Daftar Isi
- Dasar-dasar Dividen
- Dividen Dibayar dengan Dasar Per Saham
- Apa itu Investasi Ulang Dividen?
- Rencana Reinvestasi Dividen
- Contoh Pertumbuhan Reinvestasi
- Dividen Tunai vs. Diinvestasikan Kembali
- Haruskah Anda Menanam Kembali Dividen?
- Garis bawah
Ketika sebuah saham atau dana yang Anda miliki membayar dividen, Anda dapat mengantongi uang tunai dan menggunakannya seperti halnya pendapatan lain, atau Anda dapat menginvestasikan kembali dividen untuk membeli lebih banyak saham.
Meskipun memiliki sedikit uang tunai di tangan mungkin menarik, menginvestasikan kembali dividen Anda dapat benar-benar terbayar dalam jangka panjang.
Pengambilan Kunci
- Dividen adalah hadiah (biasanya uang tunai) yang diberikan perusahaan atau dana kepada pemegang sahamnya berdasarkan per saham. Anda dapat mengantongi uang tunai atau menginvestasikan kembali dividen untuk membeli lebih banyak saham perusahaan atau dana. Dengan investasi kembali dividen, Anda membeli lebih banyak saham dengan dividen yang Anda bayarkan, daripada mengantongi uang tunai. Berinvestasi dapat membantu Anda membangun kekayaan, tetapi itu mungkin bukan pilihan yang tepat untuk setiap investor.
Dasar-dasar Dividen
Jika suatu perusahaan menghasilkan laba dan memiliki laba berlebih, ia memiliki tiga opsi. Bisa:
- Menginvestasikan kembali uang tunai dalam operasinya, melunasi kewajiban utangnya, atau Membayar dividen untuk menghargai pemegang saham atas investasi mereka dan dukungan yang berkelanjutan.
Dividen biasanya dibayarkan setiap triwulan, berdasarkan per saham. Keputusan untuk membayar dividen (atau tidak) biasanya dibuat ketika perusahaan menyelesaikan laporan laba rugi, dan dewan direksi meninjau keuangan. Setelah perusahaan mengumumkan dividen pada tanggal deklarasi, perusahaan memiliki tanggung jawab hukum untuk membayarnya.
Meskipun dividen dapat diterbitkan dalam bentuk cek dividen, mereka juga dapat dibayarkan sebagai saham tambahan. Ini dikenal sebagai reinvestasi dividen. Either way, dividen kena pajak.
Anda mungkin dapat menghindari membayar pajak atas dividen jika Anda memegang saham atau dana yang membayar dividen di Roth IRA.
Dividen Dibayar dengan Dasar Per Saham
Dividen dikeluarkan untuk pemegang saham berdasarkan per saham. Semakin banyak saham yang Anda miliki, semakin besar pembayaran dividen yang Anda terima.
Ini sebuah contoh. Katakanlah perusahaan ABC memiliki 4 juta saham biasa yang beredar. Mereka memutuskan untuk mengeluarkan dividen $ 0, 50 per-saham. Secara total, ABC membayar dividen $ 2 juta. Jika Anda memiliki 100 saham saham ABC, dividen Anda akan menjadi $ 50. Jika Anda memiliki 1.000 saham, itu akan menjadi $ 500.
Apa itu Investasi Ulang Dividen?
- Murah. Karena reinvestasi otomatis, Anda tidak akan berutang komisi atau biaya broker lain ketika Anda membeli lebih banyak saham. Mudah. Setelah Anda mengaturnya, investasi ulang dividen adalah otomatis. Fleksibel. Sementara sebagian besar broker tidak akan membiarkan Anda membeli saham fraksional, Anda bisa dengan investasi ulang dividen. Konsisten. Anda membeli saham secara teratur, setiap kali Anda mendapat dividen. Ini adalah rata-rata biaya dolar dalam gerakan.
Rencana Reinvestasi Dividen
Anda dapat menginvestasikan kembali dividen sendiri. Namun, banyak perusahaan menawarkan rencana reinvestasi dividen yang menyederhanakan proses. "DRIP" ini, seperti yang diketahui, secara otomatis membeli lebih banyak saham atas nama Anda dengan dividen Anda. Ada beberapa manfaat menggunakan DRIP, termasuk:
- Potongan harga saham. Transaksi bebas komisi. Saham biasa
Salah satu manfaat utama dari reinvestasi dividen terletak pada kemampuannya untuk menumbuhkan kekayaan Anda dengan tenang. Ketika Anda perlu menambah penghasilan Anda — biasanya setelah pensiun — Anda sudah akan memiliki aliran pendapatan investasi yang stabil pada saat siap.
Contoh Pertumbuhan Reinvestasi
Katakanlah perusahaan ABC membayar tingkat dividen sederhana $ 0, 50 per saham. Agar lebih mudah, kita asumsikan harga saham naik 10% setiap tahun dan tingkat dividen naik $ 0, 05 setiap tahun.
Anda berinvestasi $ 20.000 ketika harga saham adalah $ 20, sehingga Anda berakhir dengan 1.000 saham. Pada akhir tahun pertama, Anda menerima pembayaran dividen $ 0, 50 per saham, yang keluar menjadi $ 500 (1.000 × $ 0, 50).
Harga saham sekarang $ 22, 00, jadi dividen Anda yang diinvestasikan kembali membeli 22, 73 saham tambahan ($ 500 ÷ $ 22, 00). Meskipun Anda tidak dapat membeli saham fraksional di pasar terbuka, mereka biasa dalam rencana reinvestasi dividen.
Pada akhir tahun kedua, Anda mendapatkan dividen $ 0, 55 per-saham. Kali ini, ia berada di 1.022, 73 saham, jadi total pembayaran dividen Anda adalah $ 562, 50 (1, 022, 73 × $ 0, 55).
Harga saham sekarang $ 24, 20, jadi menginvestasikan kembali dividen ini membeli lagi 23, 24 saham ($ 562, 50 ÷ $ 24, 20). Anda sekarang memiliki 1.045, 97 saham, senilai $ 25.312, 47.
Tiga tahun setelah investasi awal Anda, Anda mendapatkan dividen $ 0, 60, yang keluar menjadi $ 627, 58 (1, 045, 97 × $ 0, 60). Karena harga saham naik menjadi $ 26, 62, dividen membeli 23, 58 saham lainnya.
Pada akhir hanya tiga tahun kepemilikan saham, investasi Anda telah berkembang dari 1.000 saham menjadi 1.069, 55 saham. Dan, karena keuntungan saham, nilai investasi Anda telah tumbuh dari $ 20.000 menjadi $ 28.471.
Selama perusahaan terus berkembang dan portofolio Anda seimbang, menginvestasikan kembali dividen akan menguntungkan Anda lebih dari mengambil uang tunai, tetapi ketika perusahaan sedang berjuang atau ketika portofolio Anda menjadi tidak seimbang, mengambil uang tunai dan menginvestasikan uang di tempat lain dapat menghasilkan lebih masuk akal.
Dividen Tunai vs. Diinvestasikan Kembali
Asumsikan saham ABC berkinerja konsisten dan perusahaan terus menaikkan tingkat dividennya dalam jumlah yang sama setiap tahun (perlu diingat, ini adalah contoh hipotetis).
Setelah 20 tahun, Anda akan memiliki 1.638, 62 saham senilai $ 220.476, dan dividen Anda akan menjadi $ 2.375, 99.
Haruskah Anda Menanam Kembali Dividen?
Namun, terlepas dari manfaat yang jelas dari investasi kembali dividen, ada kalanya itu tidak masuk akal, seperti ketika:
- Anda sedang atau hampir memasuki masa pensiun dan Anda membutuhkan penghasilan. Pertimbangkan sumber penghasilan Anda yang lain terlebih dahulu — Jaminan Sosial, RMD dari rekening pensiun Anda, pensiun, anuitas — sebelum memutuskan apakah Anda memerlukan pendapatan dividen. Jika tidak, Anda dapat terus menginvestasikan kembali dan mengembangkan investasi Anda. Aset yang mendasari berkinerja buruk. Semua saham dan dana mengalami perubahan harga, sehingga bisa sulit untuk mengetahui apakah sudah waktunya untuk berganti gigi. Namun, jika stok atau dana sepertinya sudah macet, Anda mungkin ingin mengantongi dividen. Tentu saja, jika investasi tidak lagi memberikan nilai — atau jika berhenti membayar dividen — mungkin sudah waktunya untuk menjual saham dan melanjutkan. Anda ingin melakukan diversifikasi. Dengan mengambil dividen dalam bentuk tunai, alih-alih menginvestasikannya kembali, Anda dapat melakukan diversifikasi ke aset lain alih-alih menambah posisi yang sudah Anda miliki. Ini membuat portofolio Anda tidak seimbang. Efek yang menghasilkan lebih tinggi, lebih cepat tumbuh memiliki cara membangun jauh lebih cepat daripada aset lainnya. Itu berarti mungkin hanya masalah waktu sebelum Anda kelebihan berat badan dalam beberapa investasi. Ketika sekuritas ini berkinerja baik, itu merupakan nilai tambah. Tetapi jika tidak, kerugiannya akan jauh lebih besar.
Garis bawah
Salah satu manfaat utama dari investasi kembali dividen adalah bahwa investasi Anda dapat tumbuh lebih cepat daripada jika Anda mengantongi dividen Anda dan hanya mengandalkan keuntungan modal untuk menghasilkan kekayaan. Itu juga murah, mudah, dan fleksibel.
Tetap saja, reinvestasi dividen tidak secara otomatis menjadi pilihan yang tepat untuk setiap investor. Sebaiknya Anda mengobrol dengan penasihat keuangan tepercaya jika Anda memiliki pertanyaan atau masalah tentang menginvestasikan kembali dividen Anda.
