Ulasan investasi Sofi otomatis

Penghargaan Robo-Advisor 2019

SoFi Invest memenangkan penghargaan dalam kategori berikut:

Social Finance, Inc. (SoFi) didirikan pada 2011 sebagai organisasi peminjaman mahasiswa. Perusahaan telah menambahkan beberapa layanan sejak saat itu, termasuk platform Investasi Otomatis, yang dimiliki oleh SoFi Wealth LLC, Penasihat Investasi Terdaftar SEC. Layanan pialang disediakan untuk SoFi Wealth oleh SoFi Securities LLC, agen pialang terdaftar yang berafiliasi dengan SEC, sementara dana klien disimpan dan dibersihkan melalui Apex Clearing.

SoFi Automated Investing ditujukan untuk investor yang lebih muda dan sadar biaya yang mungkin belum memiliki banyak modal. Anda dapat memulai akun SoFi dengan investasi $ 1. Secara keseluruhan, platform ini merupakan pendekatan algoritmik yang solid, jika generik, untuk mengelola portofolio menurut Teori Portofolio Modern (MPT) menggunakan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF). Investasi Otomatis SoFi menjadi jauh lebih menarik ketika Anda mempertimbangkan bahwa tidak ada biaya manajemen dan opsi rendah atau tanpa biaya dalam hal isi portofolio.

Pro

Alat perencanaan tujuan yang sangat baik
Biaya minimum dan rendah yang rendah
Akses ke penasihat keuangan
Layanan akun tambahan dari platform SoFi yang lebih luas

Cons

Alam semesta ETF kecil dengan dana eksklusif
Layanan pelanggan lambat
Tidak ada panen pajak rugi

Pengaturan akun

2.8

Beberapa halaman penyiapan sederhana menanyakan umur dan informasi aset Anda, serta tujuan dan jenis akun. Tidak ada toleransi risiko, pengalaman pasar, atau pertanyaan psikologis "bagaimana-jika" seperti yang termasuk dalam koleksi profil di sebagian besar pesaing. Sistem kemudian memilih salah satu dari lima portofolio model untuk Anda yang berkisar dari Konservatif hingga Agresif. Pada titik ini, Anda dapat menjadwalkan panggilan dengan penasihat keuangan jika Anda tidak yakin tentang pilihannya. Ini adalah pilihan yang sangat baik untuk dimiliki, terutama bagi investor yang kurang berpengalaman yang SoFi mungkin menjadi pelopor pertama mereka ke pasar.

Proses pengaturan kemudian membuka bagian detail pribadi dan pendanaan. Perjanjian penasehat dan brosur yang diamanatkan SEC mudah ditemukan di halaman akun, memberikan pengungkapan dasar yang sering hilang di robo-advisories lainnya. SoFi menerima transfer dan rollover 401 (k), sehingga Anda dapat dengan mudah memasukkan akun tersebut. Jenis akun baru termasuk IRA tradisional, IRA Roth, akun kena pajak individu, dan akun kena pajak bersama.

Penetapan tujuan

Bagian pembelajaran SoFi menyediakan alat pengaturan tujuan yang sangat baik. Anda memilih sasaran dan tingkat pendanaan pada saat persiapan dan Anda dapat mendiskusikan tujuan "gambaran besar" dengan penasihat keuangan. Antarmuka akun memberikan informasi dasar tentang kinerja, prospek jangka panjang, dan aktivitas perdagangan, tetapi ada sedikit pegangan tentang cara menggunakan informasi ini. Dengan kata lain, sebagian besar perencanaan dan pelacakan akan diarahkan sendiri.

Kuisioner singkat dan pengaturan akun cepat dapat membuat Anda bertanya-tanya mengapa portofolio Anda dialokasikan seperti itu, tetapi di sinilah diskusi awal dengan penasihat keuangan berperan. Idenya adalah bahwa percakapan dengan penasihat manusia akan mempersiapkan Anda untuk memahami mengapa portofolio Anda dibuat seperti itu dan bagaimana Anda harus memantaunya. Seperti halnya penasihat robo lainnya, SoFi melakukan manajemen portofolio, tetapi Anda harus selalu menaruh minat pada hasilnya.

Layanan Akun

2.9

Anda dapat melakukan setoran, penarikan, dan mengatur setoran berulang melalui antarmuka akun. Selain itu, Anda tidak memiliki kendali atas aktivitas perdagangan setelah pendanaan, dan semua perubahan dilakukan dengan memilih model portofolio yang berbeda. Uang tunai Anda yang tersedia tersapu ke rekening yang diasuransikan dengan FDIC berbunga, tetapi bank-bank yang berpartisipasi membayar biaya kepada SoFi, Apex, dan pihak ketiga untuk layanan tersebut, sehingga menurunkan potensi pengembalian. Selain itu, situs tidak mengungkapkan tingkat bunga saat ini, yang akan muncul pada laporan bulanan.

Menggunakan Investasi Otomatis SoFi juga memberi Anda akses ke layanan anggota lainnya. Di sini sekali lagi, ada fokus yang jelas pada kerumunan muda dengan manfaat seperti acara / pengalaman eksklusif, layanan konseling karir, dan diskon untuk produk SoFi lainnya. Ini berada di luar platform inti robo-advisor yang kami tinjau, tetapi mereka bisa menjadi titik kunci diferensiasi bagi sebagian orang.

Isi Portofolio

2.1

Investasi Otomatis SoFi menawarkan kepada Anda lima portofolio tradisional dengan sedikit variasi antara akun kena pajak dan pensiun. FAQ menyatakan bahwa tiga hingga tujuh ETF digunakan untuk membuat portofolio menggunakan campuran yang berbeda, tetapi kemungkinan pengungkapan yang sudah usang menunjukkan bahwa empat hingga 12 ETF mengisi portofolio. Daftar alam semesta ETF diakses melalui menu konteks halaman pengaturan hanya menunjukkan 11 sekuritas, termasuk dua dana eksklusif berdasarkan indeks S&P 500. Dana indeks Vanguard berbiaya rendah mendominasi saldo listing, yang baik-baik saja karena ini telah menjadi elemen inti dari banyak strategi investasi pasif selama bertahun-tahun.

Lima model portofolio melacak asumsi MPT yang digunakan oleh sebagian besar penasihat robot:

Aggressive: “bagi investor yang bersedia dan mampu menanggung sejumlah volatilitas yang signifikan dalam mengejar pertumbuhan potensial yang lebih besar. Strategi ini biasanya mengalokasikan lebih dari 90% untuk dana saham. " Aggressive Aggressive:" untuk potensi pertumbuhan jangka panjang dengan pengembalian variabel yang agak kurang untuk orang-orang yang tidak keberatan dengan volatilitas dan memiliki tujuan dalam lebih dari 10 tahun. Strategi ini biasanya mengalokasikan mayoritas untuk dana saham. " Sedang:" untuk mengurangi dampak volatilitas harga saham bagi investor yang mendekati masa pensiun atau dengan tujuan yang dimulai dalam lima hingga sepuluh tahun. " Konservatif Sedang:" untuk menghasilkan hasil dengan beberapa paparan pertumbuhan. aset selama tahun-tahun awal pensiun, atau untuk tujuan dalam tiga hingga lima tahun. Ini memiliki risiko suku bunga tetapi volatilitas yang lebih rendah dengan potensi untuk mempertahankan daya beli. " Konservatif:" untuk menghasilkan hasil di tahun-tahun pensiun berikutnya atau untuk investor dengan tujuan dalam waktu kurang dari tiga tahun ketika pertumbuhan kurang menjadi perhatian… Portofolio ini adalah biasanya lebih dari 90% dana obligasi. "

Manajemen portofolio

3.1

Portofolio Investasi Otomatis SoFi dibuat dan dikelola sesuai MPT. Platform menilai portofolio Anda secara triwulanan minimal, menyeimbangkan kembali ketika aset lebih dari 5% dari alokasi target. FAQ menyatakan bahwa SoFi dapat menyeimbangkan kembali lebih sering daripada triwulanan jika ada pergerakan tajam di salah satu aset.

SoFi lebih lanjut menyatakan bahwa prinsip-prinsip fokus pada tujuan hidup sambil mengandalkan penelitian akademik yang menghindari kesalahan perilaku umum dan tidak mencoba untuk mengalahkan pasar. Namun, itu adalah pedang bermata dua karena metodologinya mengasumsikan pengembalian berikut:

Aggressive 6, 4% Sedang Aggressive 5, 6% Sedang 4, 8% Cukup Konservatif 3, 5% Konservatif 2, 3%

Semua nilai ini memiliki kinerja yang kurang baik terkait benchmark, yang saat ini skala antara pengembalian tahunan 10, 3% dan 5, 6%, menunjukkan bahwa akun mandiri dengan sedikit dana indeks memiliki kapasitas untuk menghasilkan hasil jangka panjang yang unggul. Namun pada kenyataannya, pendekatan SoFi akan lebih sesuai dengan tolok ukur karena ETF sebagian besar meniru tolok ukur yang sama ini. Namun, satu hal yang tidak dimiliki SoFi secara sah adalah pemanenan rugi pajak. Beberapa pesaingnya di ruang robo-advisor menawarkan ini, meskipun dengan biaya manajemen lebih tinggi dari nol.

Pengalaman pengguna

2.2

Pengalaman Seluler:

Situs web ini siap seluler dan mudah dinavigasi. SoFi menyediakan aplikasi seluler iOS dan Android berskala luas yang sama untuk semua jenis pemegang akun, yang dapat menyebabkan kebingungan karena klien perlu menelusuri menu, artikel, dan promosi untuk mengakses portofolio Investasi Otomatis mereka. Yang mengatakan, kedua aplikasi sangat ditinjau pada platform masing-masing.

Pengalaman Desktop:

Portal web khusus akan membuatnya lebih mudah untuk mengakses bagian Investasi Otomatis dan mendapatkan informasi spesifik. Memiliki begitu banyak layanan yang dibagikan di rumah dapat sangat sulit di saat-saat tertentu. SoFi Invest sendiri memiliki Bit Saham, Investasi Aktif, Investasi Otomatis dan ETF di bawahnya dan SoFi Invest hanyalah salah satu dari delapan kategori payung, yang masing-masing memiliki sub-penawaran lebih lanjut. Jika Anda akan melalui pengungkapan dan mencari sumber daya lebih lanjut, mudah untuk mengacaukan penawaran. Kebingungan ini telah diperparah dalam jangka pendek oleh rebrand ke SoFi Invest dari SoFi Wealth dan serangkaian penawaran dan fitur baru yang kuat.

Pelayanan pelanggan

2.9

Jam layanan pelanggan SoFi Automated Investing terdaftar sebagai Senin hingga Kamis dari pukul 07:00 hingga 17:00 dan Jumat dari pukul 07:00 hingga 16:00. Beberapa panggilan ke nomor telepon Invest yang khusus memerlukan waktu lebih dari tujuh menit untuk mencapai pelanggan perwakilan layanan. Situs web menyertakan tautan obrolan langsung, tetapi mengakses aplikasi memicu pesan yang menyatakan bahwa tidak ada fungsi saat ini. Klien juga dapat terhubung melalui media sosial.

Pendidikan & Keamanan

3.6

SoFi menyediakan sumber daya perencanaan tujuan yang luar biasa sejalan dengan kredensial keuangannya yang mengesankan dan banyak penawaran. Ini termasuk berbagai alat yang berfokus pada tujuan, kalkulator, daftar periksa, dan artikel bagaimana caranya. Banyak dari ini, tentu saja, dibagikan atau dihasilkan dari produk dan layanan SoFi lainnya, tetapi itu adalah bagian dari manfaat menanamkan penasihat hukum ke dalam perusahaan jasa keuangan yang sedang tumbuh.

SoFi Automated Investing menggunakan enkripsi SSL 256-bit, sementara Apex Clearing memegang semua dana klien, menyediakan akses ke asuransi Lembaga Perlindungan Investor Sekuritas (SIPC) dan asuransi berlebih, serta asuransi FDIC untuk sapuan bank semalam.

Komisi & Biaya

3.8

Nilai jual SoFi terbesar adalah kurangnya biaya manajemen dan rasio biaya yang sangat rendah. Beberapa rasio pengeluaran bahkan dibebaskan untuk klien SoFi. Yang mengatakan, ada beberapa aliran pendapatan tambahan yang harus diperhatikan. SoFi mengumpulkan pendapatan melalui pinjaman Apex Clearing atas sekuritas yang dibayar penuh, dan keuntungan itu tidak dibagi dengan klien. Selain itu, perusahaan meluncurkan dua indeks ETF bertema S&P 500 yang akan menimbulkan rasio biaya 0, 19% ketika periode promosi berakhir pada Juni 2020. Dana ini menyusun hingga 64% dari portofolio paling agresif, berpotensi mengenakan biaya tersembunyi dibandingkan dengan S&P 500 Trust ETF yang populer, yang membawa rasio biaya 0, 09%. Klien SoFi akan ingin menonton apa yang terjadi pasca-Juni 2020.

Apakah SoFi Cocok Untuk Anda?

Platform Investasi Otomatis SoFi menawarkan kecocokan yang baik bagi investor di segala usia yang mencari program yang didukung oleh lembaga keuangan yang berkembang pesat. Bahkan lebih cocok jika Anda masih muda atau baru memulai sebagai investor. Konstruksi dan manajemen portofolio dapat sedikit membosankan dibandingkan dengan robo-advisories lainnya dengan biaya lebih tinggi yang mencakup lebih banyak fitur dan penyesuaian. Namun, Anda mendapatkan manajemen MPT dasar dengan harga murah. Bagi banyak investor, ini lebih dari cukup.

Penawaran yang solid dan sederhana ini didukung dengan alat bantu perencanaan dan pelacakan tujuan yang sangat baik serta manfaat tambahan sebagai bagian dari platform SoFi yang lebih luas. Sentuhan manusiawi dari panggilan penasihat dan kemampuan untuk mendapatkan bantuan di bidang lain seperti perencanaan karir atau mengelola pinjaman siswa jelas menunjukkan bahwa SoFi mengejar demografi yang lebih muda, meskipun robo-penasihat adalah pilihan biaya rendah yang baik untuk semua. Bahkan jika Anda tidak akan mendapat manfaat dari penawaran SoFi yang lebih luas, kesederhanaan robo-advisory dapat dengan mudah diabaikan untuk penghematan biaya nyata.

Metodologi

Investopedia berdedikasi untuk memberikan para investor ulasan yang tidak bias, komprehensif, dan peringkat robo-penasihat. Review 2019 kami adalah hasil dari enam bulan mengevaluasi semua aspek dari 32 platform robo-advisor, termasuk pengalaman pengguna, kemampuan penetapan tujuan, isi portofolio, biaya dan biaya, keamanan, pengalaman seluler, dan layanan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih dari 300 titik data yang membebani sistem penilaian kami.

Setiap penasihat robot yang kami tinjau diminta untuk mengisi survei 50 poin tentang platform mereka yang kami gunakan dalam evaluasi kami. Banyak penasihat robot juga memberi kami demonstrasi langsung di platform mereka.

Tim pakar industri kami, yang dipimpin oleh Theresa W. Carey, melakukan tinjauan kami dan mengembangkan metodologi industri terbaik ini untuk menentukan peringkat platform robo-advisor untuk investor di semua tingkatan. Klik di sini untuk membaca metodologi lengkap kami.

Daftar Isi: