Apa itu Rencana Investasi Sistematik (SIP)?
Rencana investasi sistematis (SIP) adalah rencana di mana investor melakukan pembayaran reguler dan setara ke dalam reksa dana, akun perdagangan, atau akun pensiun seperti 401 (k). SIP memungkinkan investor untuk menabung secara teratur dengan jumlah uang yang lebih sedikit sambil mendapatkan manfaat dari keuntungan jangka panjang dari rata-rata biaya-dolar (DCA). Dengan menggunakan strategi DCA, seorang investor membeli investasi menggunakan transfer dana yang sama secara berkala untuk membangun kekayaan atau portofolio dari waktu ke waktu secara perlahan.
Pengambilan Kunci
- Rencana investasi sistematis melibatkan menginvestasikan jumlah uang yang konsisten secara teratur, dan biasanya ke dalam keamanan yang sama. SIP umumnya menarik penarikan otomatis dari rekening pendanaan dan mungkin memerlukan komitmen yang diperpanjang dari investor. IP beroperasi berdasarkan prinsip rata-rata biaya dolar. Sebagian besar perusahaan pialang dan reksa dana menawarkan SIP.
Bagaimana SIP Bekerja
Reksadana dan perusahaan investasi lainnya menawarkan kepada investor berbagai pilihan investasi termasuk rencana investasi yang sistematis. SIP memberi investor kesempatan untuk menginvestasikan sejumlah kecil uang selama periode waktu yang lebih lama daripada harus membuat jumlah besar sekaligus. Sebagian besar SIP membutuhkan pembayaran ke dalam rencana secara konsisten — apakah itu mingguan, bulanan, triwulanan.
SIP memungkinkan investor untuk menggunakan jumlah uang yang lebih kecil dengan manfaat rata-rata biaya dolar.
Prinsip investasi sistematis sederhana. Ini bekerja pada pembelian saham atau unit sekuritas dana atau investasi lainnya secara berkala dan berkala. Rata-rata biaya-dolar mencakup pembelian jumlah keamanan dalam dolar-tetap yang sama terlepas dari harganya pada setiap interval periodik. Akibatnya, saham dibeli dengan berbagai harga dan dalam jumlah yang bervariasi — meskipun beberapa rencana memungkinkan Anda menentukan jumlah saham tetap untuk dibeli. Karena jumlah yang diinvestasikan umumnya tetap dan tidak tergantung pada harga unit atau saham, seorang investor akhirnya membeli lebih sedikit saham ketika harga unit naik dan lebih banyak saham ketika harga turun.
SIP cenderung menjadi investasi pasif, karena begitu Anda memasukkan uang, Anda terus berinvestasi di dalamnya, apa pun kinerjanya. Itu sebabnya penting untuk mengawasi berapa banyak kekayaan yang Anda kumpulkan di SIP Anda. Setelah Anda mencapai jumlah tertentu atau mencapai titik dekat pensiun Anda, Anda mungkin ingin mempertimbangkan kembali rencana investasi Anda. Beralih ke strategi atau investasi yang dikelola secara aktif memungkinkan Anda untuk menumbuhkan uang lebih banyak lagi. Tetapi selalu merupakan ide yang baik untuk berbicara dengan penasihat keuangan atau pakar untuk menentukan situasi terbaik untuk Anda.
Pertimbangan Khusus
Pendukung DCA berpendapat bahwa dengan pendekatan ini, biaya rata-rata per saham dari keamanan berkurang seiring waktu. Tentu saja, strateginya dapat menjadi bumerang jika Anda memiliki saham yang harganya naik terus dan dramatis. Itu berarti investasi dari waktu ke waktu membuat Anda lebih mahal daripada jika Anda membeli sekaligus di awal. Secara keseluruhan, DCA biasanya mengurangi biaya investasi. Risiko menginvestasikan sejumlah besar uang ke dalam keamanan juga berkurang.
Karena sebagian besar strategi DCA dibuat berdasarkan jadwal pembelian otomatis, rencana investasi sistematis menghilangkan potensi investor untuk membuat keputusan yang buruk berdasarkan reaksi emosional terhadap fluktuasi pasar. Misalnya, ketika harga saham melambung dan sumber berita melaporkan catatan pasar baru ditetapkan, investor biasanya membeli lebih banyak aset berisiko. Sebaliknya, ketika harga saham turun secara dramatis untuk periode yang lama, banyak investor terburu-buru menurunkan sahamnya. Membeli tinggi dan rendah menjual adalah kontras langsung dengan rata-rata biaya dolar dan praktik investasi yang sehat lainnya, terutama untuk investor jangka panjang.
SIP dan DRIP
Selain SIP, banyak investor menggunakan pendapatan yang dihasilkan kepemilikan mereka untuk membeli lebih banyak keamanan yang sama, melalui rencana reinvestasi dividen (DRIP). Menginvestasikan kembali dividen berarti pemegang saham dapat membeli saham atau sebagian saham di perusahaan publik yang sudah mereka miliki. Alih-alih mengirim investor cek dividen triwulanan, perusahaan, agen transfer atau perusahaan pialang menggunakan uang itu untuk membeli saham tambahan atas nama investor. Rencana reinvestasi dividen juga otomatis — investor menunjuk perlakuan dividen ketika ia membuat akun atau pertama kali membeli saham — dan itu memungkinkan pemegang saham menginvestasikan jumlah variabel dalam suatu perusahaan selama periode jangka panjang.
DRIP yang dioperasikan perusahaan bebas komisi. Itu karena tidak ada broker yang diperlukan untuk memfasilitasi perdagangan. Beberapa DRIP menawarkan pembelian tunai opsional untuk saham tambahan langsung dari perusahaan dengan diskon 1% hingga 10% tanpa biaya. Karena DRIP fleksibel, investor dapat menginvestasikan uang dalam jumlah kecil atau besar, tergantung pada situasi keuangan mereka.
Keuntungan dan Kerugian dari Rencana Investasi Sistematis
Keuntungan
SIP memberi investor beragam manfaat. Manfaat pertama, dan yang paling jelas, adalah bahwa setelah Anda menetapkan jumlah yang ingin Anda investasikan dan frekuensinya, tidak ada lagi yang harus dilakukan. Karena banyak SIP didanai secara otomatis, Anda hanya perlu memastikan akun pendanaan memiliki cukup uang untuk menutupi kontribusi Anda. Ini juga memungkinkan Anda untuk menggunakan jumlah kecil sehingga Anda tidak merasakan efek dari jumlah besar yang ditarik sekaligus.
Karena Anda menggunakan DCA, ada sedikit emosi yang terlibat. Itu mengurangi beberapa risiko dan ketidakpastian yang mungkin Anda alami dengan investasi lain seperti saham dan obligasi. Dan karena membutuhkan jumlah yang tetap secara berkala, Anda juga menerapkan beberapa disiplin ke dalam kehidupan finansial Anda.
Pro
-
"Atur dan lupakan"
-
Memaksakan disiplin, menghindari emosi
-
Bekerja dengan jumlah kecil
-
Mengurangi biaya investasi keseluruhan
-
Risiko kurang modal
Cons
-
Membutuhkan komitmen jangka panjang
-
Dapat membawa biaya penjualan yang besar dan kuat
-
Dapat memiliki penalti penarikan awal
-
Bisa ketinggalan peluang dan penawaran beli
Kekurangan
Meskipun mereka dapat membantu investor mempertahankan program tabungan yang stabil, rencana investasi sistematis formal memiliki beberapa ketentuan. Sebagai contoh, mereka sering membutuhkan komitmen jangka panjang. Ini bisa berlangsung antara 15 hingga 25 tahun. Sementara investor diizinkan untuk keluar dari rencana sebelum tanggal berakhir, mereka mungkin dikenai biaya penjualan yang besar — kadang-kadang sebanyak 50% dari investasi awal jika dalam tahun pertama. Kehilangan pembayaran dapat menyebabkan penghentian rencana.
Rencana investasi sistematis juga dapat mahal untuk dibangun. Biaya pembuatan dan penjualan dapat mencapai setengah dari investasi 12 bulan pertama. Juga, investor harus mencari biaya reksa dana dan biaya kustodian dan layanan jika berlaku.
Contoh Dunia Nyata dari Rencana Investasi Sistematis
Sebagian besar perusahaan pialang dan reksa dana seperti Vanguard Investments, Fidelity, dan T. Rowe Price menawarkan SIP, yang memungkinkan investor untuk berkontribusi dalam jumlah yang sangat kecil. Meskipun pembayaran dapat dilakukan secara manual, sebagian besar SIP diatur untuk didanai secara otomatis baik bulanan, triwulanan, atau periode apa pun yang dipilih investor. Ini berarti seorang investor harus memiliki pasar uang atau akun likuid lainnya untuk mendanai rencana investasi sistematis mereka.
T. Rowe Price menyebut produk SIPnya sebagai Pembuat Aset Otomatis. Setelah investasi awal untuk membuat akun — umumnya $ 1.000 atau $ 2.500, tetapi ini biasanya bervariasi tergantung pada jenis akun — investor dapat memberikan kontribusi sedikitnya $ 100 per bulan. Ini tersedia untuk IRA dan akun kena pajak, tetapi hanya untuk membeli reksa dana — bukan saham.
Pembayaran dapat ditransfer langsung dari rekening bank, gaji, atau bahkan cek Jaminan Sosial. Situs perusahaan menjanjikan "Tidak ada cek untuk ditulis atau investasi yang dikirimkan ke surat — kami menangani semuanya,"
