Penggunaan cek menjadi semakin jarang, terutama karena lebih banyak orang mengadopsi perbankan elektronik. Tetapi masih ada orang yang suka menggunakan kertas ini untuk melakukan transaksi. Mungkin Anda adalah pemilik yang penyewanya menulis cek untuk sewa setiap bulan. Atau mungkin bibi tua Anda yang masih mengirimi Anda cek untuk ulang tahun Anda setiap tahun. Apa pun alasannya, Anda harus sadar bahwa Anda mungkin tidak memiliki akses ke jumlah penuh segera ketika Anda menyetorkannya ke rekening bank Anda — bahkan jika saldo Anda menunjukkan sebaliknya.
Pengambilan Kunci
- Lembaga keuangan selalu menjabarkan kebijakan penahanan mereka ketika Anda membuka rekening bank. Sebagian besar cek perlu dua hari kerja untuk dihapus. Cek mungkin perlu lebih lama untuk dihapus berdasarkan jumlah cek, hubungan Anda dengan bank, atau jika tidak teratur setoran. Tanda terima dari teller atau ATM memberi tahu Anda ketika dana tersedia.
General Hold Times
Ketika Anda membuka rekening bank, lembaga keuangan selalu menguraikan kebijakan mereka tentang deposito, termasuk waktu tunggu untuk memeriksa deposito. Bank menempatkan cek ini pada cek untuk memastikan dana tersedia di rekening pembayar sebelum memberi Anda akses ke uang tunai. Dengan melakukan ini, mereka membantu Anda menghindari biaya apa pun — terutama jika Anda menggunakan dana segera.
Biasanya diperlukan sekitar dua hari kerja untuk menyelesaikan cek yang disetor, tetapi bisa memakan waktu lebih lama — sekitar lima hari kerja — bagi bank untuk menerima dana. Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk menyelesaikan cek tergantung pada jumlah cek, hubungan Anda dengan bank, dan status akun pembayar. Tunggu beberapa hari sebelum menghubungi bank Anda tentang penangguhan cek yang disetor.
Tentu saja, waktu penahanan sering tergantung pada sifat cek. Bank dapat memilih untuk menahan cek lebih lama jika itu setoran yang tidak biasa, jika Anda belum pernah menyetor cek dari pembayar itu sebelumnya, jika cek tersebut untuk jumlah yang besar, atau jika cek tersebut dari bank internasional. Yang terakhir membutuhkan waktu penahanan yang lebih lama karena tidak mudah diverifikasi. Waktu tunggu untuk pemeriksaan ini tergantung pada institusi Anda, jadi Anda harus memeriksa dengan seseorang tentang kebijakan tersebut.
Kebijakan cek ditahan bervariasi antar bank, jadi tanyakan kepada institusi Anda tentang berapa lama Anda harus menunggu untuk mengakses dana.
Mengapa Cek Anda Ditunda
Ada beberapa alasan bank menahan cek. Bank Anda mungkin memegang cek yang disetor jika ada dana yang tidak mencukupi di rekening pembayar atau jika rekening pembayar ditutup atau diblokir karena suatu alasan. Bank-bank biasanya mengirim ulang cek-cek yang bermasalah ke lembaga pembayar, tetapi hal ini menyebabkan penundaan yang lebih lama bagi deposan.
Beberapa bank juga mengeluarkan penangguhan untuk deposito di rekening baru. Akun yang tidak memiliki atau sedikit riwayat dapat secara otomatis memenuhi syarat untuk penahanan pada semua setoran cek sampai saat bank merasa Anda telah memperkuat hubungan Anda dengannya. Akun yang memiliki riwayat negatif — yaitu, akun yang sering memantulkan pembayaran atau masuk ke dalam cerukan — mungkin juga memiliki cek yang ditahan.
Pembayar juga memiliki banyak hubungannya dengan waktu penahanan juga. Jika Anda belum pernah menyetor cek dari orang itu sebelumnya — dan itu jumlah yang cukup besar — lembaga perbankan Anda dapat memilih untuk menahannya sampai hilang.
Institusi tertentu mungkin memegang cek yang disetor melalui aplikasi mobile banking atau melalui mesin teller otomatis (ATM). Setoran ini harus diverifikasi dan diperiksa silang sebelum bank dapat mengeluarkan dana. Itu selalu ide yang baik untuk memeriksa dengan bank tentang kebijakannya ketika datang untuk menahan waktu untuk jenis simpanan.
Tanda Terima Setoran Anda
Ketika Anda menyetor cek, apakah di ATM, loket kasir di dalam bank, atau jendela drive-through, Anda biasanya mendapatkan tanda terima yang biasanya mengatakan kapan dana akan tersedia. Simpan kwitansi sampai cek hilang. Tanggal ketersediaan dana pada kwitansi memberi tahu Anda kapan saatnya untuk menghubungi bank mengenai permintaan penahanan. Namun, jika Anda tidak menerima tanda terima, Anda harus menghubungi bank Anda untuk memeriksa ini.
Ada kalanya bank akan menimpa penangguhan untuk Anda. Dalam keadaan darurat, jika penahanan sudah terlalu lama, jika Anda adalah pelanggan yang sangat baik, atau jika bank memutuskan untuk memverifikasi cek pada saat setoran, Anda mungkin bebas. Itu biasanya membutuhkan perjalanan ke cabang Anda. Meskipun akan dikenakan biaya beberapa saat, mungkin layak jika Anda membutuhkan dana segera atau jika itu cek besar yang tidak bisa menunggu.
Ketersediaan Dana
Tergantung pada jumlah cek, Anda mungkin memiliki akses ke jumlah penuh dalam dua hari. Beberapa bank membuat sebagian cek tersedia segera atau dalam satu hari kerja. Misalnya, bank Anda mungkin menyediakan $ 150 atau $ 200 dari $ 500 cek segera, atau dalam satu hari kerja setoran, dan membuat saldo cek tersedia dalam dua hari.
Bank mungkin akan segera menghapus cek jika Anda memiliki riwayat yang konsisten dengan pembayar tertentu. Katakanlah, Anda adalah pekerja lepas dan menerima cek setiap bulan untuk pekerjaan yang Anda lakukan untuk perusahaan itu. Bank dapat menahan cek awal untuk memastikannya bersih. Jika Anda memberi tahu mereka bahwa Anda mengharapkan cek serupa dari perusahaan yang sama secara teratur, bank dapat melepaskan dana kepada Anda untuk setoran berikutnya setelah sebuah pola ditetapkan.
Deposit Besar
Perlu disebutkan lagi bahwa deposito besar mungkin datang dengan waktu penahanan yang lebih lama. Beberapa bank mungkin memegang cek yang total $ 1.500 atau lebih tinggi selama 10 hari. Jumlah hari bank memegang cek ini tergantung pada hubungan Anda dengan institusi. Anda lebih mungkin mendapatkan uang segera — atau dalam waktu kurang dari 10 hari — jika Anda memiliki saldo rekening yang sehat dan tidak ada riwayat cerukan. Sejarah cerukan dan saldo rekening rendah mungkin berarti Anda harus menunggu 10 hari penuh untuk menerima uang.
