Daftar Isi
- Apa itu Rekening Tabungan?
- Cara Kerja Akun Tabungan
- Keuntungan Rekening Tabungan
- Kerugian Rekening Tabungan
- Memaksimalkan Penghasilan
- Membuka Rekening Tabungan
- Berapa Banyak yang Harus Dipertahankan dalam Akun
Apa itu Rekening Tabungan?
Rekening tabungan adalah rekening simpanan berbunga yang disimpan di bank atau lembaga keuangan lainnya. Meskipun akun ini biasanya membayar tingkat bunga yang rendah, keamanan dan keandalannya menjadikannya pilihan yang bagus untuk uang tunai parkir yang Anda inginkan tersedia untuk kebutuhan jangka pendek.
Rekening tabungan memiliki beberapa batasan pada seberapa sering Anda dapat menarik dana, tetapi umumnya menawarkan fleksibilitas luar biasa yang ideal untuk membangun dana darurat, menabung untuk tujuan jangka pendek seperti membeli mobil atau pergi berlibur, atau hanya menyapu kelebihan uang tunai yang Anda tidak punya. tidak perlu di rekening giro Anda sehingga bisa mendapatkan bunga lebih banyak di tempat lain.
Pengambilan Kunci
- Karena rekening tabungan membayar bunga tetapi membuat dana Anda mudah diakses, mereka adalah pilihan yang baik untuk uang tunai parkir yang Anda inginkan dalam jangka pendek atau untuk menutupi keadaan darurat. Dalam pertukaran untuk kemudahan dan likuiditas yang ditawarkan rekening tabungan, Anda Anda akan mendapatkan tingkat yang lebih rendah daripada yang mungkin dibayar oleh instrumen tabungan dan investasi yang lebih terbatas. Jumlah yang dapat Anda tarik dari rekening tabungan umumnya tidak terbatas. Tetapi jumlah transaksi penarikan yang dapat Anda lakukan dalam sebulan dibatasi secara federal pada enam. Bunga yang Anda hasilkan di rekening tabungan dianggap sebagai penghasilan kena pajak.
Cara Kerja Akun Tabungan
Tabungan dan rekening simpanan lainnya adalah sumber dana penting yang dapat dibalik dan dipinjamkan oleh lembaga keuangan kepada orang lain. Untuk alasan itu, Anda dapat menemukan rekening tabungan di hampir setiap bank atau credit union, baik itu lembaga tradisional maupun mortir atau beroperasi secara online. Selain itu, Anda dapat menemukan rekening tabungan di beberapa perusahaan investasi dan broker.
Nilai yang Anda dapatkan di rekening tabungan umumnya bervariasi. Dengan pengecualian promosi yang menjanjikan tingkat bunga tetap sampai tanggal tertentu, bank dan serikat kredit umumnya dapat menaikkan atau menurunkan tingkat rekening tabungan mereka kapan saja. Biasanya, semakin kompetitif tingkat, semakin besar kemungkinan untuk berfluktuasi dari waktu ke waktu. Perubahan dalam tingkat dana federal juga dapat memicu lembaga untuk menyesuaikan tingkat deposito mereka.
Rekening tabungan
Beberapa rekening tabungan akan membutuhkan saldo minimum untuk menghindari biaya bulanan atau mendapatkan nilai tertinggi yang dipublikasikan, sementara yang lain tidak memiliki persyaratan saldo minimum. Jadi, penting untuk mengetahui aturan akun khusus Anda untuk memastikan Anda menghindari menipiskan penghasilan Anda dengan biaya.
Setiap kali Anda ingin memindahkan uang masuk atau keluar dari rekening tabungan Anda, Anda dapat melakukannya di cabang atau ATM, dengan transfer elektronik ke atau dari akun lain menggunakan aplikasi atau situs web bank, atau dengan setoran langsung. Transfer biasanya dapat diatur melalui telepon, juga.
Penting untuk dicatat, bahwa meskipun tidak ada batasan dolar pada seberapa banyak Anda dapat menarik dari akun Anda (pada kenyataannya, Anda dapat mengosongkannya dan / atau menutupnya kapan saja), hukum federal membatasi frekuensi penarikan dari semua Rekening tabungan AS hingga enam per siklus laporan bulanan. Melebihi batas dan bank dapat membebankan biaya kepada Anda, menutup akun Anda, atau mengonversinya menjadi rekening giro.
Seperti halnya bunga yang diperoleh di pasar uang, sertifikat setoran, atau giro, bunga yang diperoleh di rekening tabungan adalah penghasilan kena pajak. Lembaga keuangan tempat Anda memegang akun akan mengirimkan formulir 1099-INT pada waktu pajak setiap kali Anda mendapatkan lebih dari $ 10 dalam pendapatan bunga. Pajak yang akan Anda bayar akan tergantung pada tarif pajak marjinal Anda.
Keuntungan Rekening Tabungan
Rekening tabungan menawarkan Anda tempat untuk meletakkan uang Anda yang terpisah dari kebutuhan perbankan sehari-hari Anda, memungkinkan Anda menyimpan uang untuk hari hujan atau dana khusus untuk mencapai tujuan penghematan besar. Terlebih lagi, langkah-langkah keamanan bank, bersama dengan perlindungan federal terhadap kegagalan bank yang disediakan oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), akan menjaga uang Anda lebih aman daripada di bawah kasur Anda atau di laci kaus kaki Anda.
Selain menjaga keamanan dana Anda, rekening tabungan juga menghasilkan bunga, jadi sebaiknya Anda menyimpan dana yang tidak dibutuhkan dalam rekening tabungan alih-alih mengumpulkan uang tunai di rekening giro Anda, yang kemungkinan akan menghasilkan sedikit atau tidak sama sekali. Pada saat yang sama, akses Anda ke dana dalam rekening tabungan akan tetap sangat likuid, tidak seperti sertifikat deposito, yang memberikan penalti yang besar jika Anda menarik dana Anda terlalu cepat.
Memegang rekening tabungan di lembaga yang sama dengan rekening giro utama Anda dapat menawarkan beberapa manfaat kemudahan dan efisiensi. Karena transfer antar rekening di lembaga yang sama biasanya instan, setoran atau penarikan ke rekening tabungan Anda dari rekening giro Anda akan segera berlaku. Ini memudahkan untuk mentransfer kelebihan uang tunai dari rekening giro Anda dan membuatnya langsung mendapatkan bunga — atau mentransfer uang dengan cara lain jika Anda perlu menutup transaksi giro besar.
Banyak institusi memungkinkan Anda untuk membuka lebih dari satu rekening tabungan, yang dapat berguna jika Anda ingin melacak kemajuan tabungan Anda pada berbagai tujuan. Misalnya, Anda dapat memiliki satu rekening tabungan untuk menabung untuk perjalanan besar sementara yang lain menyimpan kelebihan uang tunai dari rekening giro Anda.
Kerugian Rekening Tabungan
Pertukaran untuk akses mudah ke rekening tabungan dan keamanan yang dapat diandalkan adalah bahwa itu tidak akan membayar sebanyak instrumen tabungan lainnya. Misalnya, Anda dapat memperoleh pengembalian yang lebih tinggi dengan sertifikat deposito atau surat berharga, atau dengan berinvestasi dalam saham dan obligasi jika jangka waktu Anda cukup lama. Akibatnya, rekening tabungan menyajikan biaya peluang jika digunakan untuk tabungan jangka panjang.
Selain itu, walaupun likuiditas rekening tabungan adalah salah satu manfaat utamanya, likuiditas juga dapat menjadi penurunan, karena ketersediaan dana yang tersedia dapat menggoda Anda untuk membelanjakan apa yang telah Anda tabung. Sebaliknya, jauh lebih sulit untuk mencairkan obligasi, menarik dana dari rekening pensiun, atau menjual saham daripada mengambil uang dari rekening tabungan Anda, terutama jika akun itu ditautkan ke rekening giro Anda.
Rekening tabungan juga merupakan pilihan yang buruk untuk dana yang Anda perlu sering akses. Jika Anda perlu melakukan transaksi penarikan lebih dari enam kali per bulan — apakah itu transfer atau penarikan langsung di cabang atau ATM — rekening tabungan bukan kendaraan yang tepat untuk dana ini.
Pro
-
Cepat dan mudah diatur, dan untuk memindahkan uang ke dan dari
-
Dapat dengan mudah ditautkan ke akun giro utama Anda
-
Hingga saldo penuh Anda dapat ditarik kapan saja
-
Hingga $ 250.000 diasuransikan secara federal terhadap kegagalan bank
Cons
-
Bayar kurang dari yang bisa Anda dapatkan dengan sertifikat setoran, tagihan treasury, atau investasi
-
Akses mudah dapat membuat penarikan menggoda
-
Hanya enam penarikan yang diizinkan per bulan
Cara Memaksimalkan Penghasilan Dari Rekening Tabungan
Meskipun sebagian besar bank besar menawarkan suku bunga rendah pada rekening tabungan mereka, banyak bank dan serikat kredit memberikan pengembalian yang jauh lebih tinggi. Secara khusus, bank online menawarkan beberapa tingkat rekening tabungan tertinggi. Karena mereka tidak memiliki cabang fisik — atau memiliki sangat sedikit — mereka menghabiskan lebih sedikit biaya overhead dan sering kali dapat menawarkan suku bunga deposito yang lebih tinggi dan lebih kompetitif.
Kuncinya adalah berkeliling, mulai dengan bank tempat Anda memegang rekening giro Anda. Bahkan jika lembaga itu tidak menawarkan tingkat rekening tabungan yang kompetitif, itu akan memberi Anda kerangka acuan untuk berapa banyak lagi yang bisa Anda peroleh dengan memindahkan tabungan Anda ke tempat lain.
Ketika Anda berbelanja untuk mendapatkan harga terbaik, berhati-hatilah dengan fitur akun yang dapat mengurangi penghasilan Anda, atau bahkan mengeringkannya. Beberapa rekening tabungan promosi hanya akan menawarkan tingkat menarik yang mereka iklankan untuk jangka waktu pendek. Yang lain akan membatasi saldo yang bisa mendapatkan kurs promosi, dengan jumlah dolar di atas maksimum yang menghasilkan kurs remeh. Yang lebih buruk adalah rekening tabungan dengan biaya yang memotong bunga yang Anda hasilkan setiap bulan.
Cara Membuka Rekening Tabungan
Untuk membuat rekening tabungan, kunjungi salah satu cabang bank atau credit union, atau buat rekening online, untuk lembaga-lembaga yang menawarkannya. Anda harus memberikan nama, alamat, dan nomor telepon Anda, serta identifikasi foto. Juga, karena akun menghasilkan bunga kena pajak, Anda akan diminta untuk memberikan Nomor Jaminan Sosial (SSN) Anda.
Beberapa institusi akan meminta Anda untuk melakukan setoran minimum awal pada saat Anda membuka akun. Orang lain akan memungkinkan Anda untuk membuka akun terlebih dahulu dan mendanainya nanti. Dalam kedua kasus tersebut, Anda dapat melakukan setoran awal Anda dengan transfer dari akun di institusi itu, transfer eksternal, cek melalui pos atau setoran seluler, atau setoran langsung di cabang.
Berapa Banyak yang Perlu Anda Simpan di Rekening Tabungan Anda
Jumlah yang Anda bawa dalam rekening tabungan Anda akan tergantung pada tujuan Anda untuk dana, atau penggunaan akun Anda. Jika Anda sudah menyiapkan akun tabungan untuk menyapu kelebihan dana dari rekening giro Anda, saldo Anda kemungkinan akan bervariasi secara teratur. Sebaliknya, jika Anda membangun tujuan tabungan, saldo Anda kemungkinan akan mulai rendah dan meningkat terus dari waktu ke waktu.
Jika Anda telah menetapkan rekening tabungan Anda sebagai dana darurat, penasihat keuangan biasanya merekomendasikan untuk memiliki tabungan yang cukup untuk menutupi setidaknya tiga sampai enam bulan biaya hidup, memberi Anda perlindungan keuangan jika Anda kehilangan pekerjaan, menghadapi masalah medis, atau menghadapi keadaan darurat lain yang menghabiskan uang. Namun, beberapa analis merekomendasikan untuk menyimpan sebagian dana darurat itu di rekening simpanan sederhana, sementara memindahkan sisanya ke rekening atau instrumen yang menghasilkan pengembalian lebih tinggi.
Dalam hal apa pun, perhatikan bahwa simpanan di bank dilindungi oleh asuransi FDIC dan di serikat kredit, oleh asuransi NCUA. Kedua hal ini melindungi setiap pemegang akun individu di institusi hingga $ 250.000 dalam saldo deposito, jika institusi gagal. Bagi sebagian besar konsumen, ini lebih dari sekadar menutupi apa yang mereka miliki di deposito. Tetapi jika Anda memiliki lebih dari $ 250.000 dalam rekening deposito, Anda ingin membagi saldo Anda menjadi lebih dari satu pemegang akun dan / atau lembaga. (Untuk bacaan terkait, lihat "Berapa Banyak Uang Tunai yang Harus Saya Simpan di Bank?")
