Charles Schwab, TD Ameritrade, E * TRADE, dan broker online lainnya yang memiliki layanan robo-advisory mungkin harus mengubah cara mereka memindahkan uang untuk pelanggan jika proposal dalam RUU reformasi pajak Senat diterima.
Aturan baru akan mengubah cara investor dapat membongkar saham yang duduk di akun broker kena pajak. Seperti berdiri, investor dapat memilih lot yang akan dijual ketika mereka memiliki lebih dari satu posisi dalam saham, reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), tetapi dengan aturan yang diusulkan dijuluki first-in-first-out, investor akan menjadi diperlukan untuk menjual saham yang mereka beli terlebih dahulu, yang sering kali adalah lot yang memiliki keuntungan paling banyak dan dengan demikian menghasilkan pajak yang lebih besar.
Jika aturan tersebut diberlakukan, kemungkinan akan memerlukan robo-advisor untuk mengubah algoritme mereka yang dirancang untuk membantu investor memilih lot yang tepat untuk dijual dengan tujuan mengurangi pajak. Itu juga bisa mencegah panen rugi pajak ketika seorang investor menjual saham yang menang dan yang hilang pada saat yang sama untuk mengimbangi setiap capital gain jika investor memiliki banyak saham. Reksadana dikecualikan dari aturan setelah reaksi balik dari industri investasi, yang berpendapat bahwa klien harus membayar lebih banyak pajak dan kemungkinan akan lebih cenderung memegang saham lebih lama sebagai hasilnya.
"Ini pada dasarnya berarti pajak yang lebih tinggi bagi investor karena mereka kurang memiliki kendali, " Alex Benke, wakil presiden penasihat dan investasi di robo-advisor, Betterment, baru-baru ini mengatakan kepada CNBC. Eksekutif mengatakan bahwa Betterment harus mengubah algoritme jika aturan berlalu.
Apakah bagian dari RUU pajak itu benar-benar berlalu atau tidak karena para Republikan masih memperdebatkan apa yang harus dimasukkan dalam proposal akhir yang melintasi meja Presiden Donald Trump. Tujuannya adalah untuk memiliki sesuatu yang ditandatangani pada akhir 2017. Potensi aturan baru datang ketika pialang online, khususnya TD Ameritrade, menyoroti alat pemanen pajak-rugi baru sebagai cara untuk menonjol dari saingan.
Awal bulan ini, TD Ameritrade meluncurkan layanan panen pajak-rugi baru untuk investor ETF yang memegang investasi mereka di luar rekening tabungan pensiun yang diuntungkan pajak. Meskipun mudah untuk menemukan pemenang dan pecundang dalam portofolio saham, akan lebih sulit untuk mengidentifikasi peluang tersebut bagi investor ETF. Untuk membantu proses ini, TD Ameritrade meluncurkan layanan gratis bagi mereka yang memiliki akun kena pajak yang diinvestasikan dalam Portofolio Esensial dan Portofolio Selektif TD Ameritrade Investment Management.
Pelanggan yang terdaftar dalam layanan pemanenan rugi pajak menerima peninjauan portofolio mereka dari broker online setiap hari untuk mengidentifikasi peluang pemanenan rugi pajak. Jika tidak ada capital gain atau jika kerugian melebihi keuntungan, investor dapat menggunakan kerugian untuk mengimbangi $ 3.000 dari penghasilan kena pajak lainnya setiap tahun. Setelah mengimbangi capital gain, investor dapat membawa kerugian tambahan ke tahun-tahun mendatang juga.
