Apakah yang dimaksud dengan Penjadwalan Ulang Terjadwal
Penjadwalan ulang adalah penjadwalan ulang sisa jadwal amortisasi hipotek pada tanggal tertentu yang ditetapkan dan diketahui sebelumnya. Beberapa program hipotek memungkinkan pemilik rumah untuk melakukan pembayaran awal hipotek yang tidak sepenuhnya diamortisasi. Kemudian, pada tanggal pengulangan dijadwalkan, jadwal amortisasi baru dihitung berdasarkan sisa jangka waktu dan saldo pokok pada saat itu, yang memastikan bahwa hipotek akan dilunasi pada akhir jangka waktu aslinya. Ini biasanya berarti bahwa sisa pembayaran terjadwal akan meningkat.
BREAKING DOWN Susunan Ulang Terjadwal
Penjadwalan ulang adalah istilah yang paling sering dikaitkan dengan opsi pembayaran adjustable rate mortgage (ARM). ARM opsi pembayaran adalah ARM penyesuaian bulanan, yang memungkinkan peminjam untuk memilih antara beberapa opsi pembayaran bulanan, termasuk: pembayaran amortisasi penuh selama 30- atau 40 tahun; 15 tahun pembayaran amortisasi penuh; pembayaran dengan bunga saja; pembayaran minimum atau pembayaran dalam jumlah berapa pun lebih besar dari minimum.
Opsi pembayaran ARM memiliki fitur yang memungkinkan untuk akrual bunga yang ditangguhkan. Bunga tangguhan yang dibuat pada setiap tanggal pembayaran ditambahkan ke saldo pokok hipotek. Ini dikenal sebagai amortisasi negatif. Seringkali, pada akhir tahun kelima ada tanggal penyusunan ulang yang dijadwalkan. Pada tanggal pengulangan ini, jadwal amortisasi dihitung ulang sehingga, berdasarkan saldo pokok yang tersisa dan suku bunga yang terindeks sepenuhnya pada saat itu, pembayaran di masa depan akan mengamortisasi hipotek selama sisa jangka waktunya.
Pembentukan Kembali Hipotek
Pengembalian hipotek adalah pilihan yang termasuk dalam beberapa hipotek yang dapat menghasilkan tingkat bunga yang lebih rendah dan perpanjangan jangka waktu hipotek yang tersisa. Ini juga bisa menjadi pilihan yang lebih nyaman daripada refinancing. Dengan pembiayaan kembali, Anda mengganti hipotek Anda saat ini dengan pinjaman hipotek baru, yang bisa mahal dan tergantung pada status kredit Anda. Pengembalian hipotek tidak melibatkan pemeriksaan kredit dan berlanjut dengan hipotek asli. Namun, pemberi pinjaman mungkin tidak mengiklankan bahwa itu menawarkan recasting, karena refinancing atau membuat Anda pada istilah hipotek yang ada sering lebih menguntungkan bagi mereka.
Kualifikasi untuk Perombakan Kembali Hipotek
Tidak semua hipotek memenuhi syarat untuk disusun kembali. Dalam hampir semua kasus, hipotek tidak dapat disusun kembali kecuali didukung oleh Fannie Mae atau Freddie Mac. Pinjaman FHA dan pinjaman VA tidak memenuhi syarat kecuali untuk modifikasi pinjaman. Selama pembentukan kembali hipotek, seorang individu membayar sejumlah besar terhadap pokok mereka, dan hipotek mereka kemudian dihitung ulang berdasarkan saldo baru. Jumlah kontribusi pokok itu harus memenuhi atau melampaui persyaratan minimum 10 persen dari saldo akun berjalan. Selain itu, peminjam biasanya diberi kesempatan untuk menyusun kembali hipotek mereka satu kali selama jangka waktu pinjaman.
