Pinjaman judul mobil adalah pinjaman jangka pendek dimana kendaraan peminjam digunakan sebagai jaminan. Jangka waktu pembayaran tipikal adalah 30 hari dan, kecuali dibatasi, tingkat bunga tipikal adalah 250% hingga 400%. Pemberi pinjaman online telah mengutip harga setinggi 651% untuk pinjaman hak mobil.
Jumlah pinjaman biasanya beberapa ratus dolar, tetapi bisa beberapa ribu (jumlah luar yang bisa Anda dapatkan biasanya terbatas sekitar setengah nilai kendaraan). Jika pinjaman tidak dilunasi, kreditur memiliki hak untuk mengambil kepemilikan dan kepemilikan kendaraan peminjam.
Banyak negara bagian tidak memperbolehkan kredit kepemilikan mobil karena dianggap sebagai jenis pinjaman predatori - yang berarti produk pinjaman yang kasar karena mengeksploitasi peminjam yang paling tidak mampu membayar biaya dan tarif yang sangat tinggi. Bahkan, pinjaman hak milik mobil dilarang lebih dari 20 negara, menurut Center for Responsible Lending. Negara-negara lain memberlakukan batas APR pada berapa banyak peminjam dapat ditagih untuk jenis pinjaman ini. Pemrakarsa membela pinjaman judul sebagai produk keuangan yang memenuhi kebutuhan konsumen yang mungkin tidak punya tempat lain untuk meminta bantuan tunai cepat.
Negara Yang Mengizinkan Pinjaman
Pinjaman hak milik mobil sah di negara bagian berikut, dengan berbagai batasan. Batas biaya dan suku bunga dicatat di sini, tetapi beberapa negara bagian juga memberlakukan batasan jumlah dolar pinjaman, panjang periode pembayaran, dan bagaimana pembiayaan kembali atau "membalik" pinjaman ditangani. Undang-undang ini berubah secara berkala: Jika negara Anda tidak ada dalam daftar ini, periksa online untuk melihat apakah pinjaman judul diizinkan.
- Alabama (300% April) Arizona (204% April pada $ 500 pertama; 180% pada $ 2.000 berikutnya; 156% pada $ 2.500 berikutnya; 120% pada sisa saldo) DelawareFlorida (30% April) Georgia (300% April untuk yang pertama tiga bulan; 150% sesudahnya; biaya lien) IdahoIllinoisKentuckyMississippi (300% April) MissouriMinnesotaMontanaNevadaNew Hampshire Baru (300% April; biaya lien) New MexicoOregonRhode IslandSouth DakotaTennessee (biaya terbatas pada 1/5 dari jumlah pinjaman ditambah 24% April) Texas (120%) April) UtahVirginia (264% April pada $ 700 pertama; 216% pada $ 700 berikutnya; 180% pada sisa saldo; biaya gadai) Wisconsin
Negara Yang Mengizinkan Pinjaman melalui Celah
Di beberapa negara bagian, peminjaman judul mobil dilakukan melalui celah hukum yang memungkinkan varian pinjaman ini. Negara-negara tersebut meliputi:
- California (pinjaman lebih dari $ 2.500 tidak tunduk pada batas pinjaman kecil) Kansas (pinjaman judul mobil dijual sebagai jalur kredit terbuka) Louisiana (pinjaman lebih dari $ 350 dan untuk lebih dari dua bulan tidak dikenakan batasan) Carolina Selatan (pinjaman lebih dari $ 600 tidak dikenakan batas pinjaman kecil)
Beberapa negara telah memberlakukan pembatasan ketat pada pinjaman hak milik mobil sehingga beberapa pemberi pinjaman beroperasi di sana. Sebagai contoh, di Florida April terbatas pada 30%.
Batasan Pinjaman
Banyak negara bagian memiliki undang-undang yang membatasi jumlah pinjaman dan ketentuan lainnya. Misalnya, di Illinois, batas pinjaman adalah $ 4.000 dan pembayaran mungkin tidak melebihi 50% dari pendapatan kotor peminjam. Selanjutnya, pinjaman harus dibayar dengan angsuran yang sama; pemberi pinjaman mungkin tidak memerlukan pembayaran balon. Selain itu, pinjaman tidak dapat dibiayai kembali kecuali setidaknya 20% dari saldo pokok telah dilunasi, dan batas pembiayaan kembali adalah saldo terutang (tidak ada kas keluar). Akhirnya, pemberi pinjaman diharuskan memberi tahu peminjam tentang hak dan tanggung jawab mereka, dan tentang opsi-opsi lain mereka untuk pengelolaan utang.
Peraturan sangat bervariasi di setiap negara bagian dan mungkin telah berubah. Calon peminjam harus memeriksa dengan kantor jaksa agung negara bagian mereka untuk aturan terbaru dan pembatasan pinjaman mobil judul. Untuk informasi lebih lanjut, lihat Mendapatkan Pinjaman Judul Mobil dan Pinjaman Judul Mobil: Opsi Bagus Untuk Uang Tunai Cepat?
