Mengapa Anda Harus Mengubah Penasihat Keuangan Anda?
Ada banyak alasan mengapa investor menyebutnya berhenti dengan penasihat mereka. Apakah Anda tidak bahagia dengan kinerja portofolio yang lemah, kecewa dengan kurangnya komunikasi penasihat Anda atau Anda berdua hanya minyak dan air, satu hal yang pasti: Putus asa selalu sulit dilakukan. Anda tidak hanya harus menderita karena canggung memberi tahu penasihat Anda bahwa Anda akan pergi untuk orang lain; Anda mungkin juga harus berurusan dengan gulungan pita merah. (Untuk lebih lanjut, lihat Apakah Anda Perlu Mengubah Penasihat Keuangan Anda? )
Dan Bagaimana Seharusnya Anda Melakukannya?
Jadi apa cara cerdas untuk melakukan perubahan? Pertama dan terutama, tanyakan kepada perusahaan Anda saat ini untuk mengetahui bagaimana menangani transfer. Sebagai contoh, tanyakan apakah ada masalah waktu dengan membuat sakelar tengah tahun. Jika perusahaan mengenakan biaya tahunan, akankah biaya ini diprioritaskan jika Anda pergi sebelum tahun berakhir? Setelah Anda mengetahui detailnya, ikuti empat tips ini untuk memastikan transisi yang lancar:
1. Baca Cetak Baik pada Kontrak Penasihat Anda Saat Ini
Ketika Anda awalnya masuk dengan penasihat Anda saat ini, Anda kemungkinan menandatangani kontrak manajemen. Kontrak-kontrak ini umumnya mencakup klausa tentang cara mengakhiri hubungan penasihat-investor secara formal.
Dalam kebanyakan kasus, Anda hanya perlu mengirim surat yang ditandatangani kepada penasihat Anda untuk mengakhiri kontrak. Namun, dalam beberapa kasus Anda mungkin harus membayar biaya terminasi. Sebelum Anda meninggalkan penasihat Anda saat ini, penting untuk membaca semua detail kotor itu.
2. Kumpulkan Semua Catatan Investasi Anda
Sementara penasihat diminta untuk mentransfer informasi ini, penting untuk mengambil salinan riwayat transaksi sebelum Anda meminta transfer. Dengan cara ini, jika terjadi kesalahan dengan transfer, Anda akan memiliki catatan di file. Anda dapat memintanya, dan banyak perusahaan investasi telah memberi investor akses ke riwayat transaksi lengkap mereka melalui akun yang dilindungi kata sandi di situs web mereka.
Saat Anda mentransfer akun investasi kena pajak, sangat penting untuk menyimpan catatan dasar biaya sekuritas tersebut. Basis biaya adalah nilai asli dari akun itu (biasanya jumlah yang Anda bayarkan untuk membelinya) disesuaikan dengan pembagian saham, dividen, dan distribusi pengembalian modal. Meskipun data berbasis biaya ini akan dimasukkan dalam transfer akun Anda, sebaiknya kompilasi informasi untuk catatan Anda sendiri (jika ada situs web, pastikan Anda menyalin file saat Anda masih memiliki akses ke situs). Anda akan memerlukan info ini ketika tiba saatnya untuk mengajukan pajak penghasilan Anda.
3. Mintalah Penasihat Baru Anda Menangani Pekerjaan Kotor
Jika Anda sudah menjalin hubungan dengan penasihat baru, Anda mungkin tidak perlu berbicara dengan penasihat Anda saat ini tentang perpisahan. Dalam banyak kasus perusahaan baru Anda dapat meminta dana dan mentransfer akun investasi dari perusahaan lama Anda. Penasihat baru Anda kemungkinan akan menangani proses ini secara elektronik melalui sistem yang disebut layanan transfer akun pelanggan otomatis (ACATS). Dikembangkan oleh National Clearing Corporation, sistem ACATS memungkinkan untuk mentransfer efek dari satu akun perdagangan ke yang lain di bank atau perusahaan pialang yang berbeda.
Jika penasihat Anda dapat mentransfer akun Anda melalui ACATS, yang harus Anda lakukan adalah mengisi beberapa formulir. Proses transfer biasanya memakan waktu antara satu hingga tiga minggu. Namun, Anda mungkin harus menunggu satu atau dua bulan jika Anda mentransfer dana lindung nilai. Penasihat Anda harus mendapatkan riwayat investasi Anda sebagai bagian dari transfer ini.
4. Tanyakan Tentang Biaya Penjualan
Sebelum Anda memberi acungan jempol bagi penasihat baru untuk mentransfer akun Anda, tanyakan tentang biaya penjualan seperti apa yang dapat Anda hadapi ketika Anda beralih. Beberapa jenis investasi membawa kontrak yang mengunci mereka untuk jangka waktu tertentu. Selain itu, beberapa akun investasi Anda mungkin eksklusif untuk perusahaan mantan penasihat Anda, yang berarti Anda tidak dapat secara otomatis mentransfer akun itu ke perusahaan baru. Jika ini masalahnya, Anda mungkin harus membayar sejumlah biaya.
Misalnya, jika Anda memiliki kontrak anuitas yang merupakan hak milik perusahaan lama Anda, Anda mungkin harus mencairkannya sebelum penasihat baru Anda dapat menginvestasikan hasilnya. Jika ini masalahnya, Anda mungkin harus batuk hingga 10% dari nilai kontrak, yang dikenal sebagai biaya penjualan yang ditangguhkan.
Beberapa reksa dana juga memiliki periode holding lima hingga 10 tahun. Jika Anda memiliki salah satu dari dana ini dengan perusahaan lama Anda, Anda mungkin harus membayar biaya penjualan kontinjensi yang ditangguhkan jika Anda memilih untuk beralih sebelum akhir periode waktu. Biaya ini bisa setinggi 5% atau lebih. Namun, persentase biasanya menurun setiap tahunnya.
Lakukan perhitungan untuk mencari tahu apakah lebih masuk akal untuk mempertahankan kontrak anuitas dengan firma penasihat Anda sebelumnya, berpegang pada reksa dana hingga batas waktu atau menerima pukulan untuk beralih. Jika Anda berharap untuk menghasilkan lebih banyak uang dalam situasi baru, biaya satu kali mungkin sepadan. Selain itu, beberapa perusahaan investasi atau penasihat sebenarnya akan mengembalikan Anda untuk semua atau sebagian biaya ini dengan imbalan memindahkan bisnis Anda kepada mereka. Ada baiknya bertanya sebelum Anda melakukan perubahan.
Dapatkan yang terbaik dari Penasihat Keuangan Anda
Garis bawah
Putus cinta tidak pernah mudah, terutama jika Anda menyebutnya berhenti dengan penasihat keuangan Anda. Sebelum Anda mengirim kemasan penasihat Anda saat ini, lakukan riset dan baca semua cetak halus pada kontrak Anda. Tanyakan penasihat baru Anda jika Anda berpotensi menghadapi sejumlah biaya yang besar dan kuat. Akhirnya, jangan lupa mempelajari penasihat baru Anda dan berhati-hatilah dengan pengembalian yang melambung dan janji yang terlalu optimistis. Jika pengembalian yang dijanjikan terdengar terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, mungkin itu benar. (Untuk lebih lanjut, lihat 6 Pertanyaan untuk Tanya Penasihat Keuangan .)
