Apa Survei Opini Petugas Pinjaman Senior tentang Praktek Pemberian Pinjaman Bank (SOSLP)?
Survei Opini Petugas Pinjaman Senior tentang Praktek Pemberian Pinjaman Bank (SOSLP) adalah survei triwulanan sukarela yang diselesaikan oleh bank. Dikelola di bawah naungan Dewan Cadangan Federal, survei diselesaikan tepat waktu untuk dibahas pada pertemuan Komite Pasar Terbuka Federal (FOMC) triwulanan.
Ekonom dan pembuat kebijakan seperti FOMC menggunakan survei untuk mendapatkan gambaran kredit dan pinjaman yang lebih jelas, yang dapat memengaruhi keputusan penetapan suku bunga dan tingkat diskonto. Hasil survei juga dimasukkan dalam laporan Fed kepada Kongres tentang Ketersediaan Kredit untuk Usaha Kecil, yang diproduksi setiap lima tahun. Selain itu, SOSLP sering menerima liputan luas dari pers bisnis dan di komunitas akademik.
Survei Opini Senior Loan Officer tentang Praktik Pemberian Pinjaman Bank (SOSLP)
Mencerminkan respons personel dari hingga 80 bank domestik dan 24 cabang dan lembaga bank asing yang beroperasi di Amerika Serikat, SOSLP mengumpulkan informasi tentang bagaimana perasaan pejabat tentang perubahan kebijakan terkini dan potensial, standar dan ketentuan praktik peminjaman bank., keadaan bisnis dan permintaan rumah tangga untuk pinjaman dan produk lainnya, dan topik menarik lainnya.
Semua topik yang dibahas terkait dengan pelanggan bank pribadi dan komersial. Misalnya, satu survei baru-baru ini berfokus pada perubahan dalam jalur kredit yang tersedia dan penggunaan tingkat suku bunga yang ditetapkan untuk perjanjian pinjaman tingkat bunga mengambang untuk bisnis. Bagi konsumen, topik mencerminkan masalah seperti pinjaman di daerah dengan penurunan harga energi dan dampak skor kredit pada aplikasi kartu kredit.
The Fed pertama mulai mensurvei bank dan praktik pemberian pinjaman mereka kembali pada tahun 1964. Selama beberapa dekade, survei telah disesuaikan: Jumlah responden dan pertanyaan telah menurun dan meningkat. Meskipun diizinkan untuk dilakukan hingga enam kali setahun, hanya ada empat survei per tahun sejak 1992.
Survei Opini Petugas Pinjaman Senior sukarela tentang Praktik Pemberian Pinjaman Bank mencerminkan pandangan pegawai bank tentang standar pinjaman dan ketersediaan kredit di masa depan.
Ukuran dan karakteristik responden survei saat ini telah berlaku sejak 2012. Bank harus memiliki setidaknya $ 2 miliar aset (dikurangi dari $ 3 miliar pada 2012), dan pinjaman komersial dan industri harus mewakili setidaknya 5% dari aset tersebut. Karena Fed bertujuan untuk keragaman geografis, antara dua dan sepuluh bank dimasukkan dari masing-masing Distrik Federal Reserve.
Survei ini mencakup 25 pertanyaan. Mereka membahas praktik selama tiga bulan sebelumnya, tetapi juga menangani ekspektasi untuk kuartal dan tahun mendatang. Sementara beberapa pertanyaan bersifat kuantitatif, sebagian besar adalah kualitatif. Mereka datang untuk membahas topik yang semakin tepat waktu, memberikan The Fed wawasan tentang persyaratan modal Basel III, misalnya, atau dampak krisis subprime mortgage 2008-09.
Contoh Kehidupan Nyata dari Survei Opini Petugas Pinjaman Senior tentang Praktik Pemberian Pinjaman Bank (SOSLP)
SOSLP Januari 2019 membahas perubahan dalam standar dan persyaratan — dan permintaan — pinjaman bank untuk bisnis dan rumah tangga selama tiga bulan terakhir, yang secara umum sesuai dengan kuartal keempat tahun 2018. Tanggapan diterima dari 73 bank domestik dan 22 bank asing.
Mengenai pinjaman untuk bisnis, responden pada survei Januari menunjukkan bahwa, secara seimbang, bank memperketat standar mereka untuk real estat komersial (CRE), sementara persyaratan untuk pinjaman komersial dan industri (C&I) pada dasarnya tidak berubah. Permintaan pinjaman bisnis melemah.
Mengenai pinjaman konsumen, standar kartu kredit diperketat. Kalau tidak, standar tetap sama untuk sebagian besar pinjaman real estat perumahan dan pinjaman konsumen.
Dalam melihat tahun yang akan datang, bank melaporkan berharap untuk memperketat standar untuk semua kategori pinjaman bisnis — serta pinjaman kartu kredit dan hipotek jumbo — untuk mengantisipasi penurunan nilai agunan. Permintaan untuk sebagian besar jenis pinjaman diperkirakan akan melemah juga.
