Membeli rumah bisa menjadi langkah yang sangat menyenangkan, terutama jika Anda pembeli rumah pertama kali. Ada banyak hal yang harus dipikirkan, mulai dari memasukkan semua yang ada di daftar Anda yang harus dimiliki hingga menemukan lokasi yang tepat. Belum lagi kegembiraan dekorasi dan perabotan rumah baru Anda setelah Anda menerima kunci. Tapi itu bisa menjadi tugas yang menakutkan — tugas yang mengharuskan pembeli untuk berkorban besar, yaitu dalam bentuk uang muka. Menabung untuk pembayaran uang muka untuk hipotek adalah langkah besar pertama menuju membeli rumah. Jelas membutuhkan disiplin untuk menyisihkan uang serta keputusan di mana yang terbaik untuk menyimpan dana itu.
Pengambilan Kunci
- Bank lebih suka peminjam yang dapat mengkompensasi setidaknya seperlima dari harga yang diminta di rumah sebagai uang muka. Menyimpan dana Anda di rekening tabungan di bank tempat Anda melakukan aktivitas pengecekan mungkin merupakan pilihan paling sederhana dan termudah. Jika Anda ingin mendapatkan lebih banyak bunga tanpa mengorbankan keamanan FDIC atau perlindungan NCUA, pilihlah rekening tabungan hasil tinggi. Anda dapat memilih untuk mengumpulkan dana uang muka Anda di akun investasi di pialang besar.
Berapa Banyak Anda Harus Menyimpan
Ketika memberikan hipotek, bank membutuhkan uang muka untuk membantu mengurangi risikonya dalam membiayai sisa biaya rumah.
Bank lebih suka peminjam yang dapat mengotori setidaknya seperlima dari harga yang diminta di rumah. Jika Anda memiliki kredit yang sangat baik atau memenuhi syarat untuk program tertentu, Anda mungkin dapat memperoleh pinjaman dengan kurang dari 20%, atau bahkan tanpa uang muka sama sekali. Perlu diingat, bahwa program yang menawarkan uang muka rendah atau tanpa uang muka biasanya mengharuskan peminjam untuk membayar asuransi hipotek swasta (PMI) dengan biaya bulanan tambahan.
Sebaliknya, jika Anda dianggap peminjam berisiko tinggi karena riwayat kredit Anda atau faktor-faktor lain, bank dapat mencari persentase lebih tinggi dari nilai rumah sebagai uang muka sebelum mereka akan memberikan hipotek.
Apakah akan menggunakan bank, bank online, atau pasar saham untuk menyimpan puluhan ribu dolar uang muka tergantung pada waktu Anda.
Anda bebas memilih uang muka lebih dari 20% dari nilai rumah jika Anda memiliki uang. Semakin besar uang muka, semakin kecil hipoteknya dan semakin sedikit pembayaran bulanannya. (Untuk menghitung angka-angka yang terlibat, Anda dapat menggunakan jadwal amortisasi pinjaman.)
Uang muka
Tempat Terbaik Untuk Menjaga Uang Muka Anda
Uang untuk uang muka harus dapat diakses dengan mudah dan cepat, yang semuanya mengesampingkan opsi seperti sertifikat deposito jangka panjang (CD). Itu juga harus dalam bentuk yang dapat Anda tambahkan dengan mudah — dari gaji Anda, misalnya. Idealnya, dana harus mendapatkan pengembalian, sementara juga tetap cukup stabil nilainya sehingga mereka akan cukup untuk memenuhi uang muka ketika saatnya tiba. Menemukan keseimbangan risiko, imbalan, fleksibilitas, dan waktu yang sesuai untuk Anda adalah pertimbangan utama saat Anda memilih di antara opsi di bawah ini.
Rekening tabungan
Menyimpan dana Anda di rekening tabungan di bank tempat Anda melakukan aktivitas pengecekan mungkin merupakan pilihan yang paling sederhana dan termudah. Sebagai pelanggan yang sudah ada, Anda dapat membuka rekening tabungan dengan cepat, dan kemudian dengan mudah mentransfer uang ke sana dari rekening giro Anda, baik secara manual atau melalui transfer berulang setiap hari gajian.
Dana tersebut sangat aman karena dijamin oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) atau National Credit Union Association (NCUA). Namun, ada kerugian untuk opsi ini. Itu sedikit pengembalian dana Anda karena rekening tabungan reguler datang dengan tingkat bunga yang sangat rendah.
Rekening Tabungan Hasil Tinggi
Anda dapat membuka rekening tabungan di bank Anda saat ini, yang akan memenuhi kondisi yang terkadang dikenakan pada rekening dengan hasil tinggi: Bahwa pelanggan sudah memiliki rekening lain di lembaga tersebut. Namun, tingkat tertinggi pada akun ini ditawarkan oleh bank-bank online saja. Jika Anda dapat hidup dengan tidak adanya lokasi batu-dan-mortir, salah satu dari lembaga virtual ini mungkin merupakan opsi penghematan terbaik.
Yang mengatakan, jika Anda belum menjadi pelanggan perbankan online, Anda mungkin perlu menunggu sedikit lebih lama untuk transfer dari rekening giro Anda daripada jika Anda memegang rekening tabungan di bank Anda sendiri. Dan bahkan tingkat bunga dari rekening tabungan online tidak perlu dibanggakan dibandingkan dengan pendapatan potensial dari opsi investasi lainnya.
Akun investasi
Namun, mengingat volatilitas pasar saham, Anda mungkin tidak menyadari pengembalian yang sehat secepat yang Anda butuhkan. Menginvestasikan dana uang muka di saham, maka, paling baik disediakan bagi mereka yang waktunya untuk membeli rumah fleksibel dan mampu menunggu setiap fluktuasi di pasar. Sebagai aturan, pasar saham umumnya pulih dari penurunan seiring waktu, dan dana yang disimpan dalam saham mencapai pendapatan yang lebih sehat dalam jangka panjang.
Jika Anda tidak yakin tentang cara memilih broker, Anda dapat memeriksa daftar broker saham online terbaik ini.
Garis bawah
Mengingat bahwa Anda kemungkinan akan menghemat puluhan ribu dolar untuk pembayaran uang muka, adalah bijaksana untuk meneliti dengan cermat di mana cara terbaik untuk menyimpan uang itu, dan memilih opsi yang sesuai dengan kebutuhan dan prioritas Anda.
