Apa itu Jadwal Penarikan Sistematis?
Jadwal penarikan sistematis adalah metode penarikan dana dari akun anuitas yang menentukan jumlah dan frekuensi pembayaran yang akan dilakukan. Annuitant tidak dijamin pembayaran seumur hidup karena mereka dengan metode annuitisasi standar. Dengan jadwal penarikan sistematis, seseorang memilih untuk menarik dana dari akun sampai dikosongkan, dengan risiko bahwa dana menjadi terkuras sebelum satu mati.
Memahami Jadwal Penarikan Sistematis
Penarikan sistematis sering diterapkan pada reksa dana, anuitas, dan kadang-kadang untuk akun broker. Jadwal penarikan sistematis memungkinkan saham investasi dicairkan untuk memberikan jumlah penarikan yang dinyatakan. Jadwal penarikan sistematis dapat diatur untuk dibayar setiap bulan, triwulanan, setengah tahunan atau tahunan.
Pertimbangan Khusus
Alternatif untuk skema Jadwal Penarikan Sistematik termasuk menempatkan pendekatan segmentasi berbasis waktu, yaitu, strategi bucket, pada tempatnya; membeli anuitas langsung dari perusahaan asuransi dan hidup dari tunjangan bulanan yang dibayarkan perusahaan; menginvestasikan tabungan seseorang dan hanya membelanjakan bunga dan dividen, dan menempatkan penarikan satu tahun dalam dana pasar uang untuk penarikan bulanan. Dalam metode terakhir ini, dana akan diisi kembali pada akhir setiap tahun dengan menjual investasi dengan hasil tertinggi.
Keuntungan dan Kerugian Jadwal Penarikan Sistematik
Keuntungan dari jadwal penarikan sistematis adalah dapat merampingkan strategi manajemen kekayaan seseorang, terutama selama pensiun. Ini juga dapat membantu waktu pajak. Investor yang memilih metode penarikan ini alih-alih metode annuitisasi tidak akan terbatas pada jumlah uang yang ditetapkan setiap bulan dan, pada kenyataannya, dapat menghapus dana dari akun relatif cepat jika diperlukan.
Kerugiannya adalah bahwa hal itu tidak menjamin aliran pendapatan seumur hidup untuk annuitant, menempatkan risiko umur yang lebih lama dari yang diperkirakan di pundak annuitant bukan pada perusahaan asuransi yang menawarkan anuitas.
Contoh Jadwal Penarikan Sistematik
Pertimbangkan, misalnya, seorang warga negara yang memiliki empat reksa dana. Dana A memegang 35% dari semua dana, Dana B memegang 30%, Dana C memegang 20%, dan Dana D memegang 15%. Jika annuitant menetapkan penarikan bulanan $ 2.000, $ 700 (35%) dari jumlah penarikan akan berasal dari Dana A, $ 600 (30%) akan berasal dari Dana B, $ 400 (20%) akan berasal dari Dana C dan $ 300 (15 %) akan berasal dari Dana D.
