Apa itu Asuransi Standar Otomatis?
Asuransi mobil standar mengacu pada asuransi mobil paling dasar yang ditawarkan kepada pengemudi yang termasuk dalam profil risiko rata-rata. Cakupan standar biasanya merupakan jenis asuransi mobil paling murah yang tersedia untuk pengemudi. Pengemudi dengan catatan mengemudi yang bersih dan jumlah klaim minimal yang diajukan di masa lalu biasanya akan memenuhi syarat untuk asuransi mobil standar.
Dasar-dasar Asuransi Otomatis Standar
Asuransi mobil standar adalah tingkat pertanggungan dasar atau terendah yang tersedia dari penyedia asuransi. Peraturan di sebagian besar negara bagian mengharuskan pengemudi membawa asuransi pertanggungjawaban dan akan menentukan nilai pertanggungan dolar yang dibutuhkan. Asuransi pertanggungan akan mencakup klaim cedera tubuh dan kerusakan properti akibat kecelakaan yang terutama merupakan kesalahan individu yang dipertanggungkan. Asuransi ini menanggung biaya hanya pengemudi lain atau pemilik properti yang menerima kerusakan karena kesalahan pengemudi yang diasuransikan. Asuransi kewajiban otomatis tidak akan mencakup pengemudi pemegang polis.
Selain asuransi mobil standar, jenis asuransi lainnya, seperti asuransi komprehensif dan tabrakan, mungkin tersedia dengan biaya tambahan untuk polis standar. Cakupan ini menawarkan perlindungan ekstra bagi pemegang polis. Asuransi tabrakan mengganti tertanggung atas kerusakan yang diderita mobil pribadi mereka karena kesalahan pengemudi yang diasuransikan. Banyak pengemudi memiliki jenis asuransi ini sebagai perpanjangan dari kebijakan standar. Cakupan yang komprehensif adalah untuk kerusakan pada mobil konsumen dari sebab selain tabrakan, seperti kerusakan akibat angin puting beliung, pengrusakan, garasi yang runtuh, atau penyok akibat penyumbatan dengan rusa.
Juga, penting untuk dipahami bahwa sebagian besar tabrakan dan polis asuransi komprehensif memiliki deduksi terpisah. Seperti halnya semua asuransi, deductible adalah jumlah yang harus dibayar sendiri oleh konsumen sebelum perusahaan asuransi membayar.
Pengambilan Kunci
- Informasi aktuaria yang dikumpulkan dari catatan mengemudi orang-orang dengan karakteristik yang mirip dengan orang yang mencari perlindungan digunakan untuk menetapkan premi. Penanggung mempertimbangkan informasi seperti jenis kelamin, usia, status perkawinan, catatan mengemudi, riwayat kecelakaan, jenis kendaraan, penggunaan mobil, riwayat kredit, dan lokasi. Informasi yang digunakan membantu perusahaan memperkirakan kemungkinan pengemudi mengalami kecelakaan, mengajukan klaim, dan menghitung biaya perusahaan asuransi melalui tingkat klaim yang lebih tinggi dari rata-rata.
Kualifikasi untuk Asuransi Otomatis Standar
Asuransi mobil standar memperhitungkan karakteristik pengemudi. Informasi aktuaria yang dikumpulkan dari catatan pengemudi yang sama adalah dasar untuk premi yang dibebankan.
Agar memenuhi syarat untuk polis asuransi mobil standar, pengemudi harus memenuhi persyaratan dasar tertentu. Persyaratan kualifikasi ini seringkali mencakup catatan mengemudi yang bersih dan riwayat klaim yang terbatas atau tidak ada yang diajukan. Selanjutnya, jenis kendaraan yang dimiliki oleh pengemudi juga dapat mempengaruhi ketersediaan akses ke polis asuransi standar. Perusahaan asuransi mobil akan memberi peringkat driver pada berbagai kategori risiko, termasuk usia, jenis kelamin, dan riwayat kredit.
Bagaimana premi asuransi mobil ditentukan?
Kemampuan untuk memperkirakan secara akurat risiko dalam penjaminan polis baru sangat penting bagi perusahaan asuransi karena dapat membuat atau menghancurkan laba perusahaan. Jika perusahaan menetapkan harga polis asuransi dengan benar, memahami risiko klaim, itu mungkin menguntungkan, karena premi akan melebihi manfaat yang dibayarkan. Sebaliknya, jika perusahaan asuransi tidak cukup mengenali risiko yang terkait dengan penjaminan polis tertentu, hal itu berpotensi kehilangan uang. Dalam hal ini, perusahaan asuransi dapat membayar lebih banyak manfaat daripada menerima premi.
Perusahaan asuransi sangat memperhatikan individu dan bisnis ketika menentukan apakah akan menanggung polis baru. Dalam hal asuransi mobil, perusahaan asuransi akan mempertimbangkan usia pengemudi, jenis kelamin, status perkawinan, catatan mengemudi, riwayat kecelakaan, jenis kendaraan, penggunaan mobil, riwayat kredit, dan lokasi. Mereka akan membandingkan karakteristik pengemudi ini dengan informasi aktuaria. Informasi aktuaria memungkinkan perusahaan untuk menentukan kemungkinan pengemudi mengalami kecelakaan, mengajukan klaim dan membebankan biaya pada perusahaan asuransi melalui tingkat klaim yang lebih tinggi dari rata-rata. Perusahaan asuransi menggunakan informasi ini untuk menetapkan biaya premi untuk pertanggungan. Namun, semua faktor tidak menerima bobot yang sama. Catatan mengemudi, usia dan jenis kelamin memiliki bobot lebih daripada status perkawinan atau skor kredit.
Contoh Dunia Nyata
Jenis kendaraan yang Anda miliki memainkan peran penting dalam seberapa mahal premi asuransi Anda. Banyak dari mobil yang paling mahal untuk diasuransikan adalah kendaraan mewah berukuran besar atau menengah. Sebaliknya, banyak kendaraan termurah yang dilindungi adalah SUV berukuran kecil hingga menengah.
Menurut artikel USA Today dan 24/7 Wall Street baru-baru ini, yang meneliti penelitian dari Lembaga Asuransi nirlaba untuk Keselamatan Jalan Raya, mobil paling mahal untuk menulis asuransi adalah Tesla Model S 4WD listrik empat pintu listrik.
Asuransi rata-rata tahunan yang dibayarkan pada Tesla adalah $ 1, 789.48, dan asuransi tabrakan tahunan rata-rata adalah $ 1310, 40. Tesla, yang diklasifikasikan sebagai kendaraan "mewah besar", dijual seharga $ 74.500.
Kendaraan paling mahal kedua yang harus diasuransikan adalah Mercedes-Benz S kelas empat pintu LWB 2WD. Asuransi rata-rata tahunan yang dibayarkan adalah $ 1.540, 63, dan asuransi tabrakan tahunan adalah $ 803, 40. Mercedes-Benz juga diklasifikasikan sebagai kendaraan "mewah besar" dan dijual seharga $ 89.900.
Di sisi yang lebih murah, riset USA Today dan 24/7 Wall Street menunjukkan bahwa mobil termurah untuk diasuransikan adalah Subaru Outback 4WD with Eyesight. Asuransi rata-rata tahunan yang dibayarkan adalah $ 539, 32 dan asuransi tabrakan tahunan masuk pada $ 222.30. Subaru Outback diklasifikasikan sebagai "gerbong / minivan stasiun menengah" dan dijual seharga $ 25.895.
Mobil termurah kedua yang harus diasuransikan adalah Acura RDX 2WD empat pintu. Asuransi rata-rata tahunan yang dibayarkan adalah $ 590, 92 dan asuransi tabrakan tahunan adalah $ 249, 60. Acura RDX diklasifikasikan sebagai "SUV mewah menengah" dan dijual seharga $ 36.000.
