Apa itu Pernyataan Pengakhiran?
Pernyataan pengakhiran adalah dokumen hukum yang ditandatangani oleh lembaga pemberi pinjaman. Tujuan dari dokumen ini adalah untuk mengkonfirmasi bahwa pinjaman, yang sebelumnya diberikan oleh pemberi pinjaman, telah dilunasi oleh peminjam.
Sebagai contoh, pemberi pinjaman hipotek diminta untuk memberikan pernyataan penghentian begitu saldo hipotek telah dilunasi oleh pemilik rumah. Memperoleh pernyataan ini penting karena memungkinkan pemilik rumah untuk membuktikan bahwa mereka sekarang memiliki rumah mereka bebas dan bersih.
Pengambilan Kunci
- Pernyataan pengakhiran adalah dokumen yang dikeluarkan oleh lembaga pemberi pinjaman, yang menetapkan bahwa pinjaman yang dijamin tertentu telah sepenuhnya dilunasi. Mereka biasanya digunakan dalam hubungan dengan hipotek rumah, setelah hipotek dilunasi. memungkinkan pemilik aset untuk membuktikan bahwa itu tidak dibebani oleh klaim dari pihak ketiga. Namun, kepentingannya juga membuat target pemutusan target untuk penipuan melalui pemalsuan.
Memahami Pernyataan Pengakhiran
Biasanya, untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin, peminjam pertama-tama harus membuktikan bahwa properti yang mereka rencanakan untuk digunakan sebagai jaminan bebas dan bebas dari segala tuntutan, penilaian, atau klaim lain oleh pihak ketiga. Ketika pinjaman dilunasi, klaim tersebut harus dihapus dari properti sehingga peminjam bebas untuk menggunakan kembali properti itu sebagai jaminan untuk pinjaman masa depan.
Pernyataan pemutusan adalah dokumen hukum yang diperlukan untuk menghapus peminjam dari setiap hak gadai yang diterapkan terhadap properti mereka. Pernyataan itu dicatat di kantor catatan umum bersama dengan dokumen lain, seperti judul properti. Hari ini, pemberi pinjaman yang dijamin diminta untuk memberikan pernyataan penghentian ini di bawah aturan Uniform Commercial Code. Meskipun ada beberapa keterlambatan dalam pengajuan dan pemrosesan makalah, pernyataan penghentian umumnya diberikan segera setelah pinjaman telah dilunasi.
Pinjaman Terjamin vs Tanpa Jaminan
Pernyataan pengakhiran hanya berlaku untuk pinjaman yang dijamin, yang memiliki aset spesifik yang dijaminkan. Untuk pinjaman tanpa jaminan, seperti kartu kredit atau jalur kredit pribadi, pernyataan penghentian tidak diperlukan.
Setelah pernyataan penghentian telah ditandatangani oleh pemberi pinjaman, pemberi pinjaman itu tidak akan lagi memiliki jalan hukum untuk aset yang sebelumnya dimiliki sebagai jaminan. Sebaliknya, jika pinjaman baru disetujui yang melibatkan aset-aset itu, perjanjian pinjaman baru harus ditandatangani di mana aset-aset tersebut didirikan kembali sebagai jaminan untuk pinjaman.
Karena signifikansinya, pernyataan penghentian merupakan target penipuan finansial. Peminjam yang tidak bermoral mungkin berusaha untuk memalsukan pernyataan pemutusan hubungan kerja untuk menipu pemberi pinjaman baru agar percaya bahwa aset tertentu bebas dan jelas, dan karena itu memenuhi syarat untuk digunakan sebagai jaminan. Jika kreditur tidak cukup teliti dalam meneliti judul dan hak gadai properti, mereka mungkin tertipu untuk menyetujui pinjaman. Dalam skenario itu, pemberi pinjaman akan secara efektif meremehkan risiko pinjaman mereka, karena perhitungan risiko-hadiah mereka akan bergantung pada jaminan yang sebenarnya tidak ada. Peminjam, sementara itu, tentu saja akan mengekspos diri mereka pada risiko hukum dan reputasi yang substansial dengan melakukan penipuan.
Contoh Pernyataan Pengakhiran Dunia Nyata
Michaela adalah seorang investor real estat berusia 50 tahun yang memiliki portofolio properti sewaan. Properti pertamanya dibeli 20 tahun lalu menggunakan hipotek 20 tahun. Karena itu, dia baru saja selesai melakukan pembayaran hipotek terakhirnya.
Menanggapi pembayaran terakhir ini, bank Michaela mengeluarkan pernyataan penghentian yang mengonfirmasi bahwa hipotek untuk properti itu sekarang dilunasi secara resmi. Karena itu, Michaela memiliki rumah yang bebas dan jelas, artinya rumah itu tidak lagi dijadikan jaminan. Jika Michaela ingin menjual rumah atau menggunakannya sebagai jaminan untuk pinjaman di masa depan, dia dapat menggunakan pernyataan pengakhiran ini sebagai bukti status tidak terbebani.
