Ulasan portofolio esensial ameritrade

Penting

Pada 25 November 2019, Charles Schwab mengumumkan pembelian broker online TD Ameritrade. Transaksi itu sendiri diperkirakan akan ditutup pada paruh kedua tahun 2020, dan sementara itu, kedua perusahaan akan beroperasi secara mandiri. Schwab berharap penggabungan platform dan layanannya akan berlangsung dalam waktu tiga tahun setelah penutupan kesepakatan.

TD Ameritrade adalah salah satu pelopor konsep investasi-robo, setelah meluncurkan layanan Amerivest pada tahun 2004. Amerivest memiliki banyak keunggulan yang kita lihat dalam penasihat-robo hari ini - kuesioner yang menetapkan tujuan klien baru dan toleransi risiko, penggunaan data itu untuk menciptakan portofolio yang seimbang dan dorongan berkelanjutan untuk melakukan setoran reguler. Selama bertahun-tahun, layanan itu telah banyak dimodifikasi dan sekarang berfungsi sebagai Portofolio Selektif TD Ameritrade. Portofolio Selektif sebelumnya inkarnasi termasuk beberapa intervensi manusia dan konsultasi, dan masih memberikan opsi ini. Pada tahun 2016, TD Ameritrade meluncurkan versi digital sepenuhnya untuk menyediakan layanan investasi otomatis.

Portofolio Esensial TD Ameritrade meminjam dari pelajaran yang diperoleh dalam pengembangan Portofolio Selektif dan memberikan platform investasi pasif melalui situs dan aplikasi tanpa perlu sentuhan manusia. Tanpa konteks ini, mudah untuk mengira Portofolio Esensial sebagai entri baru di ruang ini. Pada kenyataannya, perusahaan memiliki lebih banyak pengalaman daripada banyak perusahaan di ruang ini, dan itu menunjukkan kualitas penawaran mereka dalam hal kemudahan penggunaan dan metodologi di balik sistem.

Pro

• Menawarkan portofolio Core atau portofolio Sadar Sosial yang dibangun dari dana yang direkomendasikan Morningstar

• Berbagai jenis akun

• Panen pajak-rugi

• Bagian dari semesta produk keuangan yang lebih luas

Cons

• Rincian portofolio tidak dapat dilihat sampai didanai

• Portofolio tidak dapat dikustomisasi secara digital

• Dividen menyapu ke saldo kas dan hanya diinvestasikan kembali selama penyeimbangan kembali

• Portofolio tidak dapat dikustomisasi di tingkat stok

Penting

Selain dari tinjauan robo-advisor TD Ameritrade Essential Portfolios ini, kami juga telah meninjau layanan broker tradisional TD Ameritrade.

Pengaturan akun

1.7

Memulai dengan Portofolio Esensial melibatkan menjawab beberapa pertanyaan yang dimaksudkan untuk menilai sikap Anda terhadap risiko dan kerangka waktu Anda untuk investasi. Sepanjang proses, ada tautan tip yang jelas untuk membantu Anda mengisi informasi yang diminta. Anda diminta untuk memilih tujuan utama untuk investasi Anda, memilih antara pensiun, investasi umum, biaya pendidikan atau pembelian dalam jumlah besar. Setelah Anda menetapkan tujuan, Anda menetapkan jumlah investasi awal dan kemudian Anda diberikan pilihan antara portofolio Core dan portofolio Sadar Sadar.

Semua portofolio mengandung ETF yang direkomendasikan oleh Morningstar Investment Management dan dirancang oleh TD Ameritrade Investment Management. Ada lima tingkat risiko yang memungkinkan, mulai dari konservatif hingga agresif, di masing-masing kategori portofolio. Anda dapat menyesuaikan tingkat risiko yang Anda nyatakan untuk melihat proyeksi berbeda untuk kategori portofolio Anda pada periode waktu satu tahun. Pada titik ini, Anda diberi kesempatan untuk menetapkan jumlah target untuk investasi Anda dan Portofolio Esensial akan memberi Anda kemungkinan sukses untuk mencapainya. Jika Anda tidak mungkin mencapai target, Anda dapat memodifikasi faktor-faktor kunci seperti tingkat risiko Anda, kontribusi bulanan, dan horizon waktu investasi.

Setelah Anda puas dengan kemungkinan sukses Anda, Anda dapat melihat rincian kelas aset yang dicakup oleh ETF terkait. Lebih penting lagi, data kinerja untuk portofolio yang diusulkan tersedia untuk ulasan Anda. Jika Anda merasa pilihan itu salah bagi Anda, Anda dapat beralih ke portofolio yang lebih atau kurang berisiko tanpa kembali dan mengulangi pertanyaan - meskipun opsi itu juga tersedia untuk Anda.

Salah satu kekuatan utama dari penawaran TD Ameritrade adalah berbagai jenis akun yang ditawarkan. Akun yang biasa, seperti individu, bersama, dan Roth atau IRA standar ditawarkan, tetapi Anda juga dapat membuka jenis IRA lainnya (Minor dan Minor Roth serta SEP-IRA dan rencana individu 401 (k)), rencana pendidikan (529 tabungan kampus, Coverdell ESA, dan Hadiah Seragam kepada Anak di Bawah Umur), dan trust, kemitraan, LLCs, dan klub investasi. Pada sisi negatifnya, Anda tidak dapat melihat isi portofolio Anda sampai Anda mendanai akun Anda.

Penetapan tujuan

3.4

Alat pengaturan tujuan untuk Portofolio Esensial melibatkan artikel dan email bulanan. Anda dapat menetapkan sasaran portofolio keseluruhan dan jumlah dolar sebagai bagian dari pengaturan akun Anda, tetapi pilihannya terbatas. Fitur pelacakan didasarkan pada kemajuan menuju target yang Anda nyatakan. Alat perencanaan utama yang tersedia online adalah kalkulator pensiun. Selain itu, tidak ada banyak bantuan di platform atau aplikasi seluler. Untuk benar-benar menetapkan tujuan investasi Anda, TD Ameritrade ingin Anda mengunjungi cabang dan berbicara dengan perwakilan tanpa biaya tambahan. Anda juga dapat menggunakan saluran email perusahaan atau melakukan panggilan telepon.

Layanan Akun

3.3

TD Ameritrade Essential Portfolio terkandung dalam penawaran layanan yang lebih luas dari TD Ameritrade, sehingga beberapa layanan akun berbaur di beberapa tempat. Portofolio Esensial memudahkan untuk mengatur setoran reguler ke portofolio Anda. Ada juga fitur yang dirancang di sekitar jenis akun spesifik Anda. Misalnya, begitu Anda berada di titik melakukan penarikan dari IRA, Anda diberitahu tentang penarikan minimum tahunan yang diwajibkan dan diberikan beberapa pilihan untuk waktu dan lokasi dana yang ditarik. Jika Anda memiliki akun perdagangan TD Ameritrade reguler, Anda dapat melampirkan akun giro dan kartu debit.

Isi Portofolio

3.1

TD Ameritrade Essential Portfolios menggunakan toleransi risiko Anda, horizon waktu, dan informasi profil lainnya digunakan untuk mencocokkan Anda dengan portofolio dengan alokasi aset target yang sesuai dengan Teori Portofolio Modern (MPT). Essential Portfolios kemudian beralih ke Morningstar sebagai konsultan untuk mengisi portofolio dengan ETF non-kepemilikan yang menyempurnakan alokasi aset yang diusulkan. Metodologi pemilihan kepemilikan Morningstar menggunakan faktor kualitatif dan kuantitatif untuk menyaring dana yang mendasarinya. Yang mengatakan, Morningstar diketahui memprioritaskan dana yang melacak sebagaimana dimaksud dan memiliki rasio biaya rendah sebagai aturan umum. Penyedia ETF yang digunakan untuk membuat portofolio termasuk Vangaurd, iShares, JP Morgan, WisdomTree dan Invesco, antara lain.

Manajemen portofolio

3.5

Portofolio disusun kembali berdasarkan drift. Tidak ada batas waktu yang ditetapkan untuk penyeimbangan kembali dan toleransi drift tidak secara eksplisit ditulis dalam pengungkapan di luar "bila perlu." ETF apa pun yang Anda pegang yang sesuai dengan alokasi aset, secara perlahan menukarnya dengan ETF berperingkat tinggi yang memenuhi tujuan itu saat peluang penyeimbangan disajikan kembali. Ini menunjukkan bahwa TD Ameritrade mampu menyeimbangkan secara dinamis, sehingga banyak penyeimbangan kembali dapat dilakukan ketika dana baru ditambahkan atau dana dikeluarkan dari portofolio.

Selain penyeimbangan kembali, panen pajak-rugi tersedia di semua portofolio. Portofolio Esensial dapat memperdagangkan ETF yang menunjukkan kerugian untuk ETF yang secara substansial serupa untuk meminimalkan tagihan pajak Anda. Tidak ada ukuran akun minimum yang diperlukan untuk ikut serta dalam pemanenan rugi pajak.

Baik situs web dan aplikasi seluler menunjukkan kepada Anda alokasi aset Anda dan perubahan nilai akun dari waktu ke waktu dalam format grafis yang mudah dipahami. Anda dapat dengan mudah melihat cara Anda melacak sasaran umum yang telah Anda tetapkan dan sesuaikan setoran bulanan atau ubah sasaran jika tertinggal.

Pengalaman pengguna

3.9

Pengalaman Bergerak

TD Ameritrade menawarkan aplikasi seluler untuk Android dan Apple. Aplikasi seluler memberi Anda rincian portofolio Anda saat ini dan menawarkan cara mudah untuk membuat setoran tambahan. Anda juga dapat mengawasi akun TD Ameritrade tertaut lainnya saat mereka berbagi aplikasi yang sama.

Pengalaman Desktop

Bagian Portofolio Esensial dari situs web TD Ameritrade sangat mudah digunakan, meskipun tidak mudah ditemukan. Dari halaman utama, Anda harus mengklik "Bimbingan, " lalu "Layanan Manajemen Investasi, " dan cari Portofolio Esensial dari layar itu. Kebanyakan orang akan menemukan situs langsung dari pencarian, tetapi kelebihan menu adalah risiko yang diketahui ketika seorang robo-penasihat hanyalah salah satu dari banyak produk yang ditawarkan melalui perusahaan.

Pelayanan pelanggan

4.5

TD Ameritrade Essential Portfolios menawarkan layanan pelanggan setiap hari selama 24/7, yang tidak berlaku bagi banyak penasihat robot. Anda dapat menghubungi perusahaan melalui obrolan online atau email, dan panggilan uji coba kami ke layanan dukungan telepon dijawab dengan cepat dan resmi. FAQ tidak membahas banyak detail, tetapi TD Ameritrade memiliki semua pengungkapannya tersedia di situs jika Anda ingin menggali lebih dalam.

Pendidikan & Keamanan

4.8

Situs web utama TD Ameritrade dikemas dengan materi pendidikan yang tersedia untuk semua pelanggan. Sekali lagi, ini adalah salah satu manfaat memiliki penasihat robo sebagai bagian dari broker online yang mapan. Karena layanan Portofolio Esensial difokuskan pada investasi untuk jangka panjang, pembaruan pasar biasanya dibagikan dalam buletin bulanan.

Essential Portfolios dilindungi oleh keamanan yang sama dengan sisa penawaran TD Ameritrade. Ini termasuk perlindungan reguler dan firewall seperti enkripsi 128-bit. TD Ameritrade juga merupakan anggota Lembaga Perlindungan Investor Sekuritas (SIPC), yang menyediakan cakupan hingga $ 500.000 dan cakupan tambahan tambahan untuk setiap klien hingga $ 149, 5 juta untuk sekuritas dan $ 2 juta untuk uang tunai.

Komisi & Biaya

4.2

TD Ameritrade Essential Portfolios mengenakan biaya konsultasi tahunan sebesar 0, 30% dari aset yang dikelola. Tidak ada komisi yang dibebankan di luar itu, meskipun ETF yang berakhir di portofolio dapat membebankan rasio pengeluaran yang akan menambah 0, 08% -0, 20% ke biaya Anda. ETF dalam opsi Portofolio Inti sangat bergantung pada spektrum berbiaya rendah, karena ini adalah bagian dari kriteria yang digunakan oleh Morningstar. Socially Sadar Portofolio mungkin memiliki rasio biaya yang lebih tinggi terkait dengan ETF yang dipilih, tetapi sekali lagi ini dijalankan melalui filter Morningstar yang sangat sulit pada biaya yang berlebihan di samping hal-hal seperti kesalahan pelacakan.

• Biaya bulanan untuk mengelola portofolio $ 5.000: $ 1.25 Biaya bulanan untuk mengelola portofolio $ 25.000: $ 6.25 Biaya bulanan untuk mengelola portofolio $ 100.000: $ 25.00

Apakah Portofolio Esensial TD Ameritrade Cocok untuk Anda?

TD Ameritrade Essential Portfolios adalah penawaran solid dengan harga yang sangat wajar. Minimal akun yang lebih tinggi mungkin menjadi rintangan bagi investor baru, tentu saja. Manajemen portofolio yang otomatis terakumulasi dengan baik melawan pesaing dan ada kenyamanan ekstra dalam mengetahui Morningstar memeriksa semua dana yang ditambahkan ke portofolio Anda. Selain itu, banyaknya jenis akun yang tersedia menjadikannya satu-satunya opsi robo-advisor di beberapa area.

Beberapa investor menginginkan tingkat penyesuaian portofolio yang lebih tinggi, tetapi keinginan itu bertentangan dengan apa yang ditawarkan TD Ameritrade (dan para penasihat umum). TD Ameritrade percaya bahwa Morningstar lebih baik dalam memilih ETF daripada Anda - dan mereka mungkin benar. Selain itu, jika Anda ingin mengambil kendali lebih besar atas portofolio Anda daripada apa yang mungkin dilakukan melalui Essential Portfolios, Anda dapat dengan mudah beralih ke salah satu opsi portofolio terkelola lainnya seperti Portofolio Selektif atau Portofolio Pribadi.

Portofolio Esensial sangat ideal jika Anda sudah memiliki akun TD Ameritrade dan ingin memotong sebagian untuk dikelola secara pasif. Ini semata-mata karena transisi begitu mulus di antara penawaran. Sekalipun saat ini Anda tidak menggunakan TD Ameritrade, Essential Portfolios adalah penasihat robo sejati yang tidak berusaha menjual dana eksklusif kepada Anda. Untuk biaya penasihat yang sederhana, Anda mendapatkan saran, manajemen portofolio, dan ETF tanpa biaya transaksi tambahan. Itu adalah kesepakatan yang adil yang akan menarik bagi banyak investor individu.

Bandingkan Portofolio Esensial TD Ameritrade

TD Ameritrade adalah salah satu pelopor investasi-robo. Lihat bagaimana mereka membandingkan dengan penasihat robot lainnya yang kami ulas.

Metodologi

Investopedia berdedikasi untuk memberikan para investor ulasan yang tidak bias, komprehensif, dan peringkat robo-penasihat. Review 2019 kami adalah hasil dari enam bulan mengevaluasi semua aspek dari 32 platform robo-advisor, termasuk pengalaman pengguna, kemampuan penetapan tujuan, isi portofolio, biaya dan biaya, keamanan, pengalaman seluler, dan layanan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih dari 300 titik data yang membebani sistem penilaian kami.

Setiap penasihat robot yang kami tinjau diminta untuk mengisi survei 50 poin tentang platform mereka yang kami gunakan dalam evaluasi kami. Banyak penasihat robot juga memberi kami demonstrasi langsung di platform mereka.

Tim pakar industri kami, yang dipimpin oleh Theresa W. Carey, melakukan tinjauan kami dan mengembangkan metodologi industri terbaik ini untuk menentukan peringkat platform robo-advisor untuk investor di semua tingkatan. Klik di sini untuk membaca metodologi lengkap kami.