang, maka Anda mungkin lebih sukses menggunakan pendekatan berbasis penjualan. Jenis model bisnis yang Anda putuskan untuk dipekerjakan juga dapat menentukan lisensi mana yang perlu Anda peroleh.
# 5 Bangun Hubungan Profesional
Membangun hubungan profesional sangat penting untuk setiap perencana keuangan pemula, terutama yang tanpa buku bisnis mapan. Mencari pengacara atau CPA yang bersedia bermitra dengan Anda mungkin merupakan hal terbaik yang dapat Anda lakukan untuk bisnis Anda. Seorang mentor dapat menjadi sama pentingnya, khususnya bagi pendatang baru dalam bisnis. Memiliki seseorang untuk meminta nasihat tentang siapa yang dapat membimbing Anda melalui tahap awal yang sulit sangat berharga bagi mereka yang masih belajar bisnis.
# 6. Ketahui Risiko dan Kewajibannya
Memulai bisnis apa pun melibatkan sejumlah risiko. Ada risiko bisnis akan menghasilkan pendapatan yang tidak mencukupi untuk bertahan hidup, serta risiko dari kewajiban dan tanggung jawab fidusia lainnya. Semua perencana keuangan membutuhkan asuransi ganti rugi. Asuransi kesalahan dan kelalaian (E&O) akan melindungi terhadap tuntutan malpraktek, tetapi ingat bahwa memastikan kepatuhan terhadap peraturan dalam bisnis Anda pada akhirnya akan menjadi tanggung jawab Anda. Semua keluhan dan masalah klien harus ditangani secara profesional untuk memastikan stabilitas bisnis.
# 7. Menuai Hadiah
Perencana yang sukses menikmati kompensasi yang tinggi (kadang-kadang sangat tinggi), otonomi virtual, dan jam kantor yang nyaman, serta pengakuan dalam komunitas. Tetapi hadiah terbaik dari semua bisa berupa rasa pencapaian yang berasal dari membantu klien mencapai ketenangan pikiran dengan menyelesaikan masalah keuangan yang kompleks. Apa pun jenis imbalan yang Anda inginkan, profesi perencanaan keuangan mungkin menawarkan apa yang Anda cari.
Garis bawah
Sementara memulai praktik perencanaan keuangan swasta tidak diragukan lagi melibatkan sejumlah besar pekerjaan dan risiko, mereka yang berhasrat untuk melakukannya tidak boleh membiarkan rasa takut mencegah mereka dari mewujudkan impian mereka. Banyak praktisi swasta dan bahkan perusahaan akan segera memberi tahu Anda bahwa perencanaan keuangan adalah bisnis terbaik di dunia.
